Sanfte Spartrends verändern die persönlichen Finanzziele der Generation Z, der Millennials

Für die meisten Menschen besteht das Ziel darin, hart zu arbeiten, Geld zu sparen und vorzeitig in Rente zu gehen. Bei jüngeren Arbeitnehmern zeichnet sich jedoch ein Trend zum „sanften Sparen“ ab, der die traditionelle Denkweise in Frage stellt.

Beim sanften Sparen geht es darum, weniger Geld in die Zukunft zu stecken und mehr davon für die Gegenwart zu verwenden.

Laut der Prosperity Index Study von Intuit führt die Generation Z – eine Generation, die Erfahrungen über Geld stellt – die sogenannte Welle des sanften Sparens an. „Sanftes Sparen ist die Antwort des sanften Lebens auf die Finanzen“, heißt es in dem Bericht.

Ein „sanftes Leben“ ist ein Lebensstil, der Komfort und wenig Stress umfasst und persönliches Wachstum und geistiges Wohlbefinden in den Vordergrund stellt.

Der Bericht stellte fest, dass die Herangehensweise an Investitionen und persönliche Finanzen bei der Generation Z – den nach 1997 Geborenen – „weicher“ ist als in den vergangenen Jahrzehnten.

Was bedeutet das? Das bedeutet, dass jüngere Anleger dazu neigen, ihr Geld in Anliegen zu stecken, die ihre persönlichen Ansichten widerspiegeln.

Sie suchen auch nach einer emotionalen Verbindung zu Marken und Fachleuten, mit denen sie interagieren möchten, sagte Liz Koehler, Leiterin des Beraterengagements für BlackRocks US-Wealth-Advisory-Geschäft, gegenüber CNBC.

Jüngere Arbeitnehmer haben den Wunsch, restriktive finanzielle Zwänge zu überwinden.

Drei Viertel der Generation Z hätten lieber eine bessere Lebensqualität als zusätzliches Geld auf ihren Banken, wie der Intuit-Bericht zeigt.

Tatsächlich scheinen die persönlichen Sparquoten der Amerikaner heute den Trend zum sanften Sparen widerzuspiegeln.

Nach Angaben des US Bureau of Economic Analysis sparen die Amerikaner im Jahr 2023 weniger. Die persönliche Sparquote – der Teil des verfügbaren Einkommens, den man zum Sparen beiseite legt – lag im August mit 3,9 % deutlich niedriger, verglichen mit dem Durchschnitt von 8,51 % in der Vergangenheit Laut Daten von Trading Economics, die bis ins Jahr 1959 zurückreichen, dauerte es ein Jahrzehnt.

Einer der Gründe für den Rückgang der persönlichen Ersparnisse sei die Erholung von der Covid-19-Pandemie, sagte Ryan Viktorin, Vizepräsident Finanzberater bei Fidelity Investments, einem Finanzdienstleistungsunternehmen.

Als Die Amerikaner hätten während der Pandemie in den letzten zwei bis drei Jahren deutlich weniger ausgegeben, die meisten Menschen würden jetzt wahrscheinlich viel mehr ausgeben, um die verlorene Zeit auszugleichen, sagte sie gegenüber CNBC.

Darüber hinaus mache es die Inflation für die Menschen schwieriger, ihre Ausgaben zu decken oder zu sparen, sagte Koehler.

Der Rückgang der persönlichen Sparquoten spiegelt auch eine Änderung der finanziellen Ziele der heutigen Arbeitnehmer wider.

Wenn jüngere Menschen in die Arbeitswelt eintreten, bringen sie neue finanzielle Prioritäten mit und tendieren eher zu einem „Gleichgewicht zwischen der traditionellen Hektik, jeden einzelnen Cent zu sparen, und der Verwendung eines Teils ihres zusätzlichen Einkommens, um das Leben jetzt zu genießen“, sagte Viktorin.

Der Ruhestand ist für die meisten Arbeitnehmer das große Finale. Allerdings befürchten immer mehr Menschen, dass sie möglicherweise überhaupt nicht in den Ruhestand gehen können.

Ein Bericht von Blackrock zeigt, dass im Jahr 2023 nur 53 % der Arbeitnehmer glauben, dass sie mit dem Lebensstil, den sie sich wünschen, auf dem richtigen Weg sind, in den Ruhestand zu gehen. Mangelndes Ruhestandseinkommen, Sorgen über Marktvolatilität und hohe Inflation wurden als Gründe für das mangelnde Vertrauen der Arbeitnehmer in den Ruhestand genannt.

Auch jüngere Arbeitnehmer teilen die gleiche Meinung: Zwei Drittel der Generation Z sind sich nicht sicher, ob sie jemals genug Geld haben werden, um in den Ruhestand zu gehen.

Für die jüngere Generation ist diese Angst jedoch möglicherweise kein so großes Problem, da die meisten tatsächlich darauf abzielen, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen – oder überhaupt in den Ruhestand zu gehen, wie der Bericht von Intuit zeigt.

Darüber hinaus stellte das Transamerican Center for Retirement Studies fest, dass fast die Hälfte der Erwerbsbevölkerung entweder damit rechnet, über 65 Jahre hinaus zu arbeiten, oder keine Pläne hat, in den Ruhestand zu gehen.

Traditionell bedeutet der Ruhestand das endgültige Ausscheiden aus dem Berufsleben. Allerdings stellten Experten fest, dass sich auch die Definition des Ruhestands von Generation zu Generation verändert.

Etwa 41 % der Generation Z und 44 % der Millennials – diejenigen, die derzeit dazwischen liegen Im Alter von 27 und 42 Jahren ist die Wahrscheinlichkeit deutlich höher, dass sie einer bezahlten Arbeit nachgehen wollen Ruhestand.

Das ist mehr als die 31 % der befragten Generation

Diese zunehmende Präferenz für ein lebenslanges Einkommen könnte den Akt des „Ruhestands“ möglicherweise überflüssig machen.

Auch wenn jüngere Arbeitnehmer nicht die Absicht haben, ihre Erwerbstätigkeit aufzugeben, gibt es dennoch Bestrebungen, ihre Altersvorsorge aufzustocken.

Das zweite Viertel von Fidelity Eine Rentenanalyse ergab, dass Millennials und die Generation Z immer noch die größten Nutznießer des 401(k)-Sparplans sind, eines von amerikanischen Arbeitgebern angebotenen Altersvorsorgeplans, der Steuervorteile für den Sparer bietet.

Der Bericht ergab, dass im zweiten Quartal des letzten Jahres die durchschnittlichen 401(k)-Guthaben für die Generation Z und die Millennials zweistellig gestiegen sind – die Generation Z verzeichnete einen Anstieg von 66 % und die Millennials einen Anstieg von 24,5 %.

Dennoch bleibt eine Frage offen: Wohin leiten die Menschen ihr Geld, wenn sie mehr ausgeben und weniger sparen?

Die Studie von Intuit ergab, dass Millennials und die Generation Z im Vergleich zur Generation X und den Babyboomern eher bereit sind, für Hobbys auszugeben und nicht unbedingt notwendige Einkäufe zu tätigen.

Etwa 47 % der Millennials und 40 % der Generation Z äußerten den Bedarf, Geld zu haben, um ihrer Leidenschaft oder ihrem Hobby nachzugehen, verglichen mit nur 32 % der Generation X und 20 % der Babyboomer.

Experten hoben Reisen und Unterhaltung als einige der unwesentlichen Erlebnisse hervor, die für die jüngere Generation Priorität haben.

Andy Reed, Leiter Anlegerverhalten bei einer Investmentverwaltungsfirma Vanguard sagte, dass die Ausgaben der Generation Z für Unterhaltung im Jahr 2022 auf 4,4 % gestiegen seien, verglichen mit 3,3 % im Jahr 2019.

Darüber hinaus konzentrieren sich die Amerikaner „wieder auf das Reisen nach der Pandemie“, was ein möglicher Grund dafür ist, dass die persönlichen Sparquoten sinken, sagte Viktorin von Fidelity.

Obwohl die jüngere Generation weniger spart, heißt das nicht, dass sie von Gehalt zu Gehalt lebt.

Tatsächlich „scheint die Generation Z im Rahmen ihrer Möglichkeiten zu leben, und ihre gestiegenen Ausgaben scheinen eher auf steigende Kosten für lebensnotwendige Güter als auf eine zunehmende Vorliebe für Luxus zurückzuführen zu sein“, bemerkte Reed.

„Geld für Dinge auszugeben, die einen wirklich glücklich machen, ist großartig … [but] „Menschen sollten ihre kurzfristigen Bedürfnisse befriedigen und ihre langfristigen Ziele verfolgen, bevor sie großzügig Geld ausgeben“, fügte er hinzu.