Der Start von Kanzler Jeremy Hunts Flaggschiff „UK ISA“ dürfte sich verzögern – und könnte sogar erst nach der nächsten Parlamentswahl in Kraft treten.
Herr Hunt kündigte während des Frühjahrshaushalts das neue ISA-Produkt an, das Sparern zusätzlich zu den derzeit 20.000 £ einen zusätzlichen Zuschuss von 5.000 £ für Investitionen in Aktien britischer Unternehmen gewähren würde.
Das Finanzministerium hat jedoch angekündigt, dass das Produkt einer dreimonatigen Konsultation unterzogen wird, ohne dass ein Zeitplan für die offizielle Einführung festgelegt wurde.
Einige Experten gehen davon aus, dass es frühestens im April 2025 verfügbar sein wird. Da es jedoch keine Garantie dafür gibt, dass Labour bereit sein wird, die neue Politik zu übernehmen, wird sie je nach den Ergebnissen der nächsten Parlamentswahlen möglicherweise nicht zum Tragen kommen.
Während des Haushalts der letzten Woche sagte Herr Hunt: „Nach einer Konsultation zu seiner Umsetzung werde ich ein brandneues britisches ISA einführen, das eine zusätzliche jährliche Investition von 5.000 £ für Investitionen in britisches Eigenkapital mit allen Steuervorteilen anderer ISAs ermöglichen wird.“
Der Kanzler hatte zunächst vor, die neue Regelung sofort einzuführen, überlegte es sich aber noch einmal, nachdem ihm mitgeteilt worden war, dass dies seinen „Spielraum“ einschränken würde, heißt es in Berichten des i.
Der Spielraum bezieht sich auf den Betrag, um den die Regierung unter Einhaltung ihrer eigenen Haushaltsregeln ihre Ausgaben erhöhen oder Steuern senken kann.
Anschließend findet derzeit eine Konsultation statt, in der Meinungen zur „Gestaltung und Umsetzung des britischen ISA“ eingeholt werden sollen und die bis zum 6. Juni 2024 läuft.
Die Regierung muss dann reagieren und die Politik festlegen. Darüber hinaus werden Sparanbieter mehr Zeit benötigen, um mit dem Angebot des Produkts zu beginnen.
Daher ist es unwahrscheinlich, dass die britischen ISAs vor den im Herbst erwarteten Parlamentswahlen verfügbar sein werden.
Lizzie Murray, Partnerin und Leiterin des Private-Wealth-Teams bei Saffery, sagte nach der Veröffentlichung des Haushalts: „Ehrgeizige politische Entscheidungsträger haben möglicherweise darüber nachgedacht, ob das kommende Geschäftsjahr angesichts der Wirtschaftslage und der bevorstehenden allgemeinen Lage für die Einführung eines neuen ISA machbar sein könnte.“ Wahl.
„Allerdings sind die Fragen, wie es in der Praxis funktionieren wird, zu bedeutsam, um auf eine ausführliche Beratung zu verzichten, sodass wir abwarten müssen, ob es eine realistische Perspektive für April 2025 ist.“
Unterdessen wies Michael Summersgill, Geschäftsführer von AJ Bell, darauf hin, dass das vorgeschlagene Produkt nur einer kleinen Anzahl von Menschen zugute kommen würde, wenn es umgesetzt würde.
Er sagte: „Die Erhöhung der Investitionen in britische Unternehmen ist ein lobenswertes Ziel, aber diese schlecht durchdachte, politisch motivierte Entscheidung wird dieses Ziel einfach nicht erreichen.“
„50 Prozent des Geldes, das unsere Kunden derzeit über ihre Aktien-ISAs investieren, werden in britische Vermögenswerte investiert, sodass diese neue Zulage keinerlei Auswirkungen auf ihr Anlageverhalten haben wird.“
Er fügte hinzu: „Eine winzige Minderheit von Menschen schöpft jedes Jahr ihr ISA-Zuschuss in Höhe von 20.000 Pfund aus, aber diese sind die einzigen, die von dem zusätzlichen britischen ISA-Zuschuss profitieren werden.“ Im Zusammenhang mit dem britischen Aktienmarkt im Wert von mehr als 2 Billionen Pfund wäre jede zusätzliche Investition, die diese Anleger über das britische ISA generieren, ein Rundungsfehler.
„Für die meisten Menschen bringt das britische ISA nur eine unwillkommene Komplexität mit sich. Die Menschen haben nun eine weitere Bewertungsmöglichkeit bei der Entscheidung, welcher ISA-Typ für sie der richtige ist.“
Anstatt die ISAs zu verkomplizieren, sollte die Regierung laut Summersgill es stattdessen den Menschen erleichtern, zu investieren, indem sie die ISA-Landschaft vereinfacht.
Er sagte: „AJ Bell setzt sich für eine langfristige Vereinfachung der britischen Sparlandschaft ein.
„Wir sind weiterhin davon überzeugt, dass die Reduzierung dieser Komplexität und die Kombination der besten Funktionen von ISAs in einem einzigen ‚One ISA‘-Produkt eine transformative, verbraucherorientierte Reform darstellen würde.“