Steuerzahler können Sie müssen sich wehren und ihre Gefährdung reduzieren, müssen aber schnell handeln. Das Steuerjahr endet am 5. April um Mitternacht, und Sie müssen möglicherweise einige komplizierte Planungen durchführen, um diese letzte Steuersparmöglichkeit auszuschöpfen.
Letztes Jahr hat Hunt den Schwellenwert, ab dem wir mit der Zahlung der Kapitalertragssteuer (CGT) beginnen, von 12.300 £ auf nur 6.000 £ gesenkt. Im April wird es auf nur noch 3.000 £ sinken.
Gleichzeitig wird der Betrag der steuerfreien Dividendenerträge, die Anleger mit Aktien oder Investmentfonds erzielen können, die außerhalb eines steuerfreien ISA-Wrappers oder Pensionsplans gehalten werden, von 2.000 £ auf 1.000 £ halbiert.
Ab dem 6. April 2024 halbiert sich der Betrag erneut auf nur noch 500 £.
Darüber hinausgehende Dividendenerträge werden mit 8,75 Prozent besteuert, wenn Sie Steuerzahler mit dem Basissteuersatz sind, während Steuerzahler mit höherem Steuersatz 33,75 Prozent und Steuerzahler mit Zusatzsteuersatz 39,35 Prozent zahlen.
Der Schwellenwert für die Erbschaftssteuer von 325.000 £ ist seit 2009 eingefroren. Dank Hunt wird er bis mindestens 2028 eingefroren bleiben, wodurch mehr Familien mit mittlerem Einkommen ins Netz gezogen werden.
Die Einkommenssteuerschwellen bleiben bis 2028 eingefroren und nehmen uns mit steigenden Löhnen einen größeren Teil unseres Einkommens weg.
Hier erfahren Sie, wie Sie sich wehren können.
Kapitalertragssteuer iwird auf Gewinne erhoben, die beim Verkauf von Vermögenswerten wie einem Zweitwohnsitz, einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie, einem Geschäft, Antiquitäten, Schmuck, Kryptowährungen oder Aktien, die außerhalb einer Isa gehalten werden, entstehen.
Der Steuersatz beträgt 10 Prozent für Steuerzahler mit dem Basissteuersatz oder 18 Prozent beim Verkauf einer Immobilie (nicht Ihres Hauses), während Steuerzahler mit höherem Steuersatz 20 Prozent oder 28 Prozent zahlen.
Wenn Sie Aktien (einschließlich alter Privatisierungsaktien) oder Investmentfonds außerhalb einer ISA halten, unterliegen Ihre Gewinne möglicherweise der Kapitalertragsteuer.
Dennoch werden sie innerhalb einer Isa von jeglicher Kapitalertragsteuer befreit sein, also nutzen Sie die Gelegenheit, sie innerhalb der Steuerhülle zu tauschen, sagte Alice Haine, persönliche Finanzanalystin beim Vermögensverwalter Bestinvest by Evelyn Partners.
Sie können dies schnell erreichen, indem Sie sie an einem Tag verkaufen und am nächsten wieder zurückkaufen, ein Prozess, der in der Branche Bed & Isa genannt wird, sagte sie.
Alle Gewinne können der Kapitalertragssteuer unterliegen. Wenn Sie jedoch vor dem 6. April handeln, können Sie den heutigen höheren Kapitalertragsfreibetrag von 6.000 £ nutzen, um mehr davon steuerfrei anzulegen.
Verheiratete Paare und eingetragene Lebenspartner können Vermögenswerte steuerfrei aneinander weitergeben, was es ihnen ermöglicht, ihre CGT-Freibeträge zu verdoppeln und insgesamt 12.000 £ an CGT-freien Gewinnen zu erzielen.
Ihr ISA-Zuschuss ist auch eine großartige Waffe im Kampf gegen Hunts Dividendensteuerrazzia, da Sie damit alle Ihre Einkünfte aus Aktien und Fonds steuerfrei beziehen können.
Bed & Isa also noch einmal alle bestehenden einkommensgenerierenden Investitionen und stellen Sie sicher, dass Sie im Rahmen Ihres Freibetrags von 20.000 £ neue Aktien oder Investmentfonds kaufen.
Wenn Sie keine Lust haben, in Aktien zu investieren, ist es dennoch eine Überlegung wert, Geld in eine Cash-Isa-Anlage zu investieren, bei der alle Zinsen lebenslang steuerfrei sind.
Haine warnte: „Wenn Sie den diesjährigen ISA-Zuschuss in Höhe von 20.000 £ nicht fristgerecht nutzen, haben Sie ihn endgültig verloren.“
Wer sich Sorgen um die Erbschaftssteuer macht, kann sein Risiko reduzieren, indem er seinen Lieben vor Ende des Steuerjahres Schenkungen macht.
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Jeder kann jedes Jahr bis zu 3.000 £ mit sofortiger IHT-Befreiung verschenken. Sie könnten also vor dem 6. April jemandem 3.000 £ und danach weitere 3.000 £ schenken (das sind insgesamt 6.000 £).
Paare könnten diesen Betrag verdoppeln, um insgesamt 12.000 £ zu verschenken.
Jeder kann weitere jährliche IHT-freie Geschenke von bis zu 250 £ pro Person machen, außerdem 5.000 £ an ein Kind, wenn es heiratet, oder 2.500 £ an ein Enkelkind oder Urenkelkind, das heiratet, und 1.000 £ an einen Verwandten oder Freund.
Weitere Schenkungen werden als „potenziell steuerbefreite Übertragungen“ bezeichnet und sind nur dann völlig IHT-frei, wenn Sie noch sieben Jahre leben.
Es gibt auch eine wenig bekannte Möglichkeit, einem geliebten Menschen Geschenke aus regelmäßigem Einkommen zu machen, die sofort von der IHT befreit werden.
Sofern Sie über genügend Einkommen verfügen, um Ihren üblichen Lebensstandard und Ihre Ausgabenbedürfnisse zu decken, können Sie im Rahmen der Befreiung so viel abgeben, wie Sie möchten.“
Allerdings kann das Geld nicht aus Kapital stammen.
Bei richtiger Umsetzung könnte es Familien ermöglichen, große Beträge aus dem Bereich der HMRC zu transferieren, insbesondere wenn sie bekanntere Schenkungsoptionen ausgeschöpft haben. Erkunden Sie alle Möglichkeiten und denken Sie daran, dass die Zeit knapp wird.