Vier von fünf Sparkonten übertreffen mittlerweile die Inflation – die zehn besten Sparer und ISAs von heute (Bild: Getty)
Der Rückgang des Verbraucherpreisindex (VPI) bedeutet, dass die überwiegende Mehrheit der Spargeschäfte nun die Inflation übertrifft, wie neue Daten zeigen.
Der VPI fiel in den zwölf Monaten bis Februar auf 3,4 Prozent, verglichen mit vier Prozent im Januar.
Laut einer Studie von Moneyfactscompare.co.uk gibt es derzeit 1.365 Sparkonten, die diese Inflationsrate übertreffen.
Zum Zeitpunkt des Schreibens bedeutet dies 151 einfachen Zugang; 142 Kündigungskonten; 152 ISAs mit variablem Zinssatz; 298 festverzinsliche ISAs und 622 festverzinsliche Anleihen.
James Hyde, ein Sprecher von Moneyfactscompare.co.uk, sagte: „Dieser Rückgang des Verbraucherpreisindex bedeutet, dass 80 Prozent der Standardsparkonten derzeit die Inflation übertreffen, ein großer Unterschied zu diesem Zeitpunkt im letzten Jahr, als dies keinem gelang.“
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Einige Sparkonten zahlen Zinssätze von bis zu 5,27 Prozent. (Bild: Getty)
Während einige Top-Festzinssätze im letzten Monat leicht gesunken sind, bemerkte Herr Hyde: „Die Aktivität auf dem Markt war in letzter Zeit gemischt, und einige Anbieter haben in den letzten Wochen ihre Zinszahlungen erhöht.“
Er fuhr fort: „Die höchsten variablen Zinssätze bei Sparkonten und ISAs bleiben wie in den letzten Monaten weiterhin sehr stabil, obwohl eine mögliche Senkung des Basiszinssatzes zu mehr Bewegung in diesem Marktbereich führen könnte.“
Leicht zugängliche Sparkonten
Den Spitzenplatz bei leicht zugänglichen Sparkonten belegt derzeit das Loyalty Saver der Ulster Bank mit einem jährlichen Äquivalenzzinssatz (AER) von 5,2 Prozent für Einlagen über 5.000 £.
Personen mit Einlagen von weniger als 5.000 £ erhalten einen niedrigeren AER von 2,25 Prozent. Die Zinszahlung erfolgt jährlich und bei Kontoauflösung, Abhebungen sind jederzeit bis zum Tageslimit möglich.
Für diejenigen mit kleineren Einlagen bietet das Online Easy Access-Konto (Ausgabe 69) der Cynergy Bank einen AER von 5,1 Prozent und Sparer können mit 1 £ beginnen. Im Zinssatz ist ein Bonus von 1,1 Prozent für 12 Monate enthalten. Die Zinsen werden am Jahrestag der Eröffnung gezahlt.
Sparkonten mit festem Zinssatz
Bei einjährigen Fixes führt MBNA die Liste mit einem AER von 5,27 Prozent für seinen Fixed Saver an. Das Konto kann mit einer Mindesteinzahlung von 1.000 £ eröffnet werden und die Zinsen werden bei Fälligkeit gezahlt. Insgesamt können bis zu 750.000 £ investiert werden, Auszahlungen sind bis zum Ende der Laufzeit nicht möglich.
Für zweijährige Fixes bietet das persönliche zweijährige Anleihekonto (Ausgabe 23) der Oxbury Bank einen AER von 5,11 Prozent. Sparer müssen 1.000 £ investieren und am Jahrestag der Eröffnung werden Zinsen gezahlt. Insgesamt können bis zu 500.000 £ investiert werden, Abhebungen sind nicht zulässig.
Für längerfristige Sparer bietet das persönliche dreijährige Anleihekonto (Ausgabe 10) der Oxbury Bank einen AER von 4,66 Prozent. Sparer benötigen 1.000 £ zum Anlegen, zum Jubiläum werden Zinsen gezahlt und Abhebungen sind nicht zulässig.
Einfacher Zugang zu Cash ISAs
Für diejenigen, die sofortigen Zugriff auf ihr Cash ISA benötigen, bietet Moneybox einen AER von 5,11 Prozent. Der Zinssatz beinhaltet einen Bonus von 0,96 Prozent für 12 Monate und Sparer können mit 500 £ starten. Am Jahrestag der Eröffnung werden Zinsen gezahlt und bis zu drei Abhebungen sind ohne niedrigere Zinsen möglich.
Für mehr Flexibilität bietet Chip einen AER von 5,1 Prozent mit unbegrenzten Abhebungen. Sparer benötigen nur 1 £, um ein Konto zu eröffnen, und die Zinsen werden monatlich gezahlt.
Feste Bargeld-ISAs
Bei einjährigen Fixes bleibt Virgin Money’s Fixed Rate Cash ISA Exclusive (Issue 10) mit einem AER von 5,25 Prozent an der Spitze der Liste für einjährige Fixes. Für den Einstieg gibt es keinen Mindestinvestitionsbetrag, die Zinsen werden jährlich berechnet und bei einem früheren Zugang fällt ein Zinsverlust von 60 Tagen an.
Bei längerfristigen Sparern führt UBL UK die Liste für zwei-, vier- und fünfjährige Fixes mit AERs von 4,7 Prozent, 4,05 Prozent bzw. 4,16 Prozent an. Die Konten können mit 2.000 £ eröffnet werden und die Zinsen werden jährlich gezahlt.
Allerdings wird bei einem früheren Zugang zum Zweijahressparer ein Zinsausfall von 180 Tagen berechnet. Bei Vorbezügen bei den Sparern mit vier und fünf Jahren Laufzeit kommt es hingegen zu einem Zinsausfall von 365 Tagen.
Herr Hyde bemerkte: „Obwohl sich die Financial Conduct Authority weiterhin auf die Verbraucherpflicht konzentriert, ist es nach wie vor so, dass große Banken immer noch keine variablen Zinssätze anbieten, die mit dem Rest des Marktes konkurrenzfähig sind.“
„Es ist jedoch immer ratsam, die Geschäftsbedingungen aller Konten zu überprüfen, unabhängig von ihrer Hauptrate, da bei einigen Konten die Zugänglichkeit oder Verfügbarkeit eingeschränkt sein kann.
„Das neue Steuerjahr im April ist weniger als zwei Wochen entfernt, und Sparer, die ihren vollen ISA-Freibetrag nutzen möchten, haben jetzt nur noch begrenzte Zeit dafür. Traditionell würden Anbieter ihre ISA-Tarife verbessern, da der Wettbewerb um Last-Minute-Investitionen zunimmt.
„Die Bank of England prognostiziert, dass die Inflation bis zum ersten Quartal 2025 bei rund 2,8 Prozent liegen wird, was den Verbrauchern zahlreiche Möglichkeiten bieten dürfte, eine reale Rendite ihrer Bargeldersparnisse zu erzielen.
„Nach wie vor ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sparer alle ihnen zur Verfügung stehenden Optionen in Betracht ziehen und bereit sind, zu wechseln, wenn sie anderswo besser bedient werden könnten.“