Vibrant Credit Union in Illinois erforscht eine Blockchain-basierte Zukunft | Credit Union Journal

Vibrant Credit Union in Moline, Illinois, arbeitet mit dem in San Francisco ansässigen Distributed-Ledger-Technologieunternehmen Metallicus zusammen, um herauszufinden, wie es die Produkte des Unternehmens übernehmen kann, und um mehr über Anwendungsfälle in der gesamten Finanzdienstleistungsbranche zu erfahren.

Interesse an Distributed Ledgers und den digitalen Assets, die häufig von der Technologie unterstützt werden hat im letzten Jahrzehnt zu- und abgenommen, bevor der vielbeachtete Absturz von Sam Bankman-Fried, Mitbegründer der inzwischen aufgelösten Kryptowährungsbörse FTX, sah, dass viele technologieorientierte Führungskräfte festhielten oder sich zurückzogen. Aber Aufsichtsbehörden von Banken und Kreditgenossenschaften Um verlorenes Terrain zurückzugewinnen, erneuern Führungskräfte von Finanzinstituten ihr Interesse an DLT-basierten Produkten und den Unternehmen, die sie entwickeln.

Gegen Ende des Jahres 2023 und bis in dieses Jahr hinein entwickelte Metallicus Forschungsvereinbarungen mit einzelnen Finanzinstituten, um mehr über Distributed Ledgers zu erfahren, und baute Integrationen in Kernanbieter wie Jack Henry ein, um die Einführung zu erleichtern. Nun hofft das Unternehmen, aus dieser Arbeit durch den Start einer neuen Kooperation Kapital zu schlagen.

Metallicus stellte im Januar sein Metal Blockchain Banking Innovation Program vor. Die Fachexperten des Unternehmens arbeiten mit Banken und Kreditgenossenschaften zusammen, um Roadmaps für die Einführung eines Distributed-Ledger-Systems zu entwickeln und gleichzeitig die regulatorischen Richtlinien einzuhalten. Zu den weiteren Kreditgenossenschaften, die sich dem Programm angeschlossen haben, gehört das 1,9-Milliarden-Dollar-Vermögen Meritrust Credit Union in Wichita, Kansas, und das 4,8-Milliarden-Dollar-Vermögen Fairwinds Credit Union in Orlando, Florida.

Peter Nohelty, Chief Technology Officer der Vibrant Credit Union mit einem Vermögen von 1,1 Milliarden US-Dollar, stieß auf das Programm von Metallicus, nachdem er Anfang des Jahres den Einsatz verteilter Ledger untersucht hatte, um schnellere Zahlungen für Mitglieder neben den mit Venmo und PayPal verwendeten Schienen zu unterstützen.

„Die Frage ist, können wir diese erweitern [faster payments] „Fähigkeiten, in einzigartiger Beteiligung mit Blockchain-Lösungen, die es uns ermöglichen, dies sehr effizient zu tun, verglichen mit Punkt-zu-Punkt-Verbindungen zu jedem dieser Dienste“, sagte Nohelty. „Können wir dies in eine kollaborativere Matrix mit Gemeinschaftsbanken einbringen? und Kreditgenossenschaften, damit wir nicht alle die Dienstleistungen in jeder einzelnen Institution duplizieren müssen.“

Nohelty, der sich schon früh im Technology Council der Credit Union National Association (heute bekannt als America’s Credit Unions) engagierte, um die Schnittstelle zwischen DLT und der Kreditgenossenschaftsbranche zu erkunden, fügte hinzu, dass er auch daran interessiert sei, diese Art von Technologie für weitere Zwecke zu nutzen komplexe Produkte wie der Kauf und Verkauf von Sammelkrediten sowie Mobile-Banking-Plattformen.

Im Metallicus-Programm erforschen Nohelty und andere Möglichkeiten, die Technologie des Fintechs zu nutzen und möglicherweise ihre eigenen Systeme darauf aufzubauen.

Das Programm bietet den Teilnehmern Zugang zu Forschungs- und Entwicklungsstipendien als finanzielle Unterstützung zum Ausgleich der Kosten für den Aufbau der maßgeschneiderten Kette.

Abhängig von der beabsichtigten Verwendung des verteilten Hauptbuchs, das von tokenisierten Vermögenswerten bis hin zur Datenspeicherung reicht, können auch externe Fintech-Partner und Kernanbieter, mit denen eine Bank oder Kreditgenossenschaft zusammenarbeitet, in die Kette einbezogen werden, um zusätzliche Unterstützung durch separate Knoten zu bieten.

„Aus unserer jahrelangen Erfahrung und Marktforschung wissen wir, dass viele Banken und Kreditgenossenschaften Blockchain-Lösungen einsetzen wollen. … Die größten Herausforderungen bestehen derzeit jedoch darin, dass ihnen die Ressourcen fehlen und sie nicht wissen, was.“ „Es gibt viele neue Technologien, die sie nutzen können, und sie haben auch Probleme damit, dass die Regulierungsbehörden diese Programme entwickeln können“, sagte Frank Mazza, Direktor für Blockchain und digitale Assets bei Metallicus.

Diese Herausforderungen sind zwar nicht neu, stellen aber dennoch eine erhebliche Eintrittsbarriere dar. Letztes Jahr, Die Federal Reserve gab Leitlinien heraus zu Blockchain- und kryptobasierten Aktivitäten, die es den Banken ermöglichten, sich an Verhaltensweisen wie Handel und Verwahrung zu beteiligen, und erklärte gleichzeitig, dass eine strengere aufsichtliche Kontrolle durchgehend im Gleichschritt erfolgen würde – was die Institute davon abhalten würde, sich zu engagieren.

„Diese Briefe geben keine neuen Leitlinien heraus, und wie Briefe, die Anfang dieses Jahres herausgegeben wurden, scheinen sie kryptobezogene Aktivitäten als zusätzliche Risiken hervorzuheben, die daher weitere aufsichtsrechtliche Aufmerksamkeit erfordern“, sagte Young Kim, ein Regulierungsanwalt bei Clifford Chance. sagte in einer früheren Geschichte von American Banker.

Einige Institutionen haben sich dennoch entschieden, die Technologie zu übernehmen und sich zusätzlich auf Anwendungen außerhalb digitaler Assets zu konzentrieren. Das 150-Milliarden-Dollar-Vermögen Northern Trust in Chicago beispielsweise nutzt DLT-basierte Smart Contracts, um rechtliche Vereinbarungen durchzusetzen und Daten aus früheren Transaktionen aufzubewahren.

Im Dezember 2023 gaben Führungskräfte des in Dallas ansässigen Distributed-Ledger-Technologieunternehmens BankSocial bekannt, dass sie mit der NCUA zusammenarbeiten würden, um eine Bundescharta für ihr Vorhaben zu erhalten Trotzen Sie der Federal Credit Union. Zahlungstransaktionen und einige Betriebsdaten, wie z. B. Aufzeichnungen über Mitgliedseinlagen, würden im öffentlichen Hauptbuch von Hedera gespeichert.

Becky Reed, Chief Operations Officer von BankSocial, sagte, dass das Interesse an Web3-Tools nach der Verurteilung von Bankman-Fried im März wieder zu steigen begonnen habe, da „die Menschen beginnen zu erkennen, dass diese aufstrebende Technologie einen echten Wert hat, der über ‚just‘ hinausgeht.“ „Kryptowährung“, sagte sie.

Das Problem, das über den Köpfen von Organisationen wie Metallicus und anderen DLT-Entwicklern schwebt, ist Trennung der Technologie von ihrer Verbindung mit Kryptowährung und es interessierten Organisationen zu ermöglichen, den gesamten Umfang dessen auszuloten, was im Bereich der geltenden Gesetze möglich ist.

Viele hoffen, dass Fintechs und Finanzinstitute dies durch Kommunikation und Zeit erreichen können Arbeiten Sie mit den Aufsichtsbehörden zusammen, um Zweifel auszuräumen.

„Jede Hilfe, die die Branche leisten kann, wäre von Vorteil, und das wird dadurch erreicht, dass man im Laufe der Zeit Kooperationsbeziehungen mit politischen Entscheidungsträgern aufbaut und versucht, diese Prozesse zu verstehen, so wie politische Entscheidungsträger daran arbeiten, neue Technologien zu verstehen“, sagte Bryan Hubbard, ehemaliger stellvertretender Rechnungsprüfer für die Öffentlichkeit Angelegenheiten beim Office of Comptroller of the Currency und Mitglied des Beirats von Metallicus.