Die verheerende Verschuldung weckt bei den Briten Selbstmordgedanken und Martin Lewis hat einen stärkeren Schutz für Menschen gefordert, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind.
Der Gründer von Money Saving Expert hat mit dem Money and Mental Health Policy Institute (MHPI) zusammengearbeitet, um Maßnahmen zu fordern, um die überwältigende Korrespondenz, die dem geschuldeten Geld nachjagt, zu stoppen.
Die MHPI, eine von Herrn Lewis gegründete und geleitete Wohltätigkeitsorganisation, sagt, dass 50 Prozent der Menschen, die mit ihren Rechnungen im Rückstand sind, in den letzten 20 Monaten aufgrund steigender Kosten Selbstmordgedanken oder -gefühle hatten.
Herr Lewis sagte: „Wenn die Kontaktaufnahme mit den Gläubigern gut gemacht wird, kann sie den Menschen helfen, zu verstehen, wie viel sie schulden, und ihnen Orientierung und Gewissheit darüber geben, was sie als nächstes tun müssen. Aber manche Menschen werden mit Telefonanrufen, Textnachrichten und Briefen von mehreren Gläubigern überschwemmt.“ am Tag – das führt dazu, dass sie sich überfordert und belästigt fühlen und sich unfähig fühlen, der Situation jemals zu entkommen.“
Die vom abrdn Financial Fairness Trust finanzierte Studie umfasste im Oktober eine YouGov-Umfrage unter mehr als 2.000 Erwachsenen in ganz Großbritannien.
Dabei wurden die Erfahrungen von Menschen untersucht, die seit Februar 2022 bei Verbraucherkreditzahlungen wie Kreditkarten und „Jetzt kaufen – später bezahlen“-Zahlungen in Verzug geraten sind.
Die Umfrage ergab, dass derzeit jeder Zehnte mit der Zahlung von Verbraucherkrediten im Rückstand ist.
24 Prozent der Personen, die Zahlungen versäumt haben, gaben an, dass sie alle ein bis zwei Tage von ihren Gläubigern kontaktiert werden. Manche Menschen mit mehreren Schulden berichten, dass sie jeden Tag mehrere Briefe, E-Mails oder Anrufe erhalten.
Fast die Hälfte derjenigen, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind, gaben an, dass sie sich durch die vielen Kontakte, die sie von ihren Gläubigern erhalten, belästigt (49 %) oder überfordert (48 %) fühlen.
Etwas mehr als neun von zehn (91 Prozent) Menschen, die monatlich fünf oder mehr Anrufe von Kreditgebern erhielten, gaben an, dass sich dieser Kontakt negativ auf ihre psychische Gesundheit ausgewirkt habe.
Parallel zu den Umfragen führte Money and Mental Health eine eingehende Untersuchung von mehr als 260 Menschen mit psychischen Problemen durch.
Einige Forschungsteilnehmer gaben an, dass die Häufigkeit der Kontakte, die sie von Gläubigern erhielten, zu Selbstmordgedanken bei ihnen beitrug.
Ein Teilnehmer sagte: „Telefonanrufe, der Empfang von E-Mails und Briefen mit der Forderung nach Rückzahlung ließen meine Angstzustände in die Höhe schießen und verstärkten die Schwere meiner Depression.“
Laut Money and Mental Health heißt es in den aktuellen Leitlinien der Financial Conduct Authority (FCA), die Finanzdienstleistungen reguliert, dass Gläubiger Menschen nicht „in unangemessenen Abständen“ kontaktieren sollten, eine konkrete Grenze ist jedoch nicht festgelegt.
In den USA beispielsweise dürfen Gläubiger ihre Schuldner nur sieben Mal in einer Woche anrufen, teilte die Wohltätigkeitsorganisation mit.
Money and Mental Health möchte, dass die Regierung die Regulierungsbehörde damit beauftragt, Beschränkungen dafür festzulegen, wie oft Gläubiger Personen wegen versäumter Zahlungen kontaktieren können.
Die FCA sollte außerdem eine dringende Prüfung dieses Problems einleiten und von den Gläubigern verlangen, detaillierte Daten darüber bereitzustellen, wie oft sie über alle Kommunikationskanäle mit zahlungsrückständigen Kunden kommunizieren, so die Wohltätigkeitsorganisation.
Wenn Kreditgeber erkennen, dass jemand wahrscheinlich viele Kontakte von mehreren Gläubigern erhält, sollten sie verpflichtet werden, ihre Herangehensweise an diesen Kunden zu ändern und das Risiko einer Schieflage zu verringern, so die Wohltätigkeitsorganisation.
Herr Lewis fügte hinzu: „Es gibt kein Allheilmittel für diese Probleme, aber das Stoppen einer nicht enden wollenden Flut von Nachrichten an Menschen über ihre versäumten Zahlungen würde einen großen Unterschied bei der Verringerung des Stresses machen, unter dem zu viele Menschen stehen – und ihnen hoffentlich dabei helfen, die Situation zu bewältigen.“ auch besser.”
Conor D’Arcy, Interimsgeschäftsführer des Money and Mental Health Policy Institute, sagte: „Unsere Beweise deuten darauf hin, dass es einen Wendepunkt gibt, an dem die Menge der Nachrichten, die Menschen von Gläubigern erhalten, von hilfreich zu schädlich wechselt.“
Mubin Haq, Vorstandsvorsitzender des abrdn Financial Fairness Trust, sagte: „Es besteht die reale Gefahr, dass wir Menschen, die mit ihren Kreditzahlungen im Rückstand sind, gefährlich überlasten.“
„Ein hohes Maß an Kontakten seitens der Gläubiger wirkt sich negativ auf die psychische Gesundheit der Menschen aus. Es besteht an mehreren Fronten Handlungsbedarf, und dazu gehört auch die Festlegung gesetzlicher Beschränkungen für die Häufigkeit, mit der Gläubiger Menschen wegen versäumter Zahlungen kontaktieren können.“