Sechs Monate nach Wiederaufnahme der Zahlungen haben Kreditnehmer von Studienkrediten immer noch Probleme

Von der Umstrukturierung ihrer persönlichen Finanzen über den Versuch, mit ihren Kreditdienstleistern Kontakt aufzunehmen, bis hin zur Anmeldung zum besten Rückzahlungsplan – das Ende der bundesstaatlichen Zahlungspause für Studienkredite im Oktober 2023 stellte Kreditnehmer vor zahlreiche Probleme, die es zu klären galt.

In einem neuen Bericht mit dem Titel „The Realities of Return to Repaid“ stellte das Student Debt Crisis Center (SDCC) fest, dass über ein Drittel der Kreditnehmer ihre Ausgaben für lebensnotwendige Dinge wie Lebensmittel, Miete und Gesundheitsversorgung reduzierten, nachdem die Zahlungen für den Studienkredit wieder aufgenommen wurden.

Während Gegner des Schuldenerlasses für Studenten argumentieren, dass Kreditnehmer ihre Kredite nicht zurückzahlen wollen, stellte der SDCC-Bericht fest, dass weniger als drei Prozent der Kreditnehmer angaben, ihre Studienkreditzahlungen absichtlich auszulassen. Etwa die Hälfte der Kreditnehmer hat ihre Zahlungen nach Ablauf der Zahlungspause geleistet, etwa die Hälfte nicht. Die meisten Kreditnehmer, die ihre Zahlungen versäumten, waren einfach nicht in der Lage, sich diese zu leisten, oder ihre Kredite wurden in eine unfreiwillige behördliche Stundung überführt.

Abgesehen von den persönlichen finanziellen Hürden, mit denen Kreditnehmer konfrontiert sind, erfüllen die Anbieter von Studienkrediten ihre Arbeit nicht und erschweren es den Kreditnehmern, den aktuellen Stand ihrer Kredite zu verstehen. Unter Berufung auf Abrechnungsfehler, Kontoauszugsprobleme und mangelnde Kommunikation gab ein Viertel der Kreditnehmer an, dass sie den Informationen, die sie von ihren Dienstleistern erhalten, nicht vertrauen, und nur jeder dritte Kreditnehmer gab an, dass seine Probleme gelöst wurden, als er sie um Hilfe bat. Berichten zufolge müssen Kreditnehmer auch mit extrem langen Wartezeiten – oft über einer Stunde – rechnen, um ihre Situation einfach mit den Dienstleistern zu besprechen, und rund 75 Prozent der Kreditnehmer geben an, dass sie nicht sicher sind, dass die Informationen, die sie erhalten haben, korrekt und vollständig waren.

Es ist klar, dass Kreditnehmer versuchen, ihre Kreditsituation zu verstehen, aber ihnen einfach nicht die Ressourcen zur Verfügung stehen, die sie für eine verantwortungsvolle Verwaltung ihrer Kredite benötigen. Während der Oberste Gerichtshof im Juni 2023 Präsident Bidens Plan zum Schuldenerlass für Studenten ablehnte, arbeitet die Regierung immer noch daran, eine Art breit angelegten Schuldenerlass für Studenten zu erreichen. Dennoch sind etwa 41 Prozent der Meinung, dass die Regierung nichts unternimmt, um einen Schuldenerlass voranzutreiben, und fast die Hälfte von ihnen gibt an, dass sie vom Bildungsministerium (ED) keine Mitteilungen zu Rückzahlungsplänen erhalten haben. Präsident Biden bringt seine Botschaften an viele Kreditnehmer weiter, aber die Verwaltung muss eindeutig härter arbeiten, um sicherzustellen, dass jeder die Schuldenlandschaft der Studenten versteht und weiß, wie sie von ihrer Arbeit profitieren können.

Derzeit kämpft die Verwaltung mit dem Higher Education Act (HEA) und dem seit mehreren Monaten laufenden ausgehandelten Regelsetzungsprozess um eine Aufhebung. Es wurde kürzlich um eine vierte Verhandlungsrunde erweitert, ermöglicht durch Kreditnehmer und Anwälte, deren Briefe und Geschichten das Bildungsministerium dazu veranlassten, eine zusätzliche Verhandlungssitzung zur Definition finanzieller Härten zu eröffnen. Diese Klarstellung wird im Idealfall mehr Kreditnehmern helfen, wenn der Regelsetzungsprozess abgeschlossen ist und die Parameter für den Schuldenerlass für Studenten festgelegt sind.

Viele Kreditnehmer haben auch damit begonnen, einen Studienkrediterlass durch die Kontoanpassungen für einkommensabhängige Rückzahlung (IDR) und Public Service Loan Forgiveness (PSLF) zu erhalten. Diese Pläne haben die Voraussetzungen für den Erhalt von Vergebung durch Rückzahlung flexibler gemacht. Das SDCC hat berichtet, dass von den Kreditnehmern, denen erlassen wurde, 40 Prozent von der IDR-Kontoanpassung und 27 Prozent von der PSLF profitierten. Bisher wurden Kreditnehmern im ganzen Land rund 138 Milliarden US-Dollar erlassen – eine enorme Last, die den hart arbeitenden Amerikanern von den Schultern genommen wurde.

Schließlich hat das Bildungsministerium zusammen mit Organisationen wie SDCC Kreditnehmer mit geringem Kontostand und geringem Einkommen dazu ermutigt, sich für den Plan „Saving on a Valuable Education“ (SAVE) zu bewerben, und zwar im Rahmen einer Initiative namens „Save On Student Debt Campaign“. Während der SAVE-Plan für die Mehrheit der Kreditnehmer die großzügigsten Optionen bietet, wenn es um Rückzahlungsbeträge und anfallende Zinsen geht, berichtete SDCC, dass nur jeder dritte Kreditnehmer Informationen über den SAVE-Plan erhalten hat und dass etwa ein Viertel der Kreditnehmer angemeldet ist der Plan – Zahlen, die mit nationalen Daten übereinstimmen.

Im Rahmen des SAVE-Plans können über 150.000 Kreditnehmer außerdem früher als erwartet einen Erlass erhalten, da die Verwaltung beschlossen hat, mit der Bearbeitung noch in diesem Monat statt wie ursprünglich geplant im Juli zu beginnen.

Obwohl wir große Erfolge für Kreditnehmer verzeichnen konnten, sind diese Fortschritte immer noch nur Schritte in die richtige Richtung. Es ist wichtig, dass wir weiterhin für einen breit angelegten Schuldenerlass für Studierende, Rechenschaftspflicht der Dienstleister und Transparenz im gesamten Studienkreditsystem kämpfen. Die Verschuldung von Studenten ist eine Krise, von der täglich Millionen Amerikaner betroffen sind. Solange das Hochschulsystem keine gerechte, zugängliche und schuldenfreie Bildung gewährleistet, ist der Kampf für die Kreditnehmer von Studienkrediten noch nicht vorbei.