Das ist ein schwerer Schlag für 1,5 Millionen Hausbesitzer, deren feste Tarife in diesem Jahr auslaufen, aber es ist nicht so schlimm, wie es zunächst scheint. Die Kreditgeber haben die Hypothekenzinsen gesenkt, und Hausbesitzer, die in Geldnot sind, könnten immer noch Tausende sparen, indem sie bei der Verlängerung nach einem günstigen Kaufangebot suchen.
Bis letzte Woche hofften Analysten, dass die politischen Entscheidungsträger der Bank of England die Zinsen im Jahr 2024 sechsmal senken und den Leitzins bis zum Jahresende von heute 5,25 Prozent auf nur noch 3,75 Prozent senken würden.
Diese Hoffnungen scheinen nun übertrieben zu sein, da der überraschende Anstieg der Inflation einen potenziellen „Stolperstein“ für die Hypothekenzinsen darstellt, sagte Chris Sykes, technischer Direktor beim Broker Private Finance.
Dennoch seien die Auswirkungen möglicherweise nicht so schlimm wie zunächst befürchtet, sagte er. „Trotz einiger anfänglicher Volatilität scheinen sich die Erwartungen an Zinssenkungen nicht stark verändert zu haben.“
Mehr als 50 Hypothekengeber haben seit Jahresbeginn die Hypothekenzinsen für Wohnimmobilien gesenkt, sodass die durchschnittlichen Hypothekenzinsen zum ersten Mal seit letztem Juni unter sechs Prozent fielen.
Laut Moneyfacts betragen die durchschnittlichen zwei- und fünfjährigen Festhypotheken jetzt 5,93 Prozent bzw. 5,55 Prozent. Allerdings sind die Best-Buy-Zinsen sogar noch niedriger, insbesondere bei niedrigen Beleihungswerten (LTVs).
Am Donnerstag senkte Santander seine zweijährige Festhypothek von 4,55 Prozent auf nur noch 4,10 Prozent, zuzüglich einer Produktgebühr von 999 £. Dieses Angebot ist bis zu einem LTV von 60 Prozent verfügbar.
Den neuesten Halifax-Zahlen zufolge war das durchschnittliche Haus im Dezember 287.105 £ wert. Ein Hausbesitzer, der seine Hypothek auf den durchschnittlichen zweijährigen Festzinssatz von 5,93 Prozent umschuldet, würde 1.103 £ pro Monat zahlen.
Der Santander-Deal auf 60 Prozent LTV würde diese 919 £ pro Monat reduzieren. Das entspricht einer Ersparnis von 184 £ pro Monat, was einer jährlichen Ersparnis von 2.160 £ entspricht.
Santander hat außerdem seinen zweijährigen Fix auf 75 Prozent LTV gesenkt, von 4,60 Prozent auf 4,15 Prozent.
Und es hat seinen 85-Prozent-Fix von 4,79 Prozent auf 4,52 Prozent gesenkt. Dadurch würde die monatliche Rückzahlung des durchschnittlichen Eigentümers von 1.562 £ auf 1.359 £ sinken.
Das entspricht einer Ersparnis von 202 £ pro Monat oder 2.424 £ pro Jahr.
Hypothekengeber haben in den letzten Monaten einen Zinskrieg begonnen, basierend auf der Annahme, dass die Leitzinsen bald ihren Höhepunkt erreichen und sinken werden.
Die enttäuschenden Inflationszahlen der letzten Woche bedeuten, dass die Zinsen für eine Weile abflachen könnten und die heutigen Deals möglicherweise die letzte Chance sind, für eine Weile Geld zu sparen, sagte Sykes. „Die Senkung der Hypothekenzinsen wird sich verlangsamen und der Markt wird in den kommenden Wochen wahrscheinlich weniger volatil sein.“
Adam Oldfield, Chief Revenue Officer bei Phoebus Software, sagte, dass das Jahr 2024 trotz der Inflationsenttäuschung in der letzten Woche bisher weitgehend positiv für den Immobilienmarkt verlaufen sei. „Die Immobilienpreise haben nicht den erwarteten Einbruch erlebt, die Arbeitslosigkeit steigt nicht und die Löhne steigen immer noch stärker als die Inflation. Das sind definitiv nicht nur schlechte Nachrichten.“
Der Nordlondoner Immobilienmakler Jeremy Leaf geht davon aus, dass die schlimmste Volatilität der Immobilienpreise nun hinter uns liegt. „Wir gehen davon aus, dass sich die Preise festigen und mehr Verkäufe vereinbart werden, als wir noch vor wenigen Monaten zu erwarten wagten.“
Den Zahlen von Halifax zufolge stiegen die Hauspreise im Jahr 2023 sogar um 1,7 Prozent, im Dezember sogar um 1,1 Prozent.
Allerdings schwanken die Zahlen, wobei der Konkurrent Nationwide im gleichen Zeitraum einen Preisrückgang von 1,8 Prozent meldete.
Angesichts der Lebenshaltungskostenkrise, der hohen Zinsen und rückläufiger Immobilientransaktionen hätte es möglicherweise noch viel schlimmer kommen, sagte Karen Noye, Hypothekenexpertin von Quilter, die für 2024 vorsichtig optimistisch ist. „Gesunkene Transaktionsraten haben zu einem gesunden Wettbewerb zwischen Kreditgebern geführt.“ ums Geschäft kämpfen.“
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Wenn die Inflation und die Hypothekenzinsen mit dem Herannahen des Frühlings tatsächlich sinken, könnte dies mehr Käufer wieder auf den Markt locken, sagte Noye. „Im weiteren Verlauf des Jahres 2024 wird allgemein mit Zinssenkungen gerechnet, und diejenigen, die sich eine Hypothek mit festem Zinssatz sichern möchten, könnten feststellen, dass die Angebote attraktiver werden.“
Ein besserer Ausblick könnte potenzielle Verkäufer dazu ermutigen, ihre Immobilien zu vermarkten und so die Auswahl und Transaktionen steigern, sagte Tomer Aboody, Direktor des Immobilienkreditgebers MT Finance. „Wir erwarten eine bessere Stimmung und ermutigende Aussichten für das kommende Jahr.“
Die Hypothekenzinsen sinken zwar schleichend, sind aber immer noch weitaus höher als noch vor ein paar Jahren, als für zweijährige Festzinsen zwei Prozent und in einigen Fällen weniger berechnet wurden.
Wir werden vielleicht nie wieder in die Ära der ultragünstigen Hypotheken zurückkehren, und das ist vielleicht auch eine gute Sache, wenn man bedenkt, wie die Immobilienpreise dadurch in die Höhe getrieben wurden.
Das bedeutet jedoch, dass jeder, dessen Hypothek in diesem Jahr ausläuft, immer noch Hunderte von Pfund mehr für seine neue Hypothek zahlen muss, selbst wenn die BoE den Leitzins senkt. Für viele könnte es dennoch ein hartes Jahr werden.