Immobilienmarktexperten warnen davor, dass die billige Lösung, eine extrem lange Hypothek mit einer Laufzeit von bis zu 40 Jahren aufzunehmen, einen bösen Stich ins Hintertreffen drohen könnte.
Neue Untersuchungen deuten darauf hin, dass mehr als eine Million Menschen neue Hypotheken aufgenommen haben, die sie bis ins hohe Alter abbezahlen.
Schätzungen zufolge ist die Gesamtzahl der Wohnungsbaudarlehen, die die Menschen auch im Ruhestand noch abbezahlen müssen, auf rund 3 Millionen gestiegen.
Viele Menschen waren gezwungen, Hypotheken mit extrem langer Laufzeit aufzunehmen, weil dadurch die monatlichen Rückzahlungen kurzfristig sinken – was sie zu einer günstigeren Option als die Miete macht.
Branchenexperten warnen jedoch, dass diese Taktik dazu führt, dass die endgültige Zinsrechnung mindestens Zehntausende Pfund höher sein wird als die Tilgung einer Hypothek innerhalb der historischen Norm von 25 Jahren.
Kate Steere, Immobilienexpertin bei der persönlichen Finanzvergleichsseite finder.com, sagte gegenüber dem Express: „Hausbesitzer haben alle verfügbaren Optionen geprüft, um die Kosten ihrer monatlichen Zahlungen zu senken und gleichzeitig mit steigenden Zinssätzen zu kämpfen.“
„Für viele bestand die Lösung darin, die Laufzeit ihrer Hypothek über das Rentenalter hinaus zu verlängern. Während dies ein kurzfristiger Gewinn ist, sind die langfristigen Auswirkungen schwerwiegend.“
Sie sagte: „Während der Laufzeit der Hypothek werden Kreditnehmer am Ende mehr Zinsen zahlen.“
„Außerdem riskieren sie Altersarmut, wenn sie ihre Altersvorsorge zur Tilgung ihrer Schulden nutzen.
„Aber da die Zinssätze hartnäckig hoch bleiben und die Inflation die monatlichen Budgets der Kreditnehmer belastet, bleibt Hunderttausenden kaum eine andere Wahl, als diese Option zu wählen.“
Nach Angaben des ehemaligen Rentenministers Sir Steve Webb sind die unter 30-Jährigen die am schnellsten wachsende Gruppe von Menschen, die Hypotheken aufnehmen, die bis in den Ruhestand reichen.
Er sagte, junge Hauskäufer seien gezwungen, ihre Rentenaussichten aufs Spiel zu setzen, indem sie extrem lange Hypotheken aufnehmen.
Laut Freedom of Information (FoI)-Daten der Bank of England hatten 42 Prozent der neuen Hypotheken im vierten Quartal 2023 – oder 91.394 – Laufzeiten, die über das staatliche Rentenalter hinausgingen.
Dieser Anteil stieg von 38 Prozent im gleichen Zeitraum im Jahr 2022 auf deutlich niedrigere 31 Prozent im Jahr 2021.
Karen Noye, Hypothekenexpertin bei Quilter, sagte: „Wie die neuen Zahlen der Bank of England zeigen, mussten viele Menschen die Laufzeit ihrer Hypothek verlängern, um den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen oder einfach nur eine bezahlbare Hypothek zu erhalten.“ Obwohl dies nicht grundsätzlich falsch ist, kann es die Finanzen der Menschen im späteren Leben erheblich belasten.
„Für diejenigen, die die Aufnahme einer Hypothek erwägen, die bis weit in den Ruhestand reicht, ist es wichtig, die längerfristigen Auswirkungen abzuschätzen und sich der potenziellen Risiken bewusst zu sein.
„Eine unzureichende Altersvorsorge ist weit verbreitet, ganz zu schweigen von der Tatsache, dass sie kein Einkommen haben und eine Hypothek sowie die Lebenshaltungskosten bezahlen müssen.
„Darüber hinaus kann eine längere Hypothekenlaufzeit zwar zu geringeren monatlichen Rückzahlungen führen, Sie zahlen jedoch im Laufe der Hypothekenlaufzeit möglicherweise deutlich mehr Zinsen.“
Sie sagte jedoch, dass eine längere Hypothekenlaufzeit nicht immer schlecht sei.
„Bestimmte Arten von Hypothekenprodukten ermöglichen es Ihnen, Überzahlungen zu leisten, was dazu beitragen könnte, Rückzahlungen über das Rentenalter hinaus zu reduzieren oder sogar ganz zu eliminieren“, sagte sie.
„Eine Überzahlung kann auch dazu beitragen, die Höhe der gezahlten Zinsen zu senken.
„Wenn möglich, sollten Sie eine professionelle Hypothekenberatung in Anspruch nehmen, um sicherzustellen, dass Sie die bestmöglichen Entscheidungen für Ihre persönlichen Umstände treffen.“