Versuchen Versicherer, über 70-Jährige von der Straße fernzuhalten? Leser sind von heftigen Preiserhöhungen betroffen

Für viele ältere Menschen, insbesondere diejenigen, die in ländlichen Gemeinden leben, ist ein Auto eine Notwendigkeit.

Es ist ihre einzige zuverlässige Verbindung zur Außenwelt, die es ihnen ermöglicht, einzukaufen und Familie und Freunde zu treffen – ein unschätzbarer Wert für ihre Unabhängigkeit in einer Zeit, in der die meisten öffentlichen Verkehrsmittel ihren Zweck nicht mehr erfüllen.

Dennoch wird der Betrieb eines Autos für über 65-Jährige – und insbesondere über 70-Jährige – unerschwinglich teuer, wie eine heute von der Vergleichswebsite Confused.com veröffentlichte große Umfrage zu den Autokosten bestätigt.

Exklusive Daten, die Money Mail zur Verfügung gestellt wurden, zeigen, dass 65 Prozent der Autofahrer im Alter von 65 Jahren und älter im vergangenen Jahr einen Anstieg der Kfz-Kosten erlebt haben; 13 Prozent haben darüber nachgedacht, ihr Auto zu verkaufen; während 31 Prozent das Autofahren eingeschränkt haben, um die Kraftstoffkosten zu senken.

Schuld daran sind eine Kombination aus hohen Kraftstoffpreisen, steigenden Kosten für Autoreparaturen und ständig steigenden Kfz-Steuern und TÜV-Kosten – ebenso wie die zunehmende Einführung von Staugebühren und Strafen für Autos, die die strengen neuen Emissionsstandards nicht erfüllen, durch finanzschwache Kommunen .

Angesichts der prekären Finanzlage der meisten Kommunen werden sich diese „Ultra-Low-Emission-Zonen“ und „Zonen für saubere Luft“ in den kommenden Jahren wie ein Ausschlag ausbreiten und nicht nur Städte, sondern auch unsere Städte und Dörfer erfassen.

Das größte finanzielle Problem für ältere Fahrer sind jedoch die steigenden Versicherungskosten.

Obwohl sich die durchschnittlichen Kfz-Prämien für den typischen Fahrer mittlerweile auf 1.000 £ pro Jahr belaufen und mit einer inflationsdämpfenden jährlichen Rate von 58 Prozent steigen, sind die über 70-Jährigen besonders hart betroffen.

Viele in dieser Altersgruppe erhalten Verlängerungsprämien im vierstelligen Bereich – in einigen Fällen eine Verdoppelung oder Verdreifachung der Kosten im Vergleich zum Vorjahr.

Andere werden von ihrem Versicherer unvermittelt darüber informiert, dass der Versicherungsschutz nicht verlängert wird. Daher müssen sie sich woanders umsehen.

Der Versicherer muss nicht erklären, warum er entlassen wird, obwohl er ehemalige Versicherungsnehmer häufig darüber informiert, wie sie alternativen Versicherungsschutz erhalten können.

Einige ältere Menschen hatten, wie Confused.com bestätigt, keine andere Wahl, als früher mit dem Autofahren aufzuhören, als sie wollten. Sie wurden buchstäblich von der Straße gedrängt.

Verständlicherweise fühlen sich viele über 70-Jährige schikaniert und Hunderte haben sich seit Jahresbeginn an Money Mail gewandt, um uns dies mitzuteilen.

Kurz gesagt, sie sind verdammt wütend und glauben, dass sie diskriminiert werden – und von den Versicherern als betrügerische Fahrer in die Schublade gesteckt werden, obwohl nichts weiter von der Wahrheit entfernt sein könnte. Sie argumentieren, dass sie verfolgt werden und Opfer einer Versicherungshexenjagd sind.

Typisch mürrischer Victor Meldrews? Auf keinen Fall. Fast alle dieser Fahrer, von denen einige weit über 80 Jahre alt sind, können schon seit vielen Jahren auf eine makellose Fahrbilanz zurückblicken – obwohl einige das Pech hatten, in einen Anspruch ohne Verschulden verwickelt zu werden: einen Unfall, bei dem ihr Auto angefahren wurde, entweder im geparkten Zustand oder im geparkten Zustand von hinten im Verkehr, und sie sind schuldlos.

Einige von ihnen fuhren bereits vor ihrer Pensionierung beruflich (z. B. für die Polizei) und legten die Prüfungen für Fortgeschrittene ab, was ihnen gute Fahrgewohnheiten beibrachte, die sie nie verlassen haben.

Sie haben absolut nichts falsch gemacht. Ihr einziges Verbrechen, was die Versicherungsbranche betrifft, besteht darin, dass sie als ältere Menschen gelten – und dass sie in einem Alter (über 70) sind, in dem die Daten darauf hindeuten, dass sie durchschnittlich höhere Ansprüche generieren als alle Altersgruppen mit Ausnahme der unter 30-Jährigen.

Die Daten sind jedoch nicht völlig überzeugend. Die neuesten Informationen der Association of British Insurers zeigen, dass die Höhe der durchschnittlichen Kfz-Schäden je Altersgruppe bei den unter 20-Jährigen und den 86- bis 90-Jährigen am höchsten ist und über 5.000 £ liegt.

Aber zur Verteidigung der über 70-Jährigen: Ihre Anspruchsbereitschaft ist geringer als bei allen jüngeren Altersgruppen.

Auch die Zahl der Unfälle (getötet oder schwer verletzt) ​​von Fahrern über 70 ist stark zurückgegangen – um 51 Prozent zwischen 2004 und 2021.

Ich würde zu dem Schluss kommen, dass es keine überwältigenden Beweise dafür gibt, dass die Versicherungsbranche diese Altersgruppe preislich diskriminiert.

Aber die Versicherer sind im Modus der Gewinnsanierung und haben entschieden, dass ältere Fahrer ein leichtes Ziel sind. Sie haben auch den älteren Menschen das Handwerk gelegt, indem sie neue Regeln ausgenutzt haben, um sicherzustellen, dass treue Kunden nicht betrogen werden.

Anstatt die Preise für diese Kunden zu senken, was mit den Anfang 2022 von der Financial Conduct Authority eingeführten Regeln beabsichtigt war, haben die Versicherer einfach die Preise auf breiter Front erhöht. Treuestrafen gelten zwar nicht mehr, aber die Preise sind in die Höhe geschossen.

Beweise für die Diskriminierung älterer Menschen gibt es überall. Nehmen wir zum Beispiel Des Rogers, einen 77-jährigen Berater für ein örtliches Reisebusunternehmen in Birmingham.

Des, seit 54 Jahren verheiratet, besitzt seit 59 Jahren einen vollständigen Führerschein und durfte im Laufe seines Berufslebens fast alle Arten von Fahrzeugen fahren, darunter auch Sattelschlepper.

Bis heute besitzt er den Führerschein zum Führen von Doppeldeckerbussen. Sein letzter Unfall liegt mehr als 20 Jahre zurück.

In diesem Jahr stieg seine jährliche Kfz-Versicherung bei Flow (Teil der Liverpool Victoria General Insurance Group) für den Audi 6, den er fährt, von etwas über 600 £ auf 985 £.

Ziemlich verunsichert von der Erhöhung um mehr als 65 Prozent beschloss er, sich umzuschauen, musste jedoch feststellen, dass die meisten anderen Versicherer kein Interesse an ihm hatten (sie weigerten sich, ein Angebot zu machen), während diejenigen, die bereit waren, ihm Deckung anzubieten, bis zu £ verlangten 4.000 für eine jährliche Prämie. Er blieb bei Flow.

Seine Behandlung durch die Versicherer ärgert ihn. „Sie machen mich alt“, sagt er.

„Es ist, als würden sie meinen Ruf als vorbildlicher Fahrer mit Qualifikationen gerne abtun – und mich zwingen, für die Fehler anderer Autofahrer zu zahlen, die vielleicht in einem ähnlichen Alter sind wie ich.“ Es ist so unfair.’ (Des ist Mitglied des Chartered Institute of Logistics and Transport.)

Frances Susskind fühlt sich ähnlich gekränkt. Der heute 74-jährige pensionierte Lehrer aus Hove, East Sussex, fährt seit mehr als 30 Jahren Range Rover.

In dieser Zeit hatte sie noch nie einen Unfall und beschreibt sich selbst als „gute und vorsichtige Fahrerin“.

Frances ist seit 15 Jahren bei Saga versichert, einem Unternehmen, das sich auf die Verpflegung von über 50-Jährigen spezialisiert hat.

„Ich fahre ungefähr fünfmal pro Woche“, sagt sie, „und ich war jedes Jahr froh, den Vertrag zu verlängern, auch wenn der Preis stieg.“

Aber Saga sagte ihr, dass es sie nicht mehr wollte.

„Ich war schockiert“, sagt sie. „Schließlich handelt es sich um ein Unternehmen, das sich um Menschen in meinem Alter kümmern soll.“ Als ich die Entscheidung angefochten habe, hieß es, man könne keinen Versicherer finden, der mich versichern könnte.‘

Sie fügt hinzu: „Ich habe keine gesundheitlichen Probleme, nehme außer Statinen keine Pillen, spiele dreimal pro Woche Tennis und bin für alle meine Fähigkeiten verantwortlich.“ Ich fühle mich ziemlich verärgert. Ist es das Auto, das ich fahre? Bin ich es? Und warum versichere ich mich 15 Jahre lang und sperre mich dann?‘

Das sind Fragen, die Saga nicht beantwortet hat und auch nicht beantworten wird, obwohl es angesichts der Loyalität, die Frances ihm gezeigt hat, und der Gewinne, die es mit ihr gemacht hat, eine Antwort geben sollte.

Zum Glück ist sie weitergezogen und hat bei der AA einen alternativen Versicherungsschutz gefunden, aber ihre Erfahrung und die von Des werfen die Frage auf: Ist es richtig, dass Versicherer ältere Menschen diskriminieren?

Natürlich ist das nicht der Fall, obwohl es der Versicherungsbranche irgendwie gelungen ist, sich aufgrund der von mir zuvor zitierten Statistiken von den Altersdiskriminierungsregeln zu befreien – was auf einen schwachen Zusammenhang zwischen zunehmendem Alter und höherem Risiko schließen lässt.

Unternimmt die Versicherungsbranche etwas, um älteren Fahrern dabei zu helfen, auf der Straße zu bleiben – übrigens Fahrer, die nach Vollendung ihres 70. Lebensjahres alle drei Jahre ihren Führerschein erneuern müssen und dabei etwaige Erkrankungen angeben, die ihre Fahrfähigkeiten beeinträchtigen könnten?

Ja. Einige Anbieter bieten inzwischen einen Versicherungsschutz basierend auf der Anzahl der gefahrenen Kilometer an.

Es ist eine Option, die einige ältere Fahrer mit geringer Kilometerleistung nutzen – und sie funktioniert für sie. Sie vereinbaren ein jährliches Kilometerlimit, zahlen im Voraus eine Prämie und ein an den Computer des Autos angeschlossenes Gerät meldet die monatliche Kilometerleistung an den Versicherer zurück.

Wenn sie ihre Kilometerbegrenzung überschreiten, zahlen sie eine Strafe pro Meile (in der Regel nicht mehr als 10 Pence pro Meile). Ebenso erhält der Autofahrer für jede zurückgelegte Meile eine Rückerstattung.

Versicherer weiten den Einsatz von Telematik auch über den traditionellen Markt für junge Fahrer hinaus auf den Seniorenbereich aus.

Beispielsweise bietet Aviva nun jedem, der sein Cover über ein Vergleichsportal kauft, die Möglichkeit, sich über seine App für die Funktion „MyDrive“ anzumelden.

Anschließend werden die Fahrgewohnheiten der Fahrer über das Smartphone überwacht und fortlaufend Hinweise gegeben, die ihnen dabei helfen, sicher zu fahren.

Mittels Telematik wertet die App das Beschleunigen, Bremsen, Kurvenfahren, die Geschwindigkeit und die Telefonnutzung eines Fahrers aus, beispielsweise das Annehmen von Anrufen oder das Auswählen von Musik auf seinem Gerät.

Bei der Verlängerung erhalten diejenigen, bei denen davon ausgegangen wird, dass sie sicher gefahren sind, einen Rabatt.

Laut Aviva sind 18 Prozent der App-Nutzer im Ruhestand, was darauf hindeutet, dass sie bereit sind, MyDrive auszuprobieren.

Das letzte Wort geht an den 85-jährigen Hugh Colin Penfold, einen ehemaligen Beamten der Metropolitan Police, der an der Met Police Driving School in Hendon im Nordwesten Londons den Umgang mit einem Auto gelernt hat. Die in diesem Kurs erlernten Fähigkeiten sind ihm in Erinnerung geblieben – und er hatte noch nie einen Unfall.

Seiner Meinung nach sollte es älteren Menschen gestattet sein, an Kursen teilzunehmen und ihre Verkehrstauglichkeit unter Beweis zu stellen. Diese Informationen würden dann bei der Suche nach einer Kfz-Versicherung berücksichtigt.

„Viele ältere Fahrer haben allein aufgrund ihres Alters ihre Stimme verloren“, sagt er.

„Aber sie sollten nicht durch horrende Versicherungskosten von der Straße gedrängt werden.“ Absolut.