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Das neue Rentenprogramm von IBM wird die Situation für Arbeitnehmer möglicherweise nicht verändern. Es wirft jedoch große Fragen darüber auf, was Unternehmen ihren Mitarbeitern schulden und wie bestehende Altersvorsorgestrukturen ihnen besser dienen könnten.
Hier sind zunächst vier neue Geschichten von Der Atlantik:
Ein Einzelstück?
In der Blütezeit der Privatrente tauchten gerade erst CDs in den Regalen auf, Prinz Charles machte Lady Diana Spencer den Hof und Dauerwellen waren allgegenwärtig. Leistungsorientierte Rentenpläne – mit den regelmäßigen Zahlungsschecks, an die Amerikaner normalerweise denken, wenn sie denken Renten– waren in den 1980er Jahren in einer Reihe von Unternehmen weit verbreitet. Mittlerweile geht nur noch ein sehr kleiner Teil der Nichtregierungsangestellten mit einer solchen Rente in den Ruhestand.
Als ich also las, dass IBM seinen Mitarbeitern eine Version einer leistungsorientierten Rente anbot, fragte ich mich: Waren die Renten nach Jahrzehnten des Rückzugs wieder im großen Stil? Nicht so schnell, sagten mir Experten. „Die Nachricht über IBM ist mehr oder weniger ein Einzelfall“, erklärte Olivia Mitchell, Professorin an der Wharton School der University of Pennsylvania und Geschäftsführerin des Pension Research Council. Das liegt daran, dass der jüngste Schritt von IBM möglicherweise eher eine Kosteneinsparungstaktik als ein Zeichen für die veränderte Philosophie des Unternehmens in Bezug auf Altersvorsorge ist.
„IBM sitzt in einem besonderen Boot – das Unternehmen verfügt über einen Teil des Geldes, das aus seinem alten Pensionsfonds gespart wurde, der nur für Altersvorsorgeleistungen ausgegeben werden kann“, so Jean-Pierre Aubry, stellvertretender Direktor für staatliche und lokale Forschung am Center for Retirement Research in Boston College, sagte es mir. „Das ist eigentlich nur ein finanzielles Manöver, um an einen Topf voll Geld zu kommen, auf den sie auf keine andere Weise als durch die Gewährung von Vorteilen zugreifen können“, erklärte er; Nur sehr wenige andere Unternehmen verfügen über solch aufgeblähte Trusts. Durch den neuen Ansatz wurden Mittel in Milliardenhöhe freigesetzt, und es wird erwartet, dass die Aktionäre von IBM davon profitieren, da das Unternehmen wahrscheinlich in den nächsten Jahren keine Ausgaben für 401(k)-Beiträge tätigen wird. (Aubry sagte, er wäre nicht schockiert, wenn das Unternehmen zu einem solchen Plan zurückkehren würde, wenn der Pensionsfonds aufgebraucht ist.)
Renten können einen großen Unterschied für Arbeitnehmer machen, die sonst nicht für den Ruhestand sparen. Sie stellen sicher, dass auch diejenigen, die nicht aktiv Geld in einem 401(k)- oder ähnlichen Fonds angespart haben, etwas Geld erhalten, wenn sie aufhören zu arbeiten. Aber im Laufe der Jahrzehnte, als die Arbeitskräfte mobiler wurden – und da Arbeitgeber sich immer mehr vor den hohen Kosten der Auszahlung monatlicher Schecks an pensionierte Arbeitnehmer sträubten – wurden beitragsorientierte Pläne wie 401(k)s zur Norm. Bei solchen Plänen wird die Verantwortung für das Sparen für den Ruhestand vom Unternehmen auf den Mitarbeiter verlagert – wenn ein Mitarbeiter keinen Beitrag zu seinem 401(k)-Konto leistet, leistet das Unternehmen in der Regel auch keinen Beitrag zu seinen Ersparnissen.
Aber insbesondere bei IBM ist unklar, ob die Rückkehr zu Pensionsplänen eine Wende für die Mitarbeiter bedeuten wird: 97 Prozent der Mitarbeiter hatten offenbar bereits einen 401(k)-Plan eingerichtet, und das Unternehmen meldete Mitarbeiter automatisch an, sofern sie sich nicht dagegen aussprachen. „Es kommt einer Wäsche eher gleich“, erklärte Mitchell und wies darauf hin, dass einige Arbeitnehmer im Rahmen dieses neuen Systems tatsächlich möglicherweise weniger für den Ruhestand sparen könnten. Wie Jeff Sommer schrieb Die New York Times Anfang dieses Monats: „Was [IBM] Es ist keine einfache Rückkehr zum klassischen Sozialversicherungssystem von der Wiege bis zur Bahre. Tatsächlich ist der neue Pensionsplan von IBM gegenüber langjährigen Mitarbeitern bei weitem nicht so großzügig wie sein Vorgänger.“ Ein Sprecher von IBM schrieb in einer E-Mail, dass das neue Altersvorsorgekonto „eine stabile und vorhersehbare Leistung hinzufügt, die ein Altersvorsorgeportfolio diversifiziert und den Mitarbeitern mehr Flexibilität und Optionen bietet“, und fügte hinzu, dass Mitarbeiter sich bei Bedarf dafür entscheiden können, weiterhin Beiträge auf 401(k)-Konten einzuzahlen Sie möchten.
Leistungsorientierte Rentenpläne werden seit langem idealisiert, und das ist verständlich. Obwohl sie für Unternehmen teuer sind, bieten Renten für Arbeitnehmer einen verlockenden Vorteil: Arbeitnehmer können damit rechnen, während ihrer Rente regelmäßige Schecks zu erhalten, keine Beiträge zu leisten und sie müssen das finanzielle Risiko einer Investition nicht tragen. Die Wiederbelebung der Rentenpläne war eine zentrale Forderung der UAW-Streiks im Sommer (eine Forderung, die nicht in den Verträgen mit den Automobilherstellern endete), und das Versprechen einer Rente ist ein großer Reiz für Arbeitsplätze im öffentlichen Dienst, von denen die meisten immer noch diese Vorteile bieten .
Experten sagten mir jedoch, dass Renten in vielerlei Hinsicht nicht perfekt für die heutige Belegschaft geeignet seien: 401(k)-Pläne seien „viel egalitärer“, argumentierte Mitchell. „Wenn man einen Beitrag leistet, bekommt man etwas.“ Wenn Sie hingegen während Ihrer Erwerbstätigkeit aus dem Erwerbsleben ausscheiden, profitieren Sie bei Renten möglicherweise nicht viel von einer Rentenversicherung. Viele Arbeitnehmer seien auch einfach nicht so sehr an Renten interessiert, sagte Mitchell, weshalb sie in manchen Fällen ihre gesamte Karriere bei einem einzigen Unternehmen verbringen müssten, um von den Vorteilen profitieren zu können. Und ein Unternehmen möchte seine Mitarbeiter möglicherweise nicht unter Druck setzen, im Unternehmen zu bleiben, wenn sie wechseln möchten.
Aubry erzählte mir, dass der neue Plan von IBM die Diskussion in seinem Bereich darüber, wie amerikanische Arbeitnehmer für den Ruhestand sparen und wie das 401(k)-System verbessert werden kann, um einige der Vorteile des Rentensystems einzubeziehen, noch weiter angeregt hat. Könnten sich beispielsweise mehr Unternehmen automatisch für die Einstellung von Arbeitskräften entscheiden und so sicherstellen, dass jeder etwas beiseite legt? Beim jetzigen Stand der Dinge, sagte er, seien die Menschen, die dazu neigen, Geld in 401(k)-Pläne zu investieren, diejenigen, die bereits relativ wohlhabend seien, und es gebe geschlechtsspezifische und rassische Unterschiede bei der Frage, wer für den Ruhestand spart. Nur etwa die Hälfte der Beschäftigten im Privatsektor nimmt überhaupt an irgendeiner Art von Altersvorsorge teil.
Mitchell und andere Experten interessieren sich auch dafür, was tatsächlich mit dem Geld der Menschen passiert, wenn sie in Rente gehen. Nach jahrzehntelangem Sparen einen Pauschalbetrag für die Altersvorsorge zu erhalten, kann für diejenigen überwältigend sein, die Angst davor haben, sie zu schnell auszugeben, und für diejenigen, die große Anschaffungen tätigen möchten, verlockend sein. Sie hat sich für die Rentenzahlung von 401(k)-Plänen eingesetzt, damit die Leute am Ende ihrer Karriere jeden Monat Schecks per Post erhalten und nicht einen Batzen Bargeld. Auch wenn es die 401(k)-Pläne noch nicht gibt, können sie laut Mitchell „das Beste aus beiden Welten werden“.
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