Die Finanzminister der Eurozone trafen sich am Dienstag (3. Mai) virtuell per Videoanruf, um neue Maßnahmen zur Integration des europäischen Bankensystems zu erörtern, die vom irischen Finanzminister und Präsidenten der Eurogruppe, Paschal Donohoe, vorgeschlagen wurden.
Der erneute Vorstoß erfolgt nach Jahren des langsamen Fortschritts bei der Bankenunion und nachdem die EU-Staatschefs die Finanzminister der Eurogruppe aufgefordert haben, sich auf einen Plan zur Vollendung der Union vor dem nächsten Eurozonen-Gipfel im Juni zu einigen.
„Ich sage offensichtlich und sicher nicht, dass unsere Differenzen beigelegt sind“, sagte Donohoe auf einer Pressekonferenz und erinnerte an die vergangenen Jahre der Stagnation in dieser Frage. Allerdings argumentierte er, dass es wenig Sinn mache, die Integration weiter in die Zukunft zu verschieben.
„Der Plan wurde formuliert, um die Ansichten und Bedenken widerzuspiegeln, die von den Mitgliedstaaten in meinen vielen Monaten der Zusammenarbeit mit ihnen geäußert wurden“, sagte Donohoe.
Der vom Präsidenten der Eurogruppe verteilte Entwurf des Arbeitsplans sieht neue Maßnahmen in vier Arbeitsbereichen vor, nämlich in den Bereichen Krisenmanagement, Einlegerschutz, Binnenmarkt für Bankdienstleistungen und Diversifizierung staatlicher Beteiligungen.
Zur Verbesserung des Krisenmanagements schlägt der Arbeitsplan vor, die nationalen Einlagensicherungssysteme und nationalen Bankinsolvenzverfahren in ganz Europa weiter zu harmonisieren und die Überprüfung des Rahmens für staatliche Beihilfen für Banken abzuschließen.
Einlagensicherung und Staatsengagement
Ein seit langem beklagtes Risiko für die Finanzstabilität in Europa ist das Fehlen eines europäischen Einlagensicherungssystems, um den europäischen Bankenmarkt widerstandsfähiger gegen Bankinsolvenzen zu machen.
Die Finanzminister der Eurozone haben die Kommission beauftragt, einen gemeinsamen europäischen Einlagensicherungsfonds vorzuschlagen. Dieser Fonds soll laut Arbeitsplan durch die schrittweise Zusammenlegung der nationalen Einlagensicherungssysteme aufgebaut werden.
Ein europäischer Einlagensicherungsfonds ist seit langem ein umstrittenes Thema, daher schlägt der Arbeitsplan vor, dass der europäische Einlagensicherungsfonds nur rückzahlbare Kredite an nationale Einlagensicherungssysteme vergeben sollte, anstatt die Einlagen der Europäer direkt zu versichern.
Eine weitere Schwäche des europäischen Bankensystems ist das große Engagement der Banken gegenüber Länderrisiken ihrer Heimatländer. Wenn zum Beispiel der italienische Staat in Gefahr wäre, seine Schulden zu bezahlen, würden die Märkte schnell feststellen, dass auch italienische Banken von einem Ausfall bedroht sind, da Banken oft einen Großteil der Staatsschulden ihrer Heimatländer halten, insbesondere in Italien . Dies könnte einen Teufelskreis auslösen und die Staatsfinanzen weiter schwächen.
Um diesem spezifischen Risiko entgegenzuwirken, schlägt der Arbeitsplan von Donohoe vor, „die Überwachung und Transparenz der staatlichen Beteiligungen der Banken zu verstärken“, beispielsweise durch Stresstests. Darüber hinaus schlägt sie vor, konzentrierte staatliche Beteiligungen als Element zur Bestimmung der Höhe des Beitrags zum europäischen Einlagensicherungsfonds einzubeziehen.
Laut Donohoe forderten sowohl Deutschland als auch Italien mehr Arbeit zu den strittigen Fragen des europäischen Einlagensicherungsfonds und den Engagements in staatlichen Beteiligungen.
Kleiner Handlungsspielraum
Der Geschäftsführer des Europäischen Stabilitätsmechanismus (ESM), Klaus Regling, der ebenfalls am Treffen der Eurogruppe teilnahm, unterstützte den neuen Vorstoß für eine Bankenunion und forderte weniger nationale Bankenmärkte.
„Mehr grenzüberschreitende Bankdienstleistungen würden die Risikoteilung erhöhen“, sagte der bald zu ersetzende Leiter des ESM und argumentierte, dass eine stärkere Risikoteilung die Stabilität und Widerstandsfähigkeit des europäischen Bankenmarktes erhöhen würde.
Da bereits davon ausgegangen wird, dass der Arbeitsplan die Ansichten der verschiedenen Finanzminister der Eurozone einbezieht, argumentierte Donohoe, dass „der Spielraum sehr gering ist“.
„Jede wesentliche Änderung des politischen Inhalts würde das Erreichen einer Einigung erschweren“, sagte er nach dem virtuellen Treffen gegenüber Reportern.
Das Ziel des Präsidenten der Eurogruppe ist es, bis Juni eine Einigung zu erzielen, damit die Kommission die erforderlichen Gesetzesänderungen vor Ende 2022 vorschlagen kann.
[Edited by Alice Taylor]