Zwei von Coventry und Skipton eingeführte, leicht zugängliche Bargeld-Isas zum besten Kauf, die mehr als 5 % zahlen

Coventry und die Skipton Building Society haben einen Kampf um den besten Kauf von leicht zugänglichem Bargeld begonnen.

Coventry hat seinen Zinssatz auf 5,05 Prozent erhöht, während Skipton den Zinssatz für seine Bargeld-Isa auf 5 Prozent erhöht hat.

Es dauerte ein paar Wochen, bis beide Gegenseitigkeitsgesellschaften diese Konten eröffneten und sie damit an die Spitze der Best-Buy-Tabellen schoss.

Beide Sätze wurden von 4,9 Prozent erhöht, und wenn Sie eines dieser Konten vor ein paar Wochen zu diesem Satz eröffnet haben, erhalten Sie automatisch die neuen Sätze von 5,05 Prozent und 5 Prozent, wie die Bausparkassen gegenüber „This is Money“ mitgeteilt haben.

Coventrys Four Access Cash Isa hat jetzt mit 5,05 Prozent den marktführenden Zinssatz.

Aber wie der Name schon sagt, sind innerhalb von 12 Monaten ab dem Datum der Kontoeröffnung nur vier Abhebungen möglich.

Wenn Sie eine fünfte Auszahlung vornehmen, verlieren Sie Zinsen im Wert von 50 Tagen. Bei der maximalen Einzahlung von 20.000 £ sind das fast 151 £.

Wenn Sie es sich leisten können, auf die Flexibilität unbegrenzter Abhebungen zu verzichten, ist dies der beste Tarif, den Sie für eine leicht zugängliche Bargeld-Isa erhalten können.

Bei Skiptons Konto hingegen gibt es keine Begrenzung hinsichtlich der Anzahl der Abhebungen, die Sie vornehmen können, sodass es sich um ein wirklich leicht zugängliches Konto handelt.

Sparer müssen sich jedoch darüber im Klaren sein, dass das Skipton-Konto in den ersten 12 Monaten einen Bonussatz von 1 Prozent hat, danach sinkt der Satz auf 4 Prozent.

Beide Konten können ab 1 £ eröffnet werden und ermöglichen Ihnen die Einzahlung von 20.000 £ in jedem Steuerjahr. Sie haben also bis April 2024 Zeit, das Maximum auszuschöpfen. Beide Konten ermöglichen auch Überweisungen von anderen Isas.

Welches Konto hat die Nase vorn?

Andrew Hagger, Gründer von MoneyComms, sagt: „Es ist eine wirklich knappe Entscheidung.“ Wenn Sie bereit sind, das Konto online zu eröffnen und zu verwalten und sicher sind, dass Sie nicht mehr als vier Abhebungen vornehmen werden, liegt Coventry aufgrund des Wechselkurses knapp vorne.

Der Skipton-Deal kann online, aber auch per Post, Telefon und in der Filiale eröffnet werden, sodass er möglicherweise eine etwas größere Attraktivität hat.

Herr Hagger weist darauf hin, dass die sechs derzeit besten leicht zugänglichen Cash-Isas alle eine Art Auszahlungsbeschränkung oder ein Bonuselement eingebaut haben.

Er sagt: „Wenn Sie auf der Suche nach einem völlig sauberen, unkomplizierten und leicht zugänglichen Isa sind, dann ist Shawbrook Bank mit 4,93 Prozent das beste Angebot.“

„Wenn Sie sich ein maximales Isa-Barguthaben von 20.000 £ ansehen, würde Ihnen Shawbrook pro Jahr 986 £ Zinsen einbringen, verglichen mit 1.010 £ bei Coventrys 5,05-Prozent-Deal – wenn Sie also Zweifel haben, wie oft Sie gehen Wenn Sie über einen Zeitraum von 12 Monaten auf Ihr Konto zugreifen müssen, würde ich mich für den Shawbrook-Deal entscheiden.“

Die Erhöhung der ISA-Bargeldsätze ist eine Reaktion auf die Forderung nach höheren Zinsen für Steuerersparnisse.

Der Anstieg der Zinssätze in den letzten anderthalb Jahren war im Großen und Ganzen eine gute Nachricht für Sparer, die sich nun Konten mit Zinsen von über 5 Prozent sichern können.

Steigende Zinssätze haben sich jedoch als zweischneidiges Schwert erwiesen, da sie viel mehr Sparer in die Gefahr bringen, ihren persönlichen Sparfreibetrag (PSA) zu überschreiten.

Aufgrund der höheren Zinsen wird erwartet, dass mindestens eine Million weitere Sparer ihre Ersparnisse bar auszahlen werden.

Steuerzahler mit dem Grundsteuersatz können bis zu 1.000 £ pro Jahr an Zinsen verdienen, bevor sie Steuern auf ihre Sparkonten zahlen müssen, während Steuerzahler mit höherem Steuersatz einen PSA von 500 £ haben.

Wer eine Zusatzsteuer zahlt und mehr als 125.140 £ pro Jahr verdient, erhält überhaupt keinen persönlichen Sparfreibetrag.

Aus diesem Grund entscheiden sich immer mehr Sparer dafür, ihre Ersparnisse auf steuerfreien ISA-Konten unterzubringen.