Allworth-Ratschlag: Wie hoch ist Ihr Nettovermögen?
Amy Wagner von Allworth Financial spricht über das Nettovermögen
Allworth Financial
Irgendwann im Alter von etwa 50 Jahren kann der durchschnittliche Amerikaner heute mit einem Haushaltsnettowert von mehr als 1 Million US-Dollar rechnen.
Wie wurden so viele Mittfünfziger Millionäre?
Das Vermögen der privaten Haushalte wuchs während der Pandemie in einem Rekordtempo. Zwischen 2019 und 2022 stieg das mittlere Nettovermögen amerikanischer Familien inflationsbereinigt um 37 % auf 192.900 US-Dollar. Dies ist der stärkste Anstieg, der jemals in der im vergangenen Herbst veröffentlichten Bundesumfrage zu Verbraucherfinanzen verzeichnet wurde. Steigende Immobilienwerte und steigender Aktienbesitz befeuerten den Aufschwung.
Einige der neuen Zahlen sind erschreckend. Das durchschnittliche Haushaltsnettovermögen der Amerikaner Ende 30 liegt mittlerweile bei über 500.000 US-Dollar. Für Endvierziger liegt der Betrag bei über 750.000 US-Dollar. Bei den Mittfünfzigern liegt der Betrag im siebenstelligen Bereich.
Wenn Sie in den Fünfzigern sind und keine coole Million Dollar wert sind, verzweifeln Sie nicht. Bei diesen Zahlen handelt es sich um Durchschnittswerte, und die Superreichen treiben sie in die Höhe.
Der „durchschnittliche“ amerikanische Haushalt – stellen Sie sich die mittlere Zahl in einer langen Liste von Zahlen vor – erreicht im Alter zwischen 50 und 59 Jahren ein Nettovermögen von rund 300.000 US-Dollar, was weit von 1 Million US-Dollar entfernt ist.
Hier erfahren Sie, wie sich das Nettovermögen Jahrzehnt für Jahrzehnt aufschlüsselt
Um zu veranschaulichen, wie sich das Vermögen im Laufe der Jahre entwickelt, finden Sie hier eine Aufschlüsselung des Nettovermögens in Amerika nach Jahrzehnten.
Mit 20
- Durchschnittliches Nettovermögen: 120.896 $ (20–24 Jahre), 120.185 $ (25–29 Jahre)
- Mittleres Nettovermögen: 10.800 $ (Alter 20–24), 30.160 $ (Alter 25–29)
In unseren Zwanzigern fangen die meisten von uns gerade erst an. Wir arbeiten in unseren ersten Jobs zu relativ niedrigem Lohn. Wir tilgen die Studentenschulden. Positiv ist, dass wir wahrscheinlich nicht viele andere Ausgaben haben.
„Sie sind zum ersten Mal auf eigene Faust unterwegs“, sagte Liz Gillette, zertifizierte Finanzplanerin in Edgewater, Maryland. „Sie haben Verbindlichkeiten, wie Ihr erstes Auto, Ihre Studiendarlehen. Und dann bauen Sie gerade Ihren Weg zum Sparen für den Ruhestand.“
Für Menschen in den Zwanzigern „sind Schulden der größte Faktor“, sagt Jonathan Swanburg, zertifizierter Finanzplaner in Houston. „Sie haben eine Menge Schulschulden angehäuft und hatten keine Chance zu arbeiten, sodass Ihr Nettovermögen oft im Minus ist. Du versuchst nur, aus dem Loch herauszukommen.“
Mit dreißig
- Durchschnittliches Nettovermögen: 258.073 $ (Alter 30–34), 501.289 $ (Alter 35–39)
- Mittleres Nettovermögen: 89.801 $ (Alter 30–34), 141.200 $ (Alter 35–39)
Amerikaner in den Dreißigern kommen vielleicht gerade aus ihren Studienschulden heraus, kaufen ihr erstes Haus und gründen eine Familie. Ihr Einkommen steigt wahrscheinlich, aber auch ihre Ausgaben: Denken Sie an Windeln.
„Nehmen wir an, dass sie es geschafft haben, den Großteil ihrer Schulden abzubauen“, sagte Swanburg. „Sie fangen an, etwas Geld in 401(k)s zu stecken. Und damit beginnt im Grunde der Prozess, ins Positive zu gehen.“
Viele Menschen in ihren Dreißigern beginnen, das Wunder des Zinseszinseffekts zu erleben: Sie beobachten, wie die Investitionen, die sie in ihren Zwanzigern getätigt haben, immer mehr an Wert gewinnen, da sowohl auf die ursprüngliche Investition als auch auf die bereits verdienten Zinsen Zinsen anfallen.
Der Zinseszins hilft zu erklären, warum das durchschnittliche Nettovermögen von Menschen Ende dreißig 500.000 US-Dollar erreicht.
„Vielleicht haben Sie mit 25 angefangen zu investieren“, sagte Gillette. „Jetzt bist du 35. Das Geld hatte nun zehn Jahre Zeit, um zu wachsen.“
Mit vierzig
- Durchschnittliches Nettovermögen: 590.718 $ (Alter 40–44), 781.923 $ (Alter 45–49)
- Mittleres Nettovermögen: 134.730 $ (Alter 40–44), 212.800 $ (Alter 45–49)
Wenn wir unsere Vierziger erreichen, baut das Haus, das wir in unseren Dreißigern gekauft haben, ein beträchtliches Eigenkapital auf, da sich der Saldo der Hypothekenzahlungen von Zinsen auf Kapital verschiebt. Wir beginnen unsere besten Verdienstjahre. Wenn wir Kinder haben, werden sie teurer.
„Die Leute haben wahrscheinlich geheiratet, ein Haus gekauft und Kinder bekommen“, sagte Peter Lazaroff, zertifizierter Finanzplaner in St. Louis. „Das würde ich als vollwertiges Erwachsenwerden bezeichnen.“
Eigenheimkapital und Wertsteigerung tragen dazu bei, dass das durchschnittliche Nettovermögen in den oberen sechsstelligen Bereich steigt, zusammen mit dem oben erwähnten Wunder der Zinseszinsung.
„Wenn Sie eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren hätten“, sagte Swanburg, „sind Sie wahrscheinlich zur Hälfte damit fertig.“
Fünfzig
- Durchschnittliches Nettovermögen: 1.132.532 $ (Alter 50–54), 1.442.075 $ (Alter 55–59)
- Mittleres Nettovermögen: 272.800 $ (Alter 50–54), 320.700 $ (Alter 55–59)
Willkommen in der Millionärsreihe. In ihren Fünfzigern erreichen viele Amerikaner den mythischen Status eines Millionärs, wobei ihr Haushaltsvermögen mindestens eine Million Dollar mehr wert ist als ihre Verbindlichkeiten.
Unser Haus könnte jetzt unser wertvollster Besitz sein, dessen Wert mit den letzten Jahren unserer Hypothek steigt. Wenn wir in unseren Zwanzigern angefangen haben, für den Ruhestand zu sparen, dann ist unser 401(k) ein Wunder, nachdem wir viele Jahre lang Renditen von 5 bis 10 % erzielt haben.
„Wenn Sie in Ihren Fünfzigern sind, besteht der größte Teil Ihres Rentenkontos aus Zinseszinsen“, sagte Lazaroff.
Möglicherweise studieren Ihre Kinder, eine der größten Ausgaben, die Ihnen und ihnen jemals entstehen werden. Aber dann sind sie fertig und dein Nest ist leer. Sie beginnen ernsthaft mit der Planung für den Ruhestand.
„Es scheint etwas Magisches zu sein, 50 zu werden und zu sagen: ‚Ich sollte hier besser einen Gang einlegen‘“, sagte Gillette.
Sechzigjährige
- Durchschnittliches Nettovermögen: 1.675.214 US-Dollar (Alter 60–64), 1.836.884 US-Dollar (Alter 65–69)
- Mittleres Nettovermögen: 394.010 $ (Alter 60–64), 394.300 $ (Alter 65–69)
Dies ist das Jahrzehnt, in dem das durchschnittliche Nettovermögen seinen Höhepunkt erreicht, ein Wert von fast 2 Millionen US-Dollar für Amerikaner in ihren späten Sechzigern.
In unseren Sechzigern gehen viele von uns in den Ruhestand und beginnen, ihr angesammeltes Vermögen abzubauen.
“Du fragst [people] einen Schalter umlegen und plötzlich anfangen, ihr Geld auszugeben“, sagte Gillette.
Doch wohlhabende Haushalte, die auf jahrzehntelange Investitionen zurückgreifen können, „leben von ihrem Einkommen“, sagte sie. „Sie berühren nicht einmal den Schulleiter.“
Siebzig
- Durchschnittliches Nettovermögen: 1.714.085 $ (Alter 70–74), 1.629.256 $ (Alter 75–79)
- Mittleres Nettovermögen: 433.100 $ (Alter 70–74), 341.300 $ (Alter 75–79)
In ihren Siebzigern müssen Amerikaner zusehen, wie ihr Nettovermögen endlich zu sinken beginnt.
Wir arbeiten wahrscheinlich nicht mehr und erschöpfen nach und nach unseren Notgroschen für den Ruhestand. Viele Ausgaben sinken, andere steigen – insbesondere im Gesundheitswesen.
„Sie befinden sich in der Ausgabenreduzierungsphase“, sagte Swanburg, „in der Sie den 401(k)-Betrag reduzieren, anstatt ihn zu erhöhen.“
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Wohlhabendere Familien verdienen möglicherweise immer noch mehr, als sie ausgeben: Ein Rentenfonds in Höhe von 1,5 oder 2 Millionen US-Dollar kann zu großen Einnahmen führen. Weniger wohlhabende Familien sind möglicherweise auf die Sozialversicherung angewiesen.
Wenn man auf die Siebzig zugeht und kein siebenstelliges Nettovermögen hat, ist man nicht dazu verdammt, sein Leben in Armut zu verbringen, sagen die Experten: Jedes Budget ist anders.
„Wie viel Geld Sie benötigen, hängt ganz davon ab, wie viel Sie ausgeben“, sagte Swanburg. „Jemand, der weniger als der Durchschnitt hat, aber nicht viel ausgibt, kann sehr, sehr reich sein.“