Warnung vor Hypothekenzinsen, da Anstiege sprunghaft ansteigen und niedrige Deals zurückgezogen werden | Persönliche Finanzen | Finanzen

Immobilienanalysten warnen, dass sich die Hypothekenzinsen nach den deutlichen Rückgängen im Januar nun „beruhigen“.

Die jüngste Entscheidung der Bank of England, den Leitzins auf seinem historischen 16-Jahres-Hoch von 5,25 Prozent zu belassen, könnte in den kommenden Wochen zu „weiterem Gleichem“ führen.

Anfang Januar gab es eine Flut von Kreditgebern, die neue Deals zu weniger als vier Prozent auf den Weg brachten, obwohl die Anzahl neuer Deals dieser Art zurückgegangen ist.

Nachdem bekannt wurde, dass NatWest und Halifax kürzlich mehrere Hypothekenverträge aus dem Verkehr gezogen haben, sagte Katy Eatenton, Hypotheken- und Absicherungsspezialistin bei Lifetime Wealth Management: „In der letzten Woche ist das Vertrauen definitiv gesunken, mit Rückzügen und Erhöhungen bei vier der großen.“ Sechs – werden HSBC und Nationwide diesem Beispiel folgen?

„Es betrifft Kreditnehmer, die in den kommenden Monaten eine Umschuldung vornehmen müssen, wenn sie sich noch keinen Zinssatz gesichert haben.“

Matt Smith, Hypothekenexperte von Rightmove, sagte: „Es war ein vielversprechender Start in das Jahr für die Aktivität auf dem Immobilienmarkt. Mehr Menschen als um diese Zeit im letzten Jahr haben ihr Haus zum Verkauf angeboten, möchten es kaufen oder eine grundsätzliche Hypothek aufnehmen, um zu sehen, was sie wollen.“ sich leisten können.

„Für jeden, der über einen Umzug nachdenkt, sich aber immer noch davor zurückhält, Maßnahmen zu ergreifen, ist der leichte Anstieg der Durchschnittszinsen in einigen niedrigeren Beleihungswertklassen in dieser Woche eine Erinnerung daran, dass die Durchschnittszinsen nicht für immer fallen werden und sich die Hypothekenzinsen danach offenbar zu stabilisieren scheinen.“ deutliche Rückgänge Anfang Januar.“

Myron Jobson, Senior Personal Finance Analyst bei Interactive Investor, sagte: „Die jüngste Zinssenkung könnte mehr davon bedeuten.“

„Erhebliche Rückgänge bei den Renditen britischer Staatsanleihen, einem Maßstab für die Bepreisung von Festhypotheken, wären erforderlich, bevor wir mit deutlicheren Senkungen der Hypothekenzinsen rechnen können.“

Etwas mehr als die Hälfte der britischen Hausbesitzer mit einer Festhypothek mussten ihren Hypothekenvertrag neu bewerten, seit die Zinsen Ende 2021 zu steigen begannen.

Dies bedeutet, dass rund 2,3 Millionen Inhaber von Wohnhypotheken im Laufe des Jahres 2024 immer noch mit einem Anstieg ihrer Rückzahlungen rechnen müssen, wobei etwa 1,3 Millionen mit einer Erhöhung um mehr als 300 £ pro Monat rechnen müssen.

Es wurde jedoch vermutet, dass Zinserhöhungen für viele Menschen zwar „schmerzhaft“ waren, es aber „zunehmende Anzeichen“ dafür gibt, dass Leitzinserhöhungen Auswirkungen auf die Wirtschaft haben und die Inflation in die richtige Richtung geht.

Herr Smith sagte: „Die heutige Beibehaltung des Basiszinssatzes zeigt auch, dass die Bank darauf achten wird, die Erhöhung des Basiszinssatzes nicht zu überschreiten, und bestrebt sein wird, die aktuelle Stabilität aufrechtzuerhalten.“

„Der Markt scheint robuster zu sein als im letzten Jahr, was sich daran zeigt, dass der überraschende Anstieg der Inflation vor ein paar Wochen den Abwärtstrend der Hypothekenzinsen nicht zum Scheitern gebracht hat. Das Gesamtbild bleibt dasselbe – der Basiszinssatz wird wahrscheinlich nicht weiter steigen, und die Hypothekenzinsen können noch weiter sinken, bevor sie sich stabilisieren.“

Laut Rightmove umfassen die durchschnittlichen Festhypothekenzinsen für zwei und fünf Jahre Folgendes:

• Der durchschnittliche fünfjährige Festhypothekenzins beträgt jetzt 4,65 Prozent, ein Rückgang gegenüber 4,81 Prozent vor einem Jahr
• Der durchschnittliche zweijährige Festhypothekenzins beträgt jetzt 4,99 Prozent, ein Rückgang gegenüber 5,13 Prozent vor einem Jahr.

Die Bank of England sagte, sie müsse die Geldpolitik „ausreichend lange restriktiv“ beibehalten, um sicherzustellen, dass die Inflation zum Ziel zurückkehrt und dort bleibt, und fügte hinzu, sie werde die Anzeichen eines anhaltenden Inflationsdrucks und die allgemeine Stärke der Wirtschaft „genau beobachten“.

Die politischen Entscheidungsträger behalten die wirtschaftlichen Maßnahmen wie das Lohnwachstum, den Arbeitsmarkt und die Inflation im Dienstleistungssektor genau im Auge.

Bedeutet das, dass die Hypothekenzinsen später im Jahr sinken werden?

Kellie Steed, Hypothekenexpertin bei Uswitch.com, sagte, obwohl die Bank of England den Zinssatz von 5,25 Prozent seit August 2023 beibehält, erwarten viele Finanzprognostiker angesichts der erheblichen Senkung des Leitzinses später im Jahr, dass das Monetary Policy Committee (MPC) der Bank den Leitzins senken wird Rückgang der Inflation in den letzten Monaten.

Frau Steed sagte: „Aufgrund der Erwartung von Senkungen später im Jahr 2024 hatten viele Hypothekengeber bereits vor der heutigen Ankündigung damit begonnen, ihre Zinssätze zu senken. Die beiden großen sechs Kreditgeber wie Halifax und HSBC sowie eine Reihe von Bausparkassen haben ihre Festzinsverträge im Laufe des Januars mehrfach reduziert. Einige haben ausgewählte Produkte mittlerweile zu einem Preis von rund vier Prozent, unter Umständen sogar leicht darunter, im Angebot.

„Allerdings bleibt abzuwarten, ob es aufgrund der heutigen Entscheidung in den nächsten Tagen zu weiteren Zinssenkungen bei Hypotheken kommen wird.

„Einige Ökonomen gehen davon aus, dass der Leitzins erst im Mai oder Juni sinken wird. Daten der London Stock Exchange Group zeigen jedoch, dass der Leitzins bis Ende 2024 voraussichtlich um einen ganzen Prozentpunkt auf 4,25 Prozent sinken wird .

Soll ich jetzt eine Umschuldung vornehmen oder auf weitere Zinssenkungen warten?

Wie immer sagte Frau Steet, es hänge von den aktuellen Umständen einer Person ab, wenn es um eine Umschuldung gehe.

Sie erklärte: „Wenn sich die Zinsen und die Inflation weiterhin in die derzeitige Richtung entwickeln, ist es durchaus möglich, dass die Kreditgeber vor Ende des Jahres 2024 niedrigere Zinssätze als heute anbieten werden.“

„Wenn Sie jedoch bereits den SVR (variabler Standardzinssatz) Ihres Kreditgebers nutzen und nicht beabsichtigen, in absehbarer Zeit umzuziehen, lohnt es sich dann, einen deutlich höheren Zinssatz zu zahlen, während Sie mit einer noch ungewissen Reduzierung rechnen?

„Der durchschnittliche SVR im Vereinigten Königreich liegt derzeit immer noch recht hoch bei 8,74 Prozent. Wenn Sie also über einen hohen Hypothekensaldo verfügen, könnte dies erhebliche Auswirkungen auf Ihre Erschwinglichkeit haben. Vor allem, wenn einige der derzeit besseren Angebote mit festen und variablen Zinssätzen etwa die Hälfte davon kosten.“