Da Einkommensteuer, Nationalversicherung (NI), Kapitalertragssteuer (CGT), Erbschaftssteuer (IHT), Dividendensteuer und die lebenslange Rentenzulage immer strenger werden, zahlen die Menschen im Durchschnitt 3.000 £ mehr. Denkfabrik der Resolution Foundation berechnet. Da die Inflation steigt und die Zinssätze steigen, war es noch nie so wichtig, bewusst mit Geld umzugehen. Angesichts der steigenden Kosten für Energie, Nahrungsmittel und Steuern kann es für die Menschen wertvoll sein, zu versuchen, ihre Ersparnisse zu steigern.
„Auch die Altersvorsorge wächst steuerfrei, und das angesparte Vermögen gehört für Erbschaftsteuerzwecke nicht zum Nachlass. Die Altersvorsorge ist aus rein steuerlicher Sicht wohl die effizienteste Sparform, jedoch weniger flexibel in Bezug auf den Zugang.
„Die Rente kann erst ab dem 55. Lebensjahr bezogen werden, so dass bei kurz- bis mittelfristigem Bedarf andere Sparformen vorzuziehen sind.“
Darüber hinaus erwähnte Frau Ross individuelle Sparkonten (ISAs) als „einfache und effiziente“ Sparpläne.
ISAs ermöglichen die Steuerbefreiung von Anlageerträgen auf Beiträge von bis zu 20.000 GBP pro Jahr. Im Falle von Bar-ISAs sind alle erhaltenen Zinsen steuerfrei. Bei ISA-Anlagen, die entweder direkt in Aktien oder in Investmentfonds getätigt werden, werden alle Kapitalgewinne und Dividenden brutto kumuliert.
NICHT VERPASSEN
Sie fuhr fort: „Das Tolle an ISAs ist, dass es keine Mindesthaltedauer gibt, so dass das Kapital vollständig zugänglich ist, aber alle marktbezogenen Investitionen sollten mittel- bis langfristig in Betracht gezogen werden.
„Kinder haben auch ihre eigene ISA, die Junior ISA oder JISA, die jedes Jahr bis zu 9.000 £ aufnehmen kann. Diese wird mit 18 in ein ISA umgewandelt – aber dann auch, wenn sie das volle Recht haben, die Kontrolle über das Konto zu übernehmen.“
Im März fror Sunak die aktuellen Einkommensteuerschwellen für fünf Jahre ein, damit bei steigenden Löhnen zig Millionen mehr an HM Revenue & Customs zahlen werden.
Er fror auch die Schwellenwerte für CGT, IHT und lebenslange Freibeträge ein und erhöhte die Dividendensteuer.
Da viele Menschen mehr bezahlen werden, ist es wichtig, dass jede Person ihre Freibeträge nutzt.
Frau Ross erläuterte weiterhin den persönlichen Einkommensteuerfreibetrag sowie die CGT und sagte: „Jeder hat einen persönlichen Einkommensteuerfreibetrag von 12.570 GBP, der mit Einkommen, Renten oder anderen Einkünften verrechnet werden kann, bevor die Einkommensteuer fällig wird.
„Ein Steuerzahler mit Grundsteuersatz hat auch Anspruch auf einen Sparbetrag von 1.000 GBP pro Jahr, während dieser für einen Steuerzahler mit einem höheren Steuersatz 500 GBP beträgt. Es gibt auch eine Dividendenzulage von 2.000 £ pro Jahr, die Einkünfte aus Aktien bis zu diesem Betrag abdeckt.
„Die jährliche Befreiung von der Kapitalertragssteuer (CGT) ermöglicht die steuerfreie Realisierung von Gewinnen aus Investitionen von bis zu 12.300 GBP pro Jahr.
„Wie bei den meisten anderen Zertifikaten verlieren Sie sie, wenn Sie sie nicht verwenden.“
Sie erklärte, dass die Leute, um die CGT-Zulage zu nutzen, Investitionen verkaufen müssen, um den Gewinn zu realisieren.
Wenn sie weiterhin in denselben Vermögenswert investieren möchten, ist zu beachten, dass sie ihn 30 Tage lang nicht zurückkaufen können, da sich sonst Verkauf und Rückkauf gegenseitig aufheben.Eine andere Möglichkeit besteht darin, den gleichen Vermögenswert in der ISA zurückzukaufen, schlug sie vor.
Frau Ross forderte die Briten auf, ihre Zulagen voll auszuschöpfen.
Sie sagte: „Nur durch die vollständige Nutzung der Freibeträge (und das Ignorieren von Rentensteuererleichterungen oder steuerfreien Erklärungen von ISAs) kann ein Steuerzahler mit Grundsteuersatz jedes Jahr Einkommen und Gewinne in Höhe von insgesamt fast 28.000 GBP erzielen.
„Ihre persönliche Zulage 12.570 £, Sparzulage 1.000 £, Dividendenzulage 2.000 £, CGT-Zulage 12.300 £ – alle entsprechen 27.870 £.“