Ich habe das Gefühl, dass National Savings and Investments (NS&I) entweder seinen Prämiensatz für Premium-Anleihen erhöhen oder dieses Jahr ein verlockendes neues Produkt auf den Markt bringen muss, um das Geld der Sparer anzuziehen.
Das liegt daran, dass das Unternehmen Einzelheiten zu seinem neuen britischen Sparbrief bekannt gegeben hat, der im Frühjahrshaushalt mit großem Getöse angekündigt wurde.
Und es stellt sich heraus, dass es sich um eine feuchte Zündschnur handelt – nichts weiter als eine weitere dreijährige Anleihe mit mittelmäßiger Verzinsung.
Wie ich vorhergesagt hatte, wurden die Garantierten Wachstumsanleihen und Garantieren Einkommensanleihen in der ersten Aprilwoche mit einem Zinssatz von 4,15 Prozent pro Jahr oder 4,07 Prozent, wenn Sie Ihre Zinsen jeden Monat zahlen möchten, zum Verkauf angeboten.
Brancheninsider sagen mir, dass NS&I Schwierigkeiten haben könnte, Sparer für diese neuen Anleihen zu begeistern.
Bestseller: Der neue British Savings Bond von NS&I ist nichts anderes als eine weitere dreijährige Anleihe mit einem mittelmäßigen Zinssatz. Bietet er jetzt einen besseren Zinssatz für Premium-Anleihen?
Zunächst einmal sind dreijährige Anleihen eher unbeliebt. Fast alle Sparer bevorzugen einfach zugängliche Konten oder einjährige Anleihen.
Dreijahresverträge machen beispielsweise nur ein halbes Prozent des Geldes aus, das in die Sparplattform von Hargreaves Lansdown fließt, weil Sparer einen einfachen Zugang und Anleihen mit kürzerer Laufzeit wünschen.
Wenn die Sparer diese britischen Sparbriefe nicht kaufen, muss NS&I etwas anderes tun, um uns für seine Produkte zu begeistern.
Aus diesem Grund denke ich, dass mehr Preise für Inhaber von Premium-Anleihen, dem Bestseller, in Sicht sein könnten. Hoffen wir, dass es auch den Isa-Sparern mehr bringt. Alles, was NS&I anbietet, ist das leicht zugängliche Direct Isa zu miserablen 3 Prozent.
Die von der Regierung unterstützte Bank hat noch viel zu tun, wenn es darum geht, Sparer anzulocken.
Das Finanzministerium möchte, dass es im laufenden Geschäftsjahr 9 Milliarden Pfund (in einer Spanne von 5 bis 13 Milliarden Pfund) an neuem Geld einbringt. Außerdem muss das Unternehmen an dem Geld festhalten, das derzeit in seiner beliebten einjährigen Anleihe steckt, deren Fälligkeit später in diesem Jahr ansteht.
Wenn NS&I keinen wettbewerbsfähigen Ersatz findet, könnte das Geld wegfallen und NS&I sein Ziel verfehlen.
Obwohl die Zinssätze für britische Anleihen schlechter sind als für andere auf dem Markt, glaube ich dennoch, dass einige Sparer in Versuchung geraten werden. Das liegt daran, dass Sie zwischen 500 und 1 Million Pfund investieren können und der gesamte Betrag von der Regierung garantiert wird.
Dies macht die Anleihen bei vermögenden Sparern beliebt, da Banken und Bausparkassen im Rahmen des Financial Services Compensation Scheme (FSCS) weniger als 85.000 £ an Sparergeldern abdecken, sodass Sie Ihr gesamtes Geld bei NS&I anlegen können, anstatt es streuen zu müssen Informieren Sie sich über zahlreiche Anbieter und behalten Sie den Überblick über mehrere Konten.
Wenn Sie sich jedoch für die britischen Savings Bonds entscheiden, müssen Sie auf die Steuern achten. Die Art und Weise, wie sie strukturiert sind, bedeutet, dass Sie nicht viel gespart haben müssen, bevor Sie eine Steuerschuld riskieren.
Flexible Isa-Regeln helfen Sparern
Das neue Steuerjahr kam letzten Samstag und bescherte uns einen neuen Isa-Freibetrag.
Sie können weitere 20.000 £ auf Bargeldsparkonten von Isa einzahlen und alle Ihre Zinsen sind automatisch steuerfrei.
Sie haben bis zum 5. April nächsten Jahres Zeit, diesen Zuschuss zu nutzen.
Neue Regeln, die am 6. April in Kraft traten, bedeuten, dass Sie jetzt mehr als eine Bargeld-Isa in einem Steuerjahr eröffnen können. Auf diese Weise können Sie Ihr Geld zwischen Isas mit Festtarif und leicht zugänglichen Isas aufteilen – sofern Ihr Anbieter dies zulässt.
Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie jetzt mit einem Teil Ihres Taschengeldes eine ISA eröffnen, später im Jahr eine weitere eröffnen können.
Es liegt immer noch bei Ihnen, sicherzustellen, dass Sie während des Steuerjahres nicht mehr als 20.000 £ in Isas einzahlen.