Die Schwellenwerte für die Einkommenssteuer und die Sozialversicherung werden erneut eingefroren, was bei steigenden Löhnen mehr Menschen in höhere Steuerklassen treibt. Die Befreiung von der Kapitalertragssteuer (CGT) und der Dividendenfreibetrag werden zum zweiten Mal in Folge gekürzt, während die Erbschaftssteuerspannen erneut eingefroren werden.
Laura Suter, Leiterin für persönliche Finanzen bei der Investmentplattform AJ Bell, schlägt Möglichkeiten vor, sich zu wehren.
Benutze deine Isa. Jeder Erwachsene kann über seinen Isa-Zuschuss bis zu 20.000 £ pro Jahr investieren und alle Erträge lebenslang frei von Einkommens-, Kapitalertrags- und Dividendensteuer erhalten. „Personen im Alter von 18 bis 39 Jahren können eine Lifetime Isa eröffnen und erhalten einen staatlichen Bonus von 25 Prozent auf Investitionen bis zu 4.000 £, im Wert von maximal 1.000 £ pro Jahr.“
Bargeld schützen. Im Rahmen des persönlichen Sparzuschusses (PSA) können Steuerzahler mit dem Basissatz 1.000 £ an Sparzinsen einkommenssteuerfrei verdienen, während Steuerzahler mit höherem Steuersatz 500 £ verdienen können.
Wenn die Sparquoten steigen, werden voraussichtlich 2,75 Millionen Menschen gegen das PSA verstoßen und eine schockierende Steuerbelastung nach sich ziehen. Falls betroffen, schlug Suter vor, Ersparnisse in eine Bargeld-Isa umzuwandeln. „Die Steuersätze können etwas niedriger sein, aber wenn Sie Steuern zahlen, kann es sich lohnen.“
Wenn Ihr Partner alternativ weniger Steuern zahlt oder über ungenutztes PSA oder Isa verfügt, sollten Sie erwägen, die Ersparnisse auf seinen Namen zu übertragen.
Sparen Sie für Kinder. Auch Kinder erhalten einen steuerfreien Zuschuss, den so genannten Junior Isa. Eltern und Großeltern können bis zu 9.000 £ pro Jahr investieren, sodass das Geld außerhalb der Reichweite der HMRC liegt.
Familien können außerdem bis zu 2.880 £ pro Jahr an einer Kinderrente sparen, wobei die staatliche Steuererleichterung den Betrag auf 3.600 £ erhöht. Allerdings werden sie dieses Geld jahrelang nicht anfassen können.
Schlagen Sie den CGT-Schnitt. Die Höhe der Kapitalerträge, die Sie vor der Zahlung der Kapitalertragssteuer erzielen können, sinkt ab April erneut von 6.000 £ auf 3.000 £.
Wenn Sie auf darüber hinausgehende Gewinne setzen, nutzen Sie nach Möglichkeit das diesjährige höhere Limit. „Man kann etwas namens ‚Bed and Isa‘ nutzen, um Aktiengewinne zu realisieren und diese dann in eine steuerfreie Isa umzuleiten“, sagte Suter.
Verhindern Sie Razzien bei der Dividendensteuer. Der Betrag, den Sie verdienen können, bevor Sie Dividendensteuer zahlen, sinkt ab dem 6. April von 1.000 £ auf nur 500 £. Dies wird mehr als eine Million Menschen treffen und der HMRC zusätzliche 2 Milliarden £ einbringen.
Auch hier werden Bed und Isa helfen. „Wenn Sie zu viele Investitionen haben, um sie auf einmal umzusetzen, priorisieren Sie diejenigen, die die höchsten Dividenden zahlen“, sagte Suter.
Heiratsbeihilfe beantragen. Dies gilt, wenn ein Partner die Grundeinkommenssteuer zahlt, während der andere weniger als den persönlichen Freibetrag von 12.570 £ verdient und keine Steuern zahlt.
Es ermöglicht Geringverdienern, 1.260 £ ihres persönlichen Freibetrags an ihren Ehegatten oder Lebenspartner zu übertragen und so in diesem Steuerjahr bis zu 252 £ zu sparen. Paare können Ansprüche vier Jahre lang rückdatieren, wenn sie in diesem Zeitraum berechtigt sind.
Suter sagte: „Überprüfen Sie, ob Sie andere staatliche Steuererleichterungen wie Kindergeld oder steuerfreie Kinderbetreuung in Anspruch nehmen.“
LESEN SIE MEHR: Der Berater der Bank of England fordert Jeremy Hunt auf, die Steuern im Frühjahrshaushalt zu senken
Steuerstopp vermeiden. Wenn Ihr Einkommen gestiegen ist, könnte das Einfrieren der Steuerschwelle von Hunt Sie in eine höhere Steuerklasse drängen.
Dies könnte Sie auf verschiedene Weise treffen. Eltern, die über 50.000 £ Trinkgeld für Kindergeld bei hohem Einkommen erhalten, zahlen beim Entzug ihrer Leistung einen Grenzsteuersatz von 60 Prozent.
Wer die Grenze von 100.000 £ überschreitet, verliert seinen persönlichen Freibetrag und hat keinen Anspruch mehr auf steuerfreie Kinderbetreuung.
Sie könnten Ihr Risiko verringern, indem Sie mehr Einkommen in eine Rente einzahlen und so wieder unter den Schwellenwert sinken. „Ein kleiner Beitrag könnte Ihnen viel Geld sparen“, sagte Suter.
Machen Sie IHT-freie Geschenke. Sie können die Belastung durch Erbschaftssteuer reduzieren, indem Sie vor Ablauf der April-Frist jährliche Schenkungsfreibeträge in Anspruch nehmen.
Jeder kann mit sofortiger Befreiung bis zu 3.000 £ pro Jahr verschenken und den Zuschuss des letzten Jahres übertragen, wenn er ihn nicht verwendet hat. Sie können anderen auch kleinere Geschenke im Wert von bis zu 250 £ machen.
Auch Schenkungen zur Hochzeit sind bis zu 5.000 £ für ein Kind, 2.500 £ für ein Enkelkind oder Urenkel und 1.000 £ für alle anderen von der IHT befreit.
Bei diesen Geschenken kann es sich um Bargeld, Investitionen, Schmuck, Eigentum oder andere Vermögenswerte handeln.
Suter sagte, dass man die Ausnahmeregelung für „Geschenke aus regelmäßigem Einkommen“ prüfen sollte, bei der man Geld aus seinem Einkommen und nicht aus Kapital verschenkt. „Wenn Sie sich Sorgen um IHT machen, sichern Sie sich einige dieser Schenkungen, bevor die Freibeträge im neuen Steuerjahr zurückgesetzt werden.“
Hören Sie auch nach Ablauf des Geschäftsjahres nicht auf, Steuern zu sparen. Außerdem erhalten Sie am 6. April automatisch einen neuen Satz an Zulagen, den Sie ebenfalls in Anspruch nehmen sollten. Schlagen Sie mit allen Mitteln zurück, denn die Steuern könnten noch höher steigen, wenn Labour die diesjährigen Wahlen gewinnt.