- Garantierte Wachstumsanleihen sperren Ihr Geld drei Jahre lang und zahlen 4,15 %
- Sie sind so strukturiert, dass sie erst nach Ablauf der dreijährigen Laufzeit zugänglich sind
Sparer, die nur 7.705 £ in die neuen British Savings Bonds von NS&I investieren, könnten aufgrund der Struktur der Anleihen in drei Jahren mit einer Steuerbelastung rechnen. Steuerzahler mit höherem Steuersatz zahlen Steuern, wenn sie nur 3.852 £ auf dem neuen Konto haben.
Die garantierten Wachstumsanleihen, die letzte Woche in den Handel kamen, sperren Ihr Geld für drei Jahre und zahlen einen Zinssatz von 4,15 Prozent pro Jahr.
Obwohl jedes Jahr Zinsen erwirtschaftet werden, hat NS&I die Anleihen so strukturiert, dass erst am Ende der dreijährigen Laufzeit darauf zugegriffen werden kann. Infolgedessen werden sie so besteuert, als ob alle Zinsen in einem einzigen Jahr erwirtschaftet würden, was zu einer höheren Steuerbelastung führt.
Sparer haben einen persönlichen Sparfreibetrag, der es Steuerzahlern mit dem Grundsteuersatz ermöglicht, pro Steuerjahr bis zu 1.000 £ an Zinsen zu verdienen, ohne Steuern zu zahlen. Steuerzahler mit höherem Steuersatz können bis zu 500 £ verdienen, Steuerzahler mit zusätzlichem Steuersatz haben keinen Freibetrag.
Neues Angebot: Die garantierten Wachstumsanleihen von NS&I, die letzte Woche zum Verkauf angeboten wurden, sperren Ihr Geld für drei Jahre und zahlen einen Zinssatz von 4,15 % pro Jahr
Für alle Zinserträge, die über diese Freibeträge hinausgehen, wird eine Einkommensteuer zum Grenzsteuersatz der Sparer erhoben.
Wenn ein Sparer 10.000 £ in eine der Anleihen investiert, erhält er im ersten Jahr Zinsen in Höhe von 415 £, im zweiten Jahr in Höhe von 432 £ und im dritten Jahr in Höhe von 450 £.
Die erwirtschafteten Zinsen erhöhen sich jedes Jahr, da Zinsen aus Vorjahren zum Kapital addiert werden und von der Aufzinsung profitieren.
Wenn die Zinsen jedes Jahr ausgezahlt würden, würde jede Zinszahlung vom persönlichen Sparfreibetrag des jeweiligen Jahres profitieren.
Da die Zinsen jedoch erst am Ende der Laufzeit gezahlt werden, besteuert die HMRC die Zinsen für alle drei Jahre – 1.297 £ – auf einmal.
Einem Grundsteuerzahler würde eine Steuerschuld von 60 £ auf die 297 £ entstehen, die seinen Freibetrag übersteigen. Würden die Zinsen jährlich ausgezahlt, wäre keine Rechnung zu begleichen.
NS&I gibt an, die Anleihen so zu strukturieren, dass die Kunden vom Zinseszins profitieren, den sie bei einer jährlichen Zinsauszahlung nicht hätten.
Sparer, die ihr Geld in die neuen britischen Sparbriefe von NS&I investieren, könnten einen einfachen Trick nutzen, um die Steuerlast auf ihre Zinsen zu senken.
Haken: NS&I hat die Anleihen so strukturiert, dass erst nach Ablauf der dreijährigen Laufzeit darauf zugegriffen werden kann
Anstelle der Garantierten Wachstumsanleihe könnten sich Sparer für die Garantierte Einkommensanleihe entscheiden, die einen niedrigeren jährlichen Zinssatz von 4,07 Prozent, aber monatliche Zinsen zahlt.
Mehrere konkurrierende Anbieter bieten bessere Angebote. Die Banken Oxbury und Hodge zahlen 4,66 Prozent auf ihre dreijährigen Festzinsanleihen, während der Zinssatz bei Close Brothers, RCI Bank und Hampshire Trust 4,65 Prozent beträgt.
Diese besseren Zinssätze bedeuten, dass Ihnen bis zu 164 £ Zinsen pro Jahr für jeweils 10.000 £ entgehen, wenn Sie bei NS&I bleiben.
Money Mail setzt sich für eine Verdoppelung des persönlichen Sparfreibetrags von 1.000 £ auf 2.000 £ ein, damit Sparer, die umsichtig Notgroschen gespart haben, nicht länger mit Steuerbelastungen für ihre Zinsen konfrontiert werden.
Schätzungsweise 2,7 Millionen Sparer wurden im letzten Steuerjahr erstmals mit einer Steuerschuld auf ihre Zinsen konfrontiert – eine Million mehr als im Vorjahr.