HÄUSER, die zum ersten Mal überschwemmt werden, können damit rechnen, dass sich ihre Versicherungsprämien im Schadensfall auf fast 1.000 £ verdreifachen.
Nach Angaben der Umweltbehörde wurden seit Jahresbeginn mehr als 1.800 Grundstücke überflutet. Und da die britische Gesundheitsbehörde bis Freitagmittag eine Wetterwarnung für alle Häuser herausgibt, wird die Zahl der Schadensersatzklagen an ihren Häusern und ihrem Eigentum erstmals in die Tausende gehen.
Nach Angaben der Agentur sind mehr als 3,4 Millionen Immobilien in England von Überschwemmungen bedroht.
Laut dem Branchenverband Association of British Insurers (ABI) stiegen die durchschnittlichen jährlichen Kosten für eine Hausratversicherung im vergangenen Jahr auf den höchsten Wert von 315 £. Für diejenigen, die überschwemmt werden, bedeutet dies, dass die typischen Prämien auf fast 1.000 £ pro Jahr steigen können.
Die ABI gibt an, dass die Reparatur eines überfluteten Hauses durchschnittlich 33.600 Pfund kostet und dass die jüngsten Stürme, beginnend mit dem Sturm Babet im Oktober, zu Schadensersatzansprüchen in Höhe von 352 Millionen Pfund geführt haben.
Matthew Bloodworth in seinem überfluteten Haus gegenüber der Tewkesbury Abbey in Gloucestershire, nachdem Sturm Henk letzte Woche Großbritannien heimgesucht hatte
Felder am Stadtrand von Gloucester standen gestern unter Wasser, da tagelanges stürmisches Wetter und heftige Regenfälle im ganzen Land ihren Tribut forderten
Anna McEntee, Hausversicherungsexpertin beim Vergleichsportal Compare the Market, stimmte zu, dass der Klimawandel – einschließlich Überschwemmungen – wahrscheinlich ein Faktor für die steigenden Kosten für die Hausversicherung für diejenigen sein wird, die Ansprüche geltend machen müssen.
Sie sagt: „Wenn Sie in der Nähe von Gewässern wohnen, könnte sich Ihre Hausratversicherungsprämie erhöhen, da die Versicherer dies möglicherweise als größeres Überschwemmungsrisiko ansehen.“ Aber Sie könnten noch mehr Geld ausgeben, wenn Ihr Haus nicht ausreichend versichert ist. Es lohnt sich auf jeden Fall, herumzustöbern, um das beste Angebot zu bekommen.“
Untersuchungen von Money Mail haben gezeigt, dass sich die Preise für Gebäude und Hausratversicherungen in einigen Fällen für Haushalte bereits verdreifacht haben, wobei „Wetterverhältnisse“ – einschließlich der Gefahr von Überschwemmungen – als Hauptgrund genannt wurden. Dies gilt bereits vor der Geltendmachung eines Anspruchs.
Barbara Penhallow erlebte letztes Jahr einen Anstieg ihrer jährlichen Eigenheimprämie bei Swiftcover, einer Tochtergesellschaft von Axa, für ihr 500.000 Pfund teures Haus in Croydon im Süden Londons von 178 £ auf 542 £. Ihr wurde gesagt, dass „Überschwemmungen und unerwartete Stürme“ dazu beigetragen hätten.
Die 66-jährige Online-Boutique-Inhaberin Helena Adams sah, wie der Versicherungsschutz für ihr 575.000 Pfund teures Anwesen in Harrow im Nordwesten Londons von 291 Pfund auf 687 Pfund bei der Versicherung Esure anstieg Risiko, das mit Ihrem Eigentum verbunden ist.
Der Versicherer Axa gibt zu, dass bei der Berechnung der Jahresprämien eine „riesige Bandbreite an Faktoren“ berücksichtigt wird, darunter Überschwemmungen, unerwartete Stürme und Kälteeinbrüche. Laut Aviva ist „Unwetter“ ein Faktor, der dazu beiträgt, während Admiral sagt, dass „zukünftiges Wetter wie Überschwemmungen und Stürme in unserer Preismethodik berücksichtigt wird“.
Das Forschungsunternehmen Consumer Intelligence hat herausgefunden, dass die Angebote für Hausratversicherungen im vergangenen Jahr durchschnittlich um 26 Prozent gestiegen sind – wobei „feuchtere Winter die Schäden durch Überschwemmungen erhöhen“.
Es wird erwartet, dass Versicherungsunternehmen die jüngsten Regenfälle und Stürme als Vorwand nutzen, um die Prämien für diejenigen zu erhöhen, die Anspruch darauf haben.
Ein Kinderspielplatz im Quarry Park in Shrewsbury wurde überflutet, nachdem der Fluss Severn letzte Woche über die Ufer trat, als der Sturm Henk Großbritannien traf
Das Flood-Re-Programm der Regierung zielt darauf ab, Wohnraum für diejenigen, die in einem Hochwasserrisikogebiet leben, erschwinglicher zu machen. Es gilt jedoch in der Regel nur für Immobilien, die vor 2009 gebaut wurden.
Während das System Hausbesitzern den Abschluss einer Versicherung ermöglicht, deren Preise an ihre Gemeindesteuerspanne gekoppelt sind, ist die Zahl der Versicherer, die Versicherungsschutz anbieten, begrenzt. Flood Re verfügt außerdem über ein „Build Back Better“-Programm, das Häusern bis zu 10.000 £ bietet, um ihr Eigentum besser vor künftigen Überschwemmungsschäden zu schützen.
Unabhängig davon ermutigt die Regierung nach dem Sturm Babet im Oktober von Überschwemmungen betroffene Grundstückseigentümer, bis zu 5.000 £ im Rahmen eines Zuschussprogramms für die Reparatur von Hochwasserschutzimmobilien zu beantragen.
Heather Shepherd, Betriebsleiterin der Wohltätigkeitsorganisation National Flood Forum, glaubt, dass eine solche Unterstützung nicht weit genug geht und befürchtet, dass sie es der Versicherungsbranche ermöglicht, Hausbesitzer mit unnötig hohen Prämien auszubeuten.
Sie sagt: „In diesem Jahr wird es bestimmt neue Leute geben, die Ansprüche geltend machen – und sie werden eine böse Überraschung erleben.“
„Wir haben einen nie endenden Kampf mit der Regierung, um einen besseren Plan für den Umgang mit hochwassergefährdeten Immobilien auszuarbeiten.“ Versicherer sind keine Wohltätigkeitsorganisationen, daher können Sie davon ausgehen, dass sie von Überschwemmungen profitieren. Aber mir wäre es viel lieber, wenn sie die Regierung dazu drängen würden, Hausbesitzer zu unterstützen.“
Zwei Autos wurden am Sonntag auf einem überschwemmten Parkplatz in der Nähe der Themse in Oxford zurückgelassen, nachdem eine Woche lang heftige Regenfälle das Land überschwemmt hatten
James Daley von der Verbraucher-Website Fairer Finance ist der Ansicht, dass der Klimawandel bereits in den Prämien berücksichtigt werden sollte – und dass Versicherungserhöhungen oft wenig mit dem Wetter zu tun haben.
Vor zwei Jahren wurden von der Financial Conduct Authority Verbrauchersteuervorschriften eingeführt, um zu verhindern, dass Versicherer treue Versicherungsnehmer mit höheren Prämien ausbeuten, als Neukunden zahlen. Obwohl die Regelungen gut gemeint waren, sind seit ihrer Einführung die Versicherungskosten auf breiter Front gestiegen.
Louise Clark, allgemeine Versicherungsberaterin bei der ABI, sagt: „Versicherer rechnen jederzeit mit schlechtem Wetter.“ Die Priorität besteht derzeit darin, den betroffenen Kunden so schnell wie möglich zu helfen, sich zu erholen.
„Wenn Sie von einer Überschwemmung betroffen sind, wenden Sie sich schnellstmöglich an Ihren Versicherer, der Ihnen mit Rat und Tat zur Seite stehen kann.“
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