Inflation ist eine schlimme wirtschaftliche Krankheit, die verheerende Auswirkungen auf unsere Haushaltsfinanzen hat. Daher ist es richtig, dass die Regierung eine Behandlung wünscht, egal wie schmerzhaft die kurzfristige Operation ist.
Bisher erweist sich die Inflationsbekämpfung als problematisch, da die Lebensmittelrechnungen steigen und die Energiekosten weiterhin ärgerlich hoch sind. Aus diesem Grund stehen uns mit freundlicher Genehmigung der Bank of England weitere Zinserhöhungen bevor. Die Bank hofft, dass die Erhöhungen die Nachfrage in der Wirtschaft verringern und die Inflationsflammen dämpfen werden.
Obwohl der Krieg in der Ukraine (der einen Anstieg der Großhandelspreise für Energie auslöst) und ein angespannter Arbeitsmarkt (der die Löhne in die Höhe treibt) die großen Inflationstreiber sind, verschlimmern opportunistische Unternehmen auch die Symptome, die die Bank unbedingt beseitigen möchte.
Hartnäckig: Leonie Yeates gewann einen niedrigeren Verlängerungspreis, nachdem sie ihrem Versicherer mitgeteilt hatte, dass sie einen günstigeren Autoschutz gefunden hatte
In der Welt der Finanzdienstleistungen nutzt kein Sektor den Deckmantel der Inflation, um die Preise dreister in die Höhe zu treiben als die Versicherer.
Ob Kfz-, Hausrat- oder Haustierversicherung: Viele Anbieter fordern astronomische Prämienerhöhungen, wenn die Policen der Kunden erneuert werden müssen.
Es handelt sich um Erhöhungen, die darauf hindeuten, dass das Vereinigte Königreich eine außer Kontrolle geratene Inflation (Hyperinflation) erlebt und nicht die in den zwölf Monaten bis Juni verzeichnete Rate von 7,9 Prozent.
Der Branchenanalyst Consumer Intelligence sagt, dass die Kfz-Prämienerhöhungen rekordverdächtige 34 Prozent betragen, während der Berater Pearson Ham sagt, dass die durchschnittlichen Hausratversicherungsprämien um 21 Prozent steigen.
Pearson Ham warnt davor, dass „der Trend steigender Prämien zumindest vorerst anhalten wird“.
Natürlich müssen Versicherer ihre Prämien erhöhen, um auf die steigenden Kosten für die Schadensabwicklung zu reagieren. Wenn beispielsweise die Reparatur des Autos eines Antragstellers teurer ist als vor einem Jahr (aufgrund höherer Arbeits- und Materialkosten), ist eine Prämienerhöhung gerechtfertigt. Aber um durchschnittlich 34 Prozent oder 21 Prozent?
Komm schon, Versicherer, du nimmst uns auf die Schippe. Die Durchschnittswerte verbergen natürlich die enormen Erhöhungen, die einige Versicherer versucht haben, den Versicherungsnehmern – oft älteren, treuen Kunden – in Rechnung zu stellen. In fast allen Fällen gibt es keine Begründung – und auch keine.
Ein Versicherer, der einem Kunden freiwillig eine 50-prozentige Prämienerhöhung erklärt? Vergiss den Gedanken.
Um diesen Punkt zu veranschaulichen, möchte ich ein Beispiel eines Versicherers geben, der es bei einem Kunden versucht (ich habe noch viele andere in petto). Leonie Yeates hat kürzlich die Verlängerungsmitteilung für die Versicherung ihres 13-jährigen Hyundai erhalten.
Um es festzuhalten: Sie ist eine liebe Freundin. Leonie, eine Texterin aus Wokingham, Berkshire, ist 66 Jahre alt. Im vergangenen Jahr hatte sie keine Unfälle, Kratzer oder Stöße oder Strafzettel wegen Geschwindigkeitsüberschreitung. Die meiste Zeit fährt sie im Ortsverkehr – Autobahnen sind nicht ihr Ding. Sie ist eine konservative Fahrerin mit einem Schadenfreiheitsrabatt von sechs Jahren.
Letztes Jahr berechnete ihr Churchill 186,95 £ für die Deckung. Dieses Mal wollte es 288,04 £, eine Steigerung von 50 Prozent. Sie war ausgesprochen unbeeindruckt – die einzigen Dinge, die sich geändert hatten, waren das Alter des Autos und ihr eigenes.
Da sie sich der Vorzüge des Einkaufens bewusst war, suchte sie nach Preisvergleichs-Websites.
Seltsamerweise empfahl Moneysupermarket.com Churchill zum Preis von knapp über 250 £. Die Police war etwas besser als ihre bestehende, da sie eine geringere freiwillige Selbstbeteiligung vorsah.
Da sie mit den im letzten Jahr von der Financial Conduct Authority (FCA) eingeführten Vorschriften vertraut war, die Versicherer dazu verpflichten, bestehenden Kunden die gleichen Preise wie Neukunden anzubieten, kontaktierte sie Churchill.
Angesichts der Tatsache, dass ihr bestehender Versicherungsschutz zu einem über dem Preis liegenden Preis für eine bessere Police desselben Unternehmens verlängert wurde, war es ein sinnvoller Plan. Zumindest widerspricht dies dem Geist der neuen Regeln der FCA.
In einem Online-Gespräch mit dem Versicherer sagte sie: „Sie haben mir ein Angebot über 288 £ für eine Verlängerung gemacht.“ Auf einer Vergleichsseite bietet Churchill Neukunden 250,08 £. Bestandskunden sollen den gleichen Preis bekommen.“
Die nächsten 45 Minuten lang spielte sie Nachrichten-Ping-Pong mit einem Mitarbeiter, der mehrere Kunden betreute.
Zunehmend frustriert schrieb sie: „Ich klicke gleich auf die Kündigung der Versicherung.“ Ich kann keine Zeit mehr damit verbringen.
„Möchten Sie, dass ich die Verlängerung stoppe, oder möchten Sie den Preis für Sie anpassen?“ kam die Antwort zurück.
„Wenn Sie dem Preis von 250,08 £ zustimmen können, nehme ich es an“, antwortete Leonie.
„Ich habe den Preis für die Verlängerung erfolgreich für Sie angepasst“, sagte der Mitarbeiter. „Danke“, sagte eine erleichterte Leonie.
Eine Erhöhung um 34 Prozent statt 50 Prozent und eine Ersparnis gegenüber ihrer ursprünglichen Verlängerungsprämie von 30,36 £. Ziemlich schmerzhaft zu erreichen, aber dennoch ein Ergebnis.
Ein paar Punkte, die ich zu dieser Episode anmerken sollte.
Erstens sollte jeder Kunde, der ein Verlängerungsangebot erhält, das höher ist als die im Vorjahr gezahlte Prämie, dieses nicht sofort annehmen.
Wenn Sie Zugang zu einem Computer haben, nutzen Sie eine Preisvergleichswebsite, um zu sehen, ob woanders ein günstigerer Versicherungsschutz verfügbar ist. Prüfen Sie außerdem wie Leonie, ob Ihr bestehender Versicherungsschutz bei Ihrem Versicherer zu einem günstigeren Preis als Neukunde erhältlich ist.
Wenn es bei einem anderen Anbieter einen günstigeren Versicherungsschutz gibt, nehmen Sie diesen in Anspruch. Wenn Ihr bestehender Anbieter Ihre Police Neukunden zu einem niedrigeren Preis anbietet, kontaktieren Sie ihn und bitten Sie ihn, ihn anzupassen – unter Angabe der FCA-Regeln.
Auch wenn Sie sich auf ein riskantes Spiel einlassen, akzeptieren die meisten Versicherer den Neugeschäftspreis, aus Angst, den Zorn der Regulierungsbehörde auf sich zu ziehen.
Wenn Sie keinen Zugang zu einem Computer haben, schauen Sie, ob ein freundlicher Nachbar Ihnen helfen kann. Oder (und das ist möglicherweise nicht möglich) rufen Sie Ihren Versicherer an und fragen Sie nach einem Rabatt.
Zweitens ist die Einhaltung der FCA-Regeln nicht das einzige Problem, mit dem sich Churchill befassen muss. Seine Verwaltung ist knarrend. Seitdem Leonie dem neuen Verlängerungspreis zugestimmt hat, hat sie ein Bestätigungsschreiben erhalten – und ein weiteres, in dem steht, dass sich ihr Versicherungsschutz automatisch um 280,44 £ verlängert.
Genug, um jeden in den Wahnsinn zu treiben. Vielleicht ist das der Sinn von Churchills nickendem Hund mit seinem berühmten Schlagwort: „Ohh, ja!“
Saga-Petition
Mehr als 600 Menschen haben eine Petition unterzeichnet, in der das Unternehmen Saga für über 50-Jährige aufgefordert wird, einer in den 1990er Jahren gegenüber seinen Kunden eingegangenen Verpflichtung nachzukommen und ihnen gegen eine einmalige Gebühr lebenslange Exemplare seines großartigen Monatsmagazins zur Verfügung zu stellen.
Je mehr Leser diese Online-Petition unterzeichnen, desto größer ist die Chance, dass Saga seine krasse Entscheidung, den Deal aufzulösen, rückgängig macht. Sie können unterschreiben: https://chng.it/9rFvgR2f. Danke schön.
Investieren Sie weiter
Investieren ist etwas für langfristige Anleger, nicht für Spekulanten.
Lassen Sie sich also nicht von Experten ablenken, die sagen, der britische Aktienmarkt sei attraktiv (Alex Wright von Fidelity), und von anderen, die die gegenteilige Meinung vertreten und argumentieren, dass er noch lange günstig bleiben könnte (Nick Train von Lindsell Train).
Kaufen oder verkaufen Sie nicht auf der Grundlage dessen, was sie sagen, egal wie gut sie als Investmentmanager sind.
Investieren Sie einfach weiter, vorzugsweise Monat für Monat und über ein breites Portfolio britischer und globaler Fonds. Wenn Sie das tun, werden Sie nicht viel falsch machen.
Anleger werden durch Fachjargon abgeschreckt
Nach Angaben der Bankengruppe Lloyds schreckt die Finanzjargon-Frage die Hälfte der Erwachsenen vor Investitionen zurück.
Es handelt sich um ein Investitionshindernis, das insbesondere Fondsmanager und Online-Plattformen vorrangig angehen müssen.
Schließlich ist es in ihrem besten Interesse.
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