Über 55-Jährige unterstützen zunehmend Vorerbschaften an die Familie, da finanzielle Unterstützung sinnvoller ist, wenn die Verwandten jünger sind, zeigt eine neue Studie des Equity Release Advisors Key. Rund 45 Prozent der befragten über 55-Jährigen halten es für falsch, die Familie auf eine Erbschaft warten zu lassen – zumal das durchschnittliche Erbschaftsalter 47 Jahre beträgt, wenn die meisten Menschen hoffen, bereits große Anschaffungen wie ihr erstes Eigenheim getätigt zu haben.
Mehr als die Hälfte (53 Prozent) würde Steueranreize unterstützen, um Geld an Kinder zu geben, unter der Bedingung, dass es für größere Anschaffungen verwendet wird, eine solche Kaution für ein erstes Eigenheim.
Keys Studie zeigt, dass dies auch von unter 40-Jährigen begrüßt werden würde, da mehr als zwei von fünf (41 Prozent) angaben, dass sie es aufgegeben haben, ohne Hilfe ihrer Familie auf die Immobilienleiter zu kommen, und 56 Prozent wollen, dass die Regierung dies tut mehr tun, um die finanzielle Kluft zwischen den Generationen zu überwinden.
Erstkäufer profitieren bereits davon, dass auf Häuser im Wert von 300.000 £ oder weniger keine Stempelsteuer gezahlt wird, sowie von der Unterstützung mit lebenslangen ISAs, aber angesichts der explodierenden Hauspreise scheint noch mehr Hilfe erforderlich zu sein.
Bedrohung der Vorvererbung
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„Tatsächlich wissen die über 55-Jährigen, dass sie ihre eigene Altersvorsorge und mögliche Pflegekosten berücksichtigen müssen, wollen aber auch Kindern und Enkeln finanziell helfen.
„Eine Vorerbschaft, die zu Studiengebühren, einem Erstwohnsitz oder einer Traumhochzeit beiträgt, kann einen großen Unterschied machen und – im Falle einer Eigenkapitalfreigabe – Geld zurück in die Wirtschaft stecken, das sonst vielleicht in Ziegeln und Mörtel gesessen hätte.
„Ob dies mit steuerlichen Anreizen formalisiert werden sollte, ist eine andere Frage, aber die Entscheidung, die Sozialversicherung teilweise zu erhöhen, um die soziale Betreuung zu finanzieren, hat einige Kritik auf sich gezogen, da sie gegenüber jüngeren Generationen ungerecht ist, und ein steuerlicher Anreiz zur Förderung der Vorvererbung unter bestimmten Umständen könnte zum Ausgleich beitragen es.
„Wenn Sie darüber nachdenken, eine Vorerbschaft zu hinterlassen, ist der beste Ausgangspunkt oft ein Gespräch mit einem unabhängigen Finanzberater, der Ihnen hilft, herauszufinden, wie Sie dies tun können, ohne Ihre finanzielle Stabilität zu beeinträchtigen.
„Sie schlagen möglicherweise vor, Ihre Ersparnisse, Investitionen oder Ihr Eigenheimkapital zu verwenden, da dies alle potenzielle Quellen für eine Vorerbschaft für Ihre Familie sein können.“
Keys Forschung zeigt, dass die Mehrheit der Menschen beabsichtigt, ein Erbe zu hinterlassen, wenn sie kann, wobei zwei Drittel (66 Prozent) das Geld ihrer Familie oder ihren Kindern hinterlassen möchten.
Nur 12 Prozent geben an, niemandem Geld zu hinterlassen, 17 Prozent beabsichtigen stattdessen, Geld für einen guten Zweck zu hinterlassen.
Diejenigen, die im Osten Englands leben, hinterlassen am häufigsten ein Erbe an ihre Familie. 73 Prozent der Menschen, die in dieser Region leben, geben an, dies zu planen.
Auch die Regionen East Midlands (71 Prozent), Nordwest (68 Prozent), Südost (68 Prozent) und Nordirland (67 Prozent) hatten einen höheren Anteil an Erbschaftsplänen als im britischen Durchschnitt von 66 Prozent .
Menschen in den West Midlands hinterlassen am seltensten ein Erbe, nur 60 Prozent der Befragten gaben an, dies geplant zu haben.
Auch der Nordosten (65 Prozent), Schottland (63 Prozent), London (63 Prozent) und Yorkshire & The Humber (61 Prozent) hatten einen geringeren Anteil an Erben als im Landesdurchschnitt.
Die beiden verbleibenden Regionen, der Südwesten und Wales, entsprachen mit 66 Prozent dem britischen Durchschnitt für Personen, die eine Erbschaft hinterlassen wollten.