Rishi Sunak von Halligan wegen Schulden bei der Bank of England zugeschlagen
Analysten von Moneyfacts.co.uk berechneten, dass, sollte die Bank of England den Basiszinssatz von 0,1 Prozent auf 0,5 Prozent anheben, die Leute am Ende 57,25 Pfund zusätzlich im Monat zahlen könnten – das entspricht 687 Pfund jährlich. Sollte die Rate auf 0,25 Prozent steigen, werden die Menschen mit zusätzlichen 17,02 Pfund pro Monat gestochen, was bedeutet, dass sie am Ende 204,24 Pfund mehr ausgeben als jetzt in einem Jahr.
Sie stützten ihre Einschätzung auf einen Standardkreditnehmer mit einer 25-jährigen Hypothek in Höhe von 200.000 GBP auf einer Standardhypothek mit variablem Zins von 4,41 Prozent.
Sollten Kreditnehmer jedoch zu einer Festhypothek wechseln, könnten viele am Ende sparen, sagten sie.
Ein Kreditnehmer, der seine Hypothek vom aktuellen durchschnittlichen SVR in eine zweijährige Festzinshypothek mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 2,25 Prozent ändert, könnte seine Zahlungen auf etwa 872,26 GBP pro Monat reduzieren.
Dies würde ihre Hypothekenausgaben um 229,21 GBP pro Monat oder satte 2.750,52 GBP pro Jahr reduzieren.
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Der Chef der Bank of England, Andrew Bailey, könnte den Leitzins erhöhen, um die Inflation zu kontrollieren (Bild: Getty)
Bundeskanzler Rishi Sunak (Bild: Getty)
Die Nachricht kam, als es weit verbreitete Spekulationen gab, dass der geldpolitische Ausschuss der Bank of England den Zinssatz von 0,1 Prozent anheben könnte, um die steigende Inflation zu kontrollieren.
Es wird gemunkelt, dass die Bank den Zins im nächsten Monat auf 0,25 Prozent anheben könnte, bevor sie im März erneut auf 0,5 Prozent angehoben wird.
Zu den Spekulationen sagte Eleanor Williams von Moneyfacts: „Da sich die Möglichkeit eines möglichen Zinsanstiegs abzeichnet, wären Kreditnehmer mit einer Festhypothek vor einem Anstieg ihrer monatlichen Rückzahlungen geschützt, da ihre Zinssätze für die erste Laufzeit ihres aktuellen Deals.
„Im Gegensatz dazu sind diejenigen, die derzeit eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben – wie zum Beispiel einen Basiszinssatz, eine diskontierte Variable oder den Standard-Variablenzins (SVR) ihres Kreditgebers – wahrscheinlich die ersten, die die Auswirkungen einer solchen spüren würden erhöhen, da ihre monatlichen Hypothekenzahlungen durchaus steigen könnten, wenn die Kreditgeber eine Erhöhung des Leitzinses ganz oder teilweise an sie weitergeben.
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Hypotheken für späteres Leben (Bild: Express)
„Der Zinswettbewerb hat dazu geführt, dass die durchschnittlichen Festhypothekenzinsen im Monatsvergleich gesunken sind und verschiedene Anbieter in letzter Zeit aufmerksamkeitsstarke Hypothekenzinsen von unter 1 Prozent eingeführt haben, was ihre Fähigkeit zeigt, niedrige Preise zu erzielen und um Geschäfte zu konkurrieren, während wir in einem niedrigen Interesse bleiben.“ Zinsumfeld, was bedeutet, dass dies ein guter Zeitpunkt für berechtigte Kreditnehmer sein könnte, über einen neuen Hypothekenvertrag nachzudenken.
„Der durchschnittliche SVR beträgt derzeit 4,41 Prozent, fast das Doppelte des durchschnittlichen zweijährigen Festzinssatzes für alle LTVs von 2,25 Prozent, den sie möglicherweise absichern können – was bedeutet, dass einige Kreditnehmer, die jetzt eine neue Hypothek abschließen, möglicherweise nicht nur reduzieren können ihre Ausgaben in der Größenordnung von £ 200 pro Monat, sondern schützen sich auch vor zukünftigen Zinserhöhungen, sodass sie eine stabile monatliche Zahlung an das Budget erhalten, wenn wir voranschreiten.“
Frau Williams sprach kurz nachdem der führende unabhängige Ökonom Julian Jessop sagte, es sei „immer wahrscheinlicher“ geworden, dass die Zinssätze „sehr bald“ um das Fünffache in die Höhe schnellen könnten.
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Unabhängiger Ökonom Julian Jessop (Bild: Parlamentsfernsehen)
Er behauptete, der geldpolitische Ausschuss der Bank of England könne seinen Leitzins vom aktuellen Rekordtief von 0,1 Prozent auf bis zu 0,5 Prozent anheben.
Der Akademiker des „Brexit-Optimisten“ warnte jedoch davor, in Panik zu geraten, da dies immer noch eine niedrigere Quote als die 0,75 Prozent vor dem Ausbruch der Pandemie Anfang letzten Jahres darstellen würde.
Er twitterte: „(Es) sieht immer wahrscheinlicher aus, dass die #BoE (Bank of England) die Zinsen viel früher anheben wird als von den meisten erwartet, aber keine Panik…
„Eine Anhebung von 0,1 Prozent auf 0,25 Prozent (oder sogar 0,5 Prozent) würde die Nominalzinsen immer noch in der Nähe historischer Tiefststände belassen (und immer noch unter dem Niveau vor Covid von 0,75 Prozent).
„Der Kontext ist wichtig.
Bank of England-Chef Andrew Bailey (Bild: Getty)
„Der wirtschaftliche Hintergrund und die finanzpolitischen Entscheidungen werden einen weitaus größeren Einfluss auf die öffentlichen Finanzen haben als alle wahrscheinlichen Änderungen der kurzfristigen Zinsen.
„Und eine höhere Inflation hält zumindest die Realzinsen niedrig.
„Glaubwürdigkeit ist auch wichtig.
„Andere CBs (Zentralbanken) erhöhen bereits die Zinsen oder reduzieren die Ankäufe von Vermögenswerten.
„Einige im MPC (Monetary Policy Committee) sind vielleicht froh, das aktuelle QE-Programm (Quantitative Easing) einfach auslaufen zu lassen und für 2022 nicht mehr anzukündigen, aber eine kleine Zinserhöhung obendrein würde eine stärkere Botschaft senden.“
Später fügte er hinzu: „Das Verbrauchervertrauen ist teilweise aufgrund von Inflationsängsten gesunken. Darauf muss die Bank reagieren.“
Quantitative Easing ist eine Praxis, bei der Banken Geld drucken, um das Wirtschaftswachstum anzukurbeln. Die Kehrseite ist, dass sie zu einem Anstieg der Inflation führen kann.