Briten, die ihren Ruhestand planen, wurden ermutigt, nach einer Anlagemöglichkeit zu suchen, die gesunde Renditen und ein vorhersehbares Einkommen bieten könnte.
Rezaah Ahmed, CEO der Investmentplattform WiseAlpha, sprach mit Express.co.uk über die Vorteile von Bruchteilsanleihen, bei denen eine Unternehmensanleihe in kleinere Teile aufgeteilt wird, sodass sie für mehr Einzelpersonen zugänglich sind.
Er sagte: „Unternehmensanleihen sind eine wertvolle Anlageklasse für den Ruhestand, da Anleihen ein definiertes Fälligkeitsdatum haben und somit vertragliche Erträge erzielen.“
„Das bedeutet nicht, dass es risikofrei ist, aber es ist viel vorhersehbarer als eine Investition in Aktien, bei denen es ziemlich dramatisch steigen und fallen kann.“
WiseAlpha bietet Teilanleihen an, um es Menschen zu ermöglichen, in große Namen wie Apple, Tesco und Ocado zu investieren, mit aktuellen Renditen zwischen 4,5 Prozent und bis zu 10 Prozent.
Herr Ahmed sagte: „Es eignet sich für Menschen, die einen kürzeren Zeithorizont haben und über einen definierten Zeitraum eine vorhersehbare Einnahmequelle haben möchten.“
„Ich denke, es ist sehr wertvoll, es in Ihre Vermögensallokation einzubeziehen. Ich würde niemals sagen, dass Sie sich völlig von Aktien abwenden und in Unternehmensanleihen investieren sollten.“
„Sie sollten ein Gleichgewicht haben, insbesondere für Leute, die einen kürzeren Zeithorizont haben. Sie wollen diese Vorhersehbarkeit, Sie wollen wissen, dass dieser Betrag meines Kapitals nach fünf Jahren vorhersehbar zurückkommt.“
Er sagte, dass es für Anleger wichtig sei, ein Gefühl für ihr „reales Einkommen“ zu haben und zu überwachen, um wie viel ihre tatsächlichen Kosten über die Gesamtinflationsrate steigen, beispielsweise bei den steigenden Lebensmittelkosten.
Der Anlageexperte sagte, er würde niemanden dazu ermutigen, seine gesamten Ersparnisse in Unternehmensanleihen zu stecken.
Er erklärte: „Der Aufbau Ihres Portfolios sollte als Multi-Asset-Class-Ansatz erfolgen, Sie sollten also über Aktien, Ersparnisse und Bargeld verfügen, und Unternehmensanleihen sind eine schöne Zwischenlösung, zwischen dem Risiko von Ersparnissen und Aktien.“
„Wir ermutigen die Menschen, mit dem Bauen zu beginnen und über ihr Risikoprofil nachzudenken.“
Auf die Frage nach den Vorteilen, angesichts der derzeit hohen Zinssätze Geld in Bargeld statt in Investitionen zu investieren, sagte er: „Wenn die Inflation zwei Prozent betragen würde und Sie vier bis fünf Prozent Bargeld erwirtschaften würden und der Aktienmarkt acht Prozent erwirtschaften würde oder wäre.“ Wenn die Lage etwas volatil ist, ist eine deutliche Übergewichtung von Barmitteln vielleicht sinnvoll.
„Aber wenn die Inflation auf diesem Niveau liegt, bieten die Banken niemals solche Zinssätze an. Nur weil der Zinssatz der Bank of England etwa 5,5 Prozent beträgt, müssen die Banken ihre Sparzinsen erhöhen, um Kapital anzuziehen.“
„Viele Menschen interessieren sich auch für Staatsanleihen, weil sie derzeit eine Rendite von vier und 4,5 Prozent haben. Die Banken waren allein aufgrund des makroökonomischen Umfelds gezwungen, die Anleihen zu erhöhen.“
Die Bank of England beließ den Leitzins in ihrer jüngsten Entscheidung erneut bei 5,25 Prozent.
Wenn Sie mehr über den Anleihenmarkt erfahren möchten, bietet WiseAlpha eine Bond Academy an, die erklärt, wie das Anlageinstrument funktioniert.
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