- Kreditnehmer könnten zu höheren Beleihungsquoten gezwungen werden
- Dabei handelt es sich um die Höhe des Darlehens als Prozentsatz des Wertes der Immobilie
- Ein Rückgang um 10 % könnte dazu führen, dass 350.000 Hypothekeninhaber in höhere LTV-Bänder gelangen
Hunderttausende Hypothekeninhaber müssen aufgrund sinkender Immobilienpreise möglicherweise bis zu 2.000 £ pro Jahr zusätzlich bezahlen.
Der Mitarbeiterblog der Bank of England – Bank Underground – sagte, wenn die Immobilienpreise stark sinken würden, würden viele Kreditnehmer zu höheren Beleihungsquoten (Loan-to-Value Ratios, LTVs) gezwungen werden.
Dabei handelt es sich um die Höhe des Darlehens als Prozentsatz des Wertes der Immobilie. Wenn die Immobilienpreise fallen, kann das Verhältnis steigen.
Die Warnung kam von Danny Walker, einem leitenden Berater der stellvertretenden Gouverneure der Bank of England, und dem stellvertretenden Chefökonomen des Auswärtigen Amtes, Fergus Cumming.
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Abwärtstrend: Bei einem starken Rückgang der Immobilienpreise würden viele Kreditnehmer zu höheren Beleihungsquoten gezwungen
Hypotheken mit einem höheren LTV, wenn der Kredit einen großen Teil des Wertes einer Immobilie ausmacht, sind für Kreditnehmer in der Regel teurer. Wenn die Immobilienpreise um 10 Prozent gegenüber dem Höchstwert des letzten Jahres sinken, könnten bis zu 350.000 Hypothekeninhaber in höhere und teurere Beleihungsniveaus gedrängt werden.
Bei diesen Kreditnehmern könnten die Hypothekenrückzahlungen im Durchschnitt um bis zu 2.000 £ pro Jahr steigen, heißt es in dem Bericht.
Dies würde den Druck auf die Haushalte der Haushalte, die bereits durch die Inflation und frühere Erhöhungen des Leitzinses der Bank of England, der von 0,1 Prozent im Dezember 2021 auf 5,25 Prozent gestiegen ist, bereits belastet sind, weiter erhöhen.
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Walker und Cumming warnten, dass der zusätzliche finanzielle Druck auf Kreditnehmer „erhebliche Auswirkungen auf die Wirtschaft“ haben könnte.
Die Immobilienpreise boomten während der Pandemie, da ein von Rishi Sunak als Kanzler eingeführter Stempelsteuerurlaub einen Anstieg der Käufe auslöste.
Doch nach drastischen Zinserhöhungen durch die Bank of England hat sich dieser Trend angesichts der steigenden Hypothekenkosten umgekehrt. Das Office for Budget Responsibility (OBR) prognostiziert, dass die Preise bis Ende 2024 von ihrem Höchststand um 7,6 Prozent fallen werden Ende letzten Jahres erreicht.
Auch bei den Hypothekenkosten gibt es kaum Anzeichen dafür, dass sie wieder das Niveau vor der Pandemie erreichen, wobei das OBR feststellt, dass die Zinssätze voraussichtlich noch länger auf ihrem aktuellen Niveau bleiben werden.
Gouverneur Andrew Bailey wurde kritisiert, weil er die Zinsen nicht schnell genug erhöhte, um zu verhindern, dass die Inflation im vergangenen Oktober ein Vier-Jahrzehnt-Hoch von 11,1 Prozent erreichte. Eine letzte Woche veröffentlichte Untersuchung des House of Lords ergab, dass die Bank „lebenswichtige“ Reformen durchführen muss, um eine Wiederholung ihres Versagens bei der Verhinderung eines Inflationsanstiegs zu verhindern.