Einer Rentnerin droht laut ihrem Sohn ein Verlust von rund 100.000 Pfund aufgrund eines „verheerenden“ Deals mit ihrer Bank.
Steven Hutchinson, 62, aus Kimberley in Nottinghamshire, spricht über die Auswirkungen von Shared Appreciation Mortgage (SAM) auf seine 88-jährige Mutter Beryl.
SAMs sind Hypothekengeschäfte, bei denen sich die Bank oder der Kreditgeber bereit erklärt, einen Teil oder die gesamte Rückzahlung in Form eines Anteils an der Wertsteigerung (der Wertsteigerung) der Immobilie zu erhalten.
Aufgrund dieser Vereinbarung muss Stevens Mutter entweder in ihrem Haus in Eastwood bleiben oder Barclays über 100.000 Pfund aus dem Verkauf abgeben.
Sein Vater Barry bat seinen Sohn, die Finanzen des Paares zu untersuchen, was dazu führte, dass Steven die Entdeckung machte.
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Der 62-Jährige fand heraus, dass die in den 1990er Jahren aufgenommene Hypothek im Wert von 16.250 Pfund für seine Eltern finanziell schädlich war.
Barclay lieh dem Paar Geld, das Barry für Renovierungsarbeiten am Haus und für sein Auto ausgab.
Gemäß den Bedingungen der Wertsteigerungshypothek müsste er diese vollständig zurückzahlen, zusammen mit einem Anteil an der Wertsteigerung des Hauses, nachdem es schließlich verkauft wurde.
Laut Steven stünden der Bank 75 Prozent des Wertzuwachses der Immobilie zu, was den Wert und die Arbeit, die seine Eltern im Laufe der Jahre in das Haus gesteckt hatten, zunichte machen würde.
Aus diesem Grund verheimlichte er bis zu dessen Tod im November 2022 die Wahrheit über die Hypothek vor seinem Vater, um ihn nicht zu beunruhigen.
Steven befürchtete insbesondere, dass der Verkauf der Immobilie nicht genügend Einnahmen generieren würde, um ein Pflegeheim für seine Mutter zu finanzieren, falls diese in einen schlechten Gesundheitszustand geraten sollte.
Im Gespräch mit der Nottinghamshire Post erklärte er: „Es musste falsch verkauft werden, weil niemand, der bei klarem Verstand war, dem zugestimmt hätte. Sie hatten die Hypothek und Tausende Pfund Zinsen bereits bezahlt, das Haus gehört ihnen.
“Wir [Steven and Beryl] Ich musste mich hinsetzen und ein schreckliches Gespräch darüber führen, wie die Bank dir nehmen wird, wofür du dein ganzes Leben lang gearbeitet hast – zu einer Zeit, in der wir um ihn trauerten.
„Alles, was sie tun, dient dazu, den größtmöglichen Gewinn daraus zu machen. Meine Mutter wollte das Haus ihren Kindern überlassen, so wie mein Vater es getan hat. Sie konnte vorher nicht glauben, dass eine vertrauenswürdige Institution wie eine Bank dies tun würde, aber sie tut es.“ hatte ihr jetzt die Augen geöffnet.
Um dieser Situation entgegenzuwirken, wandte sich Steven an den Financial Ombudsman Service, um eine Beschwerde einzureichen.
Ein Ombudsmann-Sprecher sagte: „Der Verkauf von Shared Appreciation Mortgage-Hypotheken fand zwischen 1996 und 1998 statt, bevor es den Financial Ombudsman Service gab.“
„Hypotheken mit geteilter Wertsteigerung sind nicht regulierte Produkte, daher können wir Beschwerden nur dann prüfen, wenn die Unternehmen reguliert sind. Die meisten Firmen, die diese Produkte verkauft haben, waren nicht reguliert, daher können wir diese Beschwerden nicht untersuchen.“
Ein Barclays-Sprecher sagte: „Shared Appreciation Mortgages (SAMs) ermöglichten es Kunden, sich Geld zu leihen, ohne im Laufe ihres Lebens Rückzahlungen leisten zu müssen.“
„Kunden behalten auch während ihres Lebens die vollständige Kontrolle über den Zeitpunkt eines Verkaufs, auch bei einem Abschwung auf dem Immobilienmarkt, und behalten ihr gesamtes ursprüngliches Eigenkapital sowie einen Anteil an etwaigen potenziellen Gewinnen.“
„Um sicherzustellen, dass Kunden die Art ihrer Kreditaufnahme vollständig verstanden haben, bevor ein SAM abgeschlossen und Gelder freigegeben wurden, mussten Kunden unabhängige Rechtsberatung einholen und vom Anwalt des Kunden wurde die Bestätigung eingeholt, dass die Bedingungen der gesetzlichen Belastung und der Hypothekenbedingungen vollständig erläutert wurden.“ zu ihnen.