Pensionskassen entscheiden anhand des erwarteten Renteneintrittsalters, wann sie das Risiko ihres Geldes reduzieren. Viele Sparer sind jedoch nicht über ihre Rentenpläne auf dem Laufenden und haben keine Ahnung, wie ihr Geld verwaltet wird.
Eine Umfrage des Vermögensverwalters Interactive Investor ergab, dass 65 Prozent der über 55-Jährigen nicht wussten, ob ihr Geld in der Vorbereitung auf den Ruhestand in weniger riskante Anlagen gesteckt wurde.
Ein Experte hat erklärt, dass Menschen Tausende von Renten für den Ruhestand einsparen könnten, wenn sie ihr Portfolio nicht zu gegebener Zeit „reduzieren“.
Durch einen zu frühen Risikoabbau können Rentensparer nicht den vollen Nutzen aus ihren Investitionen ziehen.
Mark Powley vom Beratungsunternehmen Isio sagte: „Mit 50 kann es schwierig sein, zu wissen, wann man in den Ruhestand gehen will, aber eines der wichtigsten Dinge, die man richtig machen muss, ist sicherzustellen, dass in seinem Rentensystem das angestrebte Rentenalter festgelegt ist, um das Risiko zu verringern.“ beginnt zum richtigen Zeitpunkt.
„Andernfalls werden Sie nicht den vollen Nutzen aus der Phase des Investitionswachstums ziehen und am Ende weniger Geld haben, als Sie erwartet hatten.“
Der Standardansatz bei der Altersvorsorgeplanung besteht in der Regel darin, hauptsächlich in Fonds zu investieren, die in jungen Jahren in Aktien investieren.
Wenn sich die Menschen dann dem Ruhestand nähern, können sie das Risiko ihres Portfolios schrittweise verringern, indem sie Fonds wählen, die in eine Mischung aus Anlagen wie Anleihen und Bargeld investieren.
Isio analysierte die Leistung von 13 Rentensystemen. Darin heißt es, dass Wachstumsfonds in den drei Jahren bis Oktober eine durchschnittliche Rendite von etwa acht Prozent pro Jahr erzielten, während risikoarme Fonds eine Rendite von etwa drei Prozent erzielten.
Im Jahr 2019 schätzte der Versicherer Aviva, dass ein typischer Rentensparer im Rentenalter mit 4.000 £ weniger Rente rechnen könnte, wenn sein Zieldatum drei Jahre zu früh festgelegt würde.
Alice Guy, Leiterin Renten und Sparen bei Interactive Investor, sagt: „Viele Menschen haben Schwierigkeiten, richtig für ihre Zukunft zu sparen, aber einige Teile der Gesellschaft sind besonders gefährdet, im Ruhestand nicht genug Geld zu haben.“
„Wir können nicht alle die Höhe des Geldes kontrollieren, das wir in unsere Renten einzahlen, insbesondere in schwierigen Zeiten. Aber was wir kontrollieren können, ist das Risiko, das für das Erreichen unserer Ruhestandsziele von entscheidender Bedeutung sein kann. Wenn Sie Ihr Risiko nicht kennen, dann tun Sie es.“ kann nicht planen.“
Es gibt jedoch auch andere Optionen, die Menschen in Betracht ziehen können, um ihr Einkommen im Ruhestand zu steigern, beispielsweise eine Rente.
Tom Selby von AJ Bell sagte, dass Lebensstil- und Risikominderungsstrategien veraltet seien und am besten für Kunden funktionierten, die planten, mit ihrem Rentenfonds eine Rente zu kaufen, wenn sie in den Ruhestand gingen.
Rentenversicherungen sind Versicherungsprodukte, die im Voraus ein festes Einkommen gegen einen Pauschalbetrag zahlen und deren Preise an die Rendite langfristiger Staatsanleihen (Gilts) gekoppelt sind.
Zahlen von Hargreaves Lansdown zeigen, dass ein 65-Jähriger mit einer Rente von 100.000 £ jedes Jahr bis zu 7.144 £ erhalten könnte, verglichen mit 5.940 £ vor einem Jahr bei einer fünfjährigen garantierten Single-Lebensrente mit nicht steigendem Einkommen.
Rentenversicherungen sehen heute viel attraktiver aus als in den letzten Jahren. Viele befürchten jedoch, dass sie sich jetzt auf einen Rentensatz festlegen und möglicherweise in Zukunft höhere Zinssätze verpassen könnten.
Es ist zu beachten, dass das Warten auf einen höheren Rentensatz auch dazu führen würde, dass jemandem die Einkommenszahlungen entgehen, die jemand in der Zwischenzeit erhalten würde.
Es stellte sich heraus, dass Wachstumsfonds typischerweise zu 83 Prozent aus Aktien und zu sechs Prozent aus Anleihen bestanden, während risikoarme Fonds zu 33 Prozent aus Aktien und zu 42 Prozent aus Anleihen bestanden.
Isio sagte, dass jemand mit einem Anfangsgehalt von 25.000 Pfund im Alter von 22 Jahren, der mit 65 Jahren in den Ruhestand geht und im Laufe seiner Karriere acht Prozent in seine Rente gespart hat, damit rechnen kann, 283.000 Pfund in seinem Topf zu haben, wenn er 15 Jahre vor dem Ruhestand risikofrei wäre.
Wenn ihr Geld im Wachstumsfonds bliebe, hätten sie 308.000 £. Es ging von Gehaltserhöhungen von zwei Prozent pro Jahr aus.
Sie fanden heraus, dass eine zu frühe Abkehr von Aktien die Anlagerenditen beeinträchtigen kann.