Wie zur Lieferung vorbereitet
Vielen Dank an Kristin für die Einführung. Es ist schön, mit euch allen hier zu sein.
Wie Sie alle besser wissen als die meisten anderen, ist Innovation der Kern des wirtschaftlichen Erfolgs Amerikas. Wir sind die wichtigste Volkswirtschaft der Welt, was zu einem großen Teil dem Einfallsreichtum unserer Unternehmer zu verdanken ist. Von Flugzeugen und dem Internet bis hin zu Autos und Smartphones – rasante technologische Veränderungen haben die Art und Weise, wie wir unser Leben leben, sowie die Art und Weise, wie wir über den Handel denken, verändert. Und wir scheuen keine Veränderung. Ein beständiger amerikanischer Vorteil seit Jahrhunderten ist nicht nur unsere Fähigkeit, Veränderungen anzunehmen, sondern sie auch zu fördern.
Viele von Ihnen in diesem Raum stehen an der Spitze eines solchen Wandels. Es kann leicht passieren, dass man das Ausmaß dieser Veränderung aus den Augen verliert, wenn man sich in den Alltag vertieft, aber in den letzten Jahren ist die Branche der digitalen Vermögenswerte exponentiell gewachsen.
Nach Angaben des Office of Financial Research meldeten Unternehmen allein im Jahr 2021 mehr als 2 Milliarden Transaktionen im Wert von insgesamt 1,4 Billionen US-Dollar an virtuellen Währungstransaktionen. Das sind etwa viermal so viele Transaktionen und siebenmal so viel Volumen wie im Vorjahr. Deshalb habe ich vor mehr als einem Jahr auf der Consensus-Konferenz in Austin, Texas, über die enorme Chance gesprochen, die digitale Assets bieten, um Innovationen zu fördern, die uns dabei helfen, den Handel neu zu denken.
Ich habe aber auch deutlich gemacht, wie wichtig es ist, dass die Industrie proaktiv Maßnahmen ergreift, um zu verhindern, dass digitale Vermögenswerte von transnationalen kriminellen Organisationen, Terroristen und Schurkenstaaten genutzt werden. Ich hoffte, dass die Digital-Asset-Branche diesem Aufruf nachkommen würde, mit der Regierung zusammenzuarbeiten, neue Tools zu entwickeln und neue Wege zu verfolgen, um digitale Assets vor Missbrauch zu schützen.
Während einige unseren Aufrufen gefolgt sind und Maßnahmen zur Verhinderung illegaler Aktivitäten ergriffen haben, stellt die Untätigkeit zu vieler Unternehmen – sowohl großer als auch kleiner – ein klares und gegenwärtiges Risiko für unsere nationale Sicherheit dar.
Innovation im Gesetz
Heute möchte ich mich auf die Schritte konzentrieren, die wir jetzt unternehmen müssen, um zu verhindern, dass böswillige Akteure das Ökosystem für digitale Vermögenswerte für illegale Aktivitäten nutzen. Ich möchte diejenigen in der Branche der digitalen Vermögenswerte direkt ansprechen, die glauben, über dem Gesetz zu stehen, diejenigen, die vorsätzlich die Augen vor dem Gesetz verschließen, und diejenigen, die Vermögenswerte und Dienste fördern, die Kriminellen, Terroristen und Schurkenstaaten helfen.
Meine Botschaft ist einfach: Wir werden Sie finden und Sie zur Verantwortung ziehen.
Genau das ist mit Binance passiert, der größten virtuellen Währungsbörse der Welt. Über mehrere Jahre hinweg ließ sich Binance in mehr als 100.000 Transaktionen von Tätern des sexuellen Missbrauchs von Kindern, des illegalen Drogenhandels und des Terrorismus missbrauchen. Gruppen wie Hamas, Al-Qaida und ISIS führten diese Transaktionen durch.
Als Reaktion auf diese ungeheuerliche Aktivität kündigte das Finanzministerium unsere größte Durchsetzungsmaßnahme in der Geschichte mit einem Gesamtvergleichsbetrag von über 4 Milliarden US-Dollar an. Ebenso wichtig ist, dass wir bei Binance einen Monitor einrichten, der Zugriff auf ihre Systeme, Transaktionen und Konten hat, um sicherzustellen, dass die größte virtuelle Währungsbörse der Welt nicht länger ein freizügiges Umfeld für illegale Einnahmen darstellt.
Aber unsere Herausforderung erstreckt sich über den Austausch hinaus auf andere Teile des Ökosystems für digitale Vermögenswerte. Wir haben heute Sinbad.io (Sinbad) sanktioniert, einen virtuellen Währungsmixer, der als wichtiges Geldwäscheinstrument für eine von Nordkorea gesponserte Cyber-Hacker-Gruppe dient. Sinbad verarbeitete durch Cyber-Hacks virtuelle Währungen im Wert von mehreren Millionen Dollar und ermöglichte es Cyberkriminellen, illegale Transaktionen zu verschleiern.
Letzten Monat kündigte das Finanzministerium eine Reihe von Vorschriften an, die die Transparenz von Mixern erhöhen und es Kriminellen und Terroristen erschweren sollen, sie zu nutzen, um die Quelle, das Ziel und die Menge von Transaktionen zu verschleiern. Bei der Entwicklung dieser Regeln haben wir die Interessenvertreter um Beiträge gebeten, um sicherzustellen, dass wir illegale Finanzierungen verhindern und gleichzeitig verantwortungsvolle Innovationen ermöglichen.
Diese und andere Maßnahmen, um andere Geldwäsche-Mischer – wie Tornado Cash – aus dem US-Finanzsystem auszuschließen, zeigen, dass De-Fi-Dienste und -Plattformen nicht über dem Gesetz stehen. Schritte wie diese zu unternehmen, um den Missbrauch dieser Art von Diensten einzudämmen, liegt nicht nur im Interesse der Regierung; Es liegt im Interesse derjenigen, die eine innovative Industrie aufbauen wollen, die auf der rechten Seite des Gesetzes steht.
Das wachsende Risiko illegaler Finanzierung digitaler Vermögenswerte
Es ist wichtig, dass wir dieses Problem auch heute noch angehen, damit virtuelle Währungen nicht zu einer größeren illegalen Finanzbedrohung werden. Während wir Maßnahmen ergreifen, um zu verhindern, dass Terroristen, transnationale Kriminelle und Schurkenstaaten das traditionelle Finanzsystem nutzen, können wir nicht zulassen, dass sie in virtuellen Währungen einen neuen Absatzmarkt finden. Es gibt eine Reihe von Gründen, warum schlechte Akteure auf virtuelle Währungen zurückgreifen, aber ich möchte zwei davon hervorheben.
Erstens haben illegale Akteure schon immer neue Technologien ausgenutzt. Wir haben dies im letzten Jahrzehnt gesehen, als ISIS soziale Medien nutzte, um die Rekrutierung von Dschihadisten zu revolutionieren. Es beherrschte eine neue Plattform, um seinen Hass schneller zu verbreiten, als Social-Media-Unternehmen oder Regierungen entsprechende Schutzmaßnahmen ergreifen könnten. Um dieser Herausforderung zu begegnen, mussten strategische Partnerschaften zwischen Regierungen und Social-Media-Plattformen aufgebaut werden, die bis heute bestehen.
Zweitens wissen wir, dass sich Risiken tendenziell dorthin verlagern, wo die globale Regulierung und Durchsetzung weniger gut entwickelt ist. Da es Schurkenstaaten und Terrorgruppen immer schwerer fällt, das traditionelle Finanzsystem für den Geldtransfer zu nutzen, ist es logisch, dass sie auf weniger regulierte Wege für den Transfer von Vermögenswerten zurückgreifen. Genau das sehen wir bereits bei Staaten wie Nordkorea und Gruppen wie der Hamas.
Das nordkoreanische Regime erwirtschaftet bereits einen Großteil seiner Ressourcen durch Cyberkriminalität, einschließlich des Diebstahls virtueller Währungen. Das bevorzugte Mittel zur Übertragung seiner unrechtmäßig erworbenen Gewinne ist das digitale Asset-Ökosystem und nicht das traditionelle Finanzsystem. Wir befürchten, dass die Hamas, wenn sie aus Gaza vertrieben wird und nicht mehr in der Lage ist, unschuldige Palästinenser zu erpressen und zu besteuern, zunehmend das Ökosystem digitaler Vermögenswerte nutzen wird.
Dies sind nur einige Beispiele für die Risiken, denen wir heute ausgesetzt sind. Ein Ökosystem für digitale Vermögenswerte, dem es an einem gemeinsamen Engagement zur Verhinderung illegaler Finanzierung mangelt, bietet Gruppen wie Nordkorea und der Hamas reichlich Gelegenheit, Ressourcen auf eine Weise zu bewegen, die unsere Bemühungen, sie zu stoppen, untergraben soll.
Rechenschaftspflicht
Um diese Herausforderungen anzugehen, brauchen wir ein gemeinsames Engagement. Wenn ich von „gemeinsamem Engagement“ spreche, meine ich, dass die Digital-Asset-Industrie und die Regierung Hand in Hand daran arbeiten, illegale Akteure abzuschneiden, bevor sie Fuß fassen können, und dass wir eine Kultur der Verantwortung schaffen.
Beim Consensus 2022 habe ich erklärt, dass unser Ziel darin besteht, den Branchenteilnehmern die Möglichkeit zu geben, das Richtige zu tun, indem wir ein verantwortungsvolles, konformes und rechenschaftspflichtiges Ökosystem für digitale Assets aufbauen. Das bedeutet, dass Unternehmen proaktiv Risiken identifizieren, Standards und Protokolle zur Minderung dieser Risiken festlegen und schlechte Akteure isolieren müssen. Ein gemeinsames Engagement erfordert Maßnahmen dieser Branche.
Heute arbeiten die Regierung und der traditionelle Finanzsektor zusammen, um die Bewegung illegaler Erträge zu verhindern. Wir haben einen Regulierungsrahmen geschaffen, den traditionelle Finanzunternehmen nicht nur einhalten, sondern uns auch bei der Umsetzung unterstützen. Diese Firmen haben in Tools, Personal und Prozesse investiert, die uns helfen, Kriminelle, Terroristen und andere, die versuchen, illegal Geld zu bewegen, zu identifizieren und zu fangen.
Erst diese Woche hob der CEO der American Bankers Association die laufenden Arbeiten zur Konzeption, Entwicklung und Pilotierung eines neuen Informationsaustauschs hervor, den die ABA verwalten wird und der sich auf die Bekämpfung von Betrug, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung konzentriert. Diese Art der Zusammenarbeit und der proaktiven Bemühungen zwischen großen und kleinen Branchenteilnehmern ist lobenswert und zeigt das kollektive Engagement, das notwendig ist, um schlechten Akteuren immer einen Schritt voraus zu sein.
Wir brauchen diejenigen in der Digital-Asset-Branche, die dasselbe tun. Sie haben die Fähigkeit, neue Tools zu entwickeln, die dabei helfen, Geldwäsche zu verhindern und gleichzeitig Einzelpersonen weiterhin legitimen Schutz zu bieten. Sie haben auch die Möglichkeit, Unternehmen aus Ihrem Ökosystem auszuschließen, die keine Maßnahmen ergreifen, um illegale Finanzierungen zu verhindern.
Ohne Maßnahmen Ihrer Branche wird uns die zunehmende Bewegung illegaler Erlöse in das Ökosystem digitaler Vermögenswerte dazu zwingen, Elemente des Ökosystems digitaler Vermögenswerte einzuschränken, einzuschränken und von der Gesamtwirtschaft abzuschneiden. Unsere Maßnahmen im letzten Jahr senden eine klare Botschaft: Wir werden nicht zögern, regierungsweit Instrumente zum Schutz unserer nationalen Sicherheit einzusetzen.
Neue Werkzeuge
Gestern hat das Finanzministerium dem Kongress eine Reihe vernünftiger Empfehlungen vorgelegt, um unsere Befugnisse zu erweitern und unsere Instrumente und Ressourcen zu erweitern, um illegale Akteure im Bereich digitaler Vermögenswerte zu verfolgen.
Erstens streben wir die Schaffung neuer Sanktionsinstrumente an, die sich gegen Akteure im Ökosystem digitaler Vermögenswerte richten und es terroristischen Gruppen und anderen illegalen Akteuren ermöglichen, ihre Vermögenswerte zu bewegen. Wir fordern den Kongress auf, ein sekundäres Sanktionsregime zu schaffen, das nicht nur ein Unternehmen vom US-Finanzsystem abschneidet, sondern auch jedes Unternehmen, das weiterhin mit dem sanktionierten Unternehmen Geschäfte macht, dem Risiko aussetzt, vom US-Finanzsystem abgeschnitten zu werden. Dies ist ein wichtiges Werkzeug, das wir nicht leichtfertig anfordern. Aber wir müssen alles in unserer Macht stehende tun, um sicherzustellen, dass Gruppen wie die Hamas keinen sicheren Hafen im Ökosystem der digitalen Vermögenswerte finden.
Zweitens müssen wir unsere illegalen Finanzbehörden auf den neuesten Stand bringen, um den Herausforderungen gerecht zu werden, denen wir heute gegenüberstehen, einschließlich derer, die das sich entwickelnde Ökosystem digitaler Vermögenswerte mit sich bringt. Beispielsweise können wir uns nicht auf jahrzehntealte gesetzliche Definitionen verlassen, um den illegalen Finanzrisiken zu begegnen, mit denen wir im Jahr 2023 konfrontiert sind. Wir können nicht zulassen, dass Anbieter von Dollar-gestützten Stablecoins außerhalb der Vereinigten Staaten das Privileg haben, unsere Währung ohne die Verantwortung dafür zu verwenden Einführung von Verfahren, um zu verhindern, dass Terroristen ihre Plattform missbrauchen. Und wir können nicht zulassen, dass Offshore-Finanzdienstleister Taktiken zur Umgehung der Gerichtsbarkeit anwenden, um die Einhaltung unserer Gesetze zu umgehen. Wir arbeiten daran, diese und andere Lücken zu schließen.
Schließlich engagieren wir uns neben der Zusammenarbeit mit dem Kongress auch für die Zusammenarbeit mit der Financial Action Task Force (FATF), um sicherzustellen, dass unsere Verbündeten und Partner auf der ganzen Welt sich uns bei der Aktualisierung ihres Regulierungsansatzes anschließen.
Das letzte Mal, dass wir größere Reformen dieser Architektur vorgenommen haben, war nach den Terroranschlägen vom 11. September. Die Bedrohungsakteure und die ihnen zur Verfügung stehenden Tools haben sich geändert, ihre Ziele bleiben jedoch dieselben. Während Terroristen und Kriminelle ihre Herangehensweise an illegale Finanzen erneuern, brauchen wir Instrumente, um mit ihnen Schritt halten zu können.
Diese Reformen werden uns nicht nur dabei helfen, illegale Finanzen einzudämmen, sondern auch gleiche Wettbewerbsbedingungen für die Akteure schaffen, die verantwortungsvolle und nutzbringende Innovationen anstreben, und ein nachhaltiges Wachstum der Branche ermöglichen.
Diejenigen in der Branche, die skeptisch sind, dass die Branche der digitalen Vermögenswerte wachsen kann, wenn sie reguliert werden, sollten bedenken, dass der Sicherheitsgurt und der Airbag die Innovation von Henry Ford nicht zunichte gemacht haben. Sie schützten lediglich die Menschen und trugen dazu bei, ein Umfeld zu schaffen, in dem die Automobilindustrie nachhaltiges Wachstum genießen konnte. Ein regulatorisches Umfeld, das Terroristen, kriminelle Organisationen und Schurkenstaaten davon abhält, virtuelle Währungen zur Übertragung ihrer Vermögenswerte zu nutzen, kann auch seriösen Unternehmen langfristig zum Erfolg verhelfen.
Vielen Dank, dass Sie mich heute hier haben. Ich freue mich auf die Diskussion.
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