Neue Untersuchungen legen nahe, dass Haushalte mit hohem Einkommen einem besonders hohen Risiko ausgesetzt sind, unter einem Schuldenberg zu versinken
Neue Untersuchungen legen nahe, dass Haushalte mit hohem Einkommen einem besonders hohen Risiko ausgesetzt sind, unter einem Schuldenberg zu versinken.
Laut einer Studie der Vermögensplattform Hargreaves Lansdown sind Haushalte mit einem Gesamteinkommen von 60.000 £ oder mehr pro Jahr am stärksten gefährdet, wenn die Zinsen steigen, da sie im Verhältnis zu ihrem Einkommen häufig höhere Hypothekenschulden aufnehmen . Viele, die auf diesem Niveau verdienen, haben Hypotheken in Höhe von 300.000 £ oder mehr aufgenommen.
Nach der jüngsten Erhöhung des Leitzinses durch die Bank of England auf 5 Prozent werden variable und neue Festzinsverträge ausgeweitet. Vor ein paar Jahren lag der Leitzins noch bei 0,1 Prozent.
Bei einer 25-jährigen Hypothek auf Kredite in Höhe von 300.000 £ und einer Verzinsung von 2 Prozent hätten Sie zuvor 1.272 £ pro Monat gezahlt. Derselbe Deal mit 6 Prozent erfordert eine monatliche Rückzahlung von 1.933 £ – also 661 £ zusätzlich pro Monat.
Die durchschnittliche Hypothekenschuld beträgt etwa 175.000 £ für ein Haus im Wert von 295.000 £ – aber viele leihen sich mehr, um ein größeres Einfamilienhaus zu kaufen. Bei einem Durchschnittsgehalt von 32.000 £ braucht es nicht viel, um in die höhere Einkommensklasse zu gelangen, wenn zwei Personen im Haushalt arbeiten.
Unter Druck: Bis zu jedem vierten Haushalt versinkt mittlerweile unter einem Schuldenberg, weil er mehr ausgibt als er einnimmt
Mittlerweile versinkt bereits jeder vierte Haushalt unter einem Schuldenberg, weil er mehr ausgibt als er einnimmt.
Sarah Coles, Leiterin für persönliche Finanzen bei der Investmentplattform Hargreaves Lansdown, sagt: „Die Finanzen stehen auf Messers Schneide – mit horrenden Anstiegen der Hypothekenzinsen, die alarmierende Risiken mit sich bringen, die insbesondere wohlhabendere Kreditnehmer treffen.“ Es ist wichtig, jetzt Maßnahmen zu ergreifen, bevor die Lage noch schlimmer wird, um nicht schlafwandelnd in eine unbezahlbare Schuldenkatastrophe zu geraten.“
Anhand von Untersuchungen, die mit Hilfe des Datenforschers Oxford Economics zusammengestellt wurden, stellte die Vermögensplattform fest, dass bis zu eine Million Kreditnehmer inzwischen einen nicht nachhaltigen Lebensstil haben und mehr ausgeben, als sie verdienen.
Die Untersuchung ergab, dass Besserverdiener besonders gefährdet sind, weil sie höhere Schulden aufnehmen, um ihre Immobilien zu bezahlen, und ein Drittel von ihnen ihre Ausgaben nicht unter Kontrolle hat.
Der durchschnittliche Haushalt gibt 25 Prozent seines Einkommens für die Tilgung der Hypothek aus – bei wohlhabenderen Personen sind es jedoch eher ein Drittel.
Die Untersuchung ergab außerdem, dass 26 Prozent der Hypothekeninhaber in den nächsten 12 Monaten Gefahr laufen, in Zahlungsrückstände zu geraten – mehr als das Doppelte des Niveaus vor der Pandemie. Coles sagt: „Gutverdiener fliegen bei der Verschuldung näher am Wind – sie nehmen nicht nur mehr Kredite auf als Geringverdiener, sondern auch im Verhältnis zum Einkommen.“
„Nur etwa ein Zehntel der Spitzenverdiener gelten als widerstandsfähig, wenn es darum geht, Schulden abzubezahlen, wenn es wie jetzt zu einer Zinserhöhung kommt.“
Natürlich sind es nicht nur die Reichen, die mit einer Finanzkrise konfrontiert sind – auch Haushalte mit geringerem Einkommen, die mit 20.000 Pfund oder weniger auskommen müssen, haben Schwierigkeiten, selbst die Grundnahrungsmittel zu bezahlen. Geringverdiener geben ein Fünftel ihres Einkommens für Lebensmittel aus – während die Reichsten nur etwa 5 Prozent für Lebensmittel auf die Seite legen.
Frühzeitige Sofortmaßnahmen können dazu beitragen, dass Haushalte nicht in einem Schuldenberg versinken – und schließlich zum Verkauf ihrer Häuser gezwungen werden.
Diejenigen, die Festhypothekenverträge abgeschlossen haben und über Ersparnisse verfügen, könnten erwägen, den Wohnungsbaukredit vor Ablauf des Sonderangebots zu viel zu bezahlen – da es unwahrscheinlich ist, dass es sich bald wiederholt. Oft kann es sein, dass Sie jährlich 10 Prozent zu viel bezahlen.
Sie könnten auch über eine Verlängerung der Kreditlaufzeit nachdenken. Kreditgeber haben mit der Regierung vereinbart, dass eine Laufzeit ohne weitere Genehmigung um sechs Monate verlängert werden kann – es könnte sich jedoch lohnen, mit Ihrem Hypothekengeber über eine weitere Verlängerung zu sprechen, um die monatlichen Kosten zu senken.
Wenn Sie eine Hypothek mit Rückzahlung haben, besteht eine weitere Möglichkeit darin, für kurze Zeit auf ein reines Zinsgeschäft umzusteigen. Die Regierung gibt an, dass dies sechs Monate lang möglich ist, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Die Hypothekenschuld erlischt natürlich nicht und muss später noch beglichen werden.
Möglicherweise müssen Sie sich auch an den Küchentisch setzen, um Ihre Finanzen unter die Lupe zu nehmen – und herauszufinden, wie Sie Ihr Einkommen steigern und Ihre Ausgaben senken können. Ein Beispiel, das hilfreich sein könnte, ist die Aufnahme eines Untermieters zur Deckung der Hypothekenkosten.
Es ist wichtig, keine Hypothekenzahlungen zu verpassen, ohne es Ihrem Kreditgeber mitzuteilen, da dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und es schwieriger machen könnte, in Zukunft Geld zu leihen. Sprechen Sie daher mit Ihrem Hypothekengeber über eine mögliche Lösung – etwa einen Zahlungsurlaub, bis Sie Ihre Finanzen wieder in Ordnung bringen können.
