Eine junge Australierin, die mit gerade einmal 23 Jahren ihr erstes Eigenheim kaufte, berät nun andere junge Erstkäufer eines Eigenheims über die Schritte, die sie unternehmen können, um den Immobilienmarkt zu erobern.
Maddie Walton, 26, konnte im August 2021 ihr Traumhaus an der Gold Coast erwerben.
Frau Walton, die jetzt Hypothekenmaklerin bei Loan Market Edge in Southport ist, sagte gegenüber Daily Mail Australia, dass sie seit ihrem 15. Lebensjahr ein eigenes Haus kaufen wollte.
„Ich war noch recht jung und allein, das war also eine große Leistung“, sagte sie.
Maddie Walton (im Bild) kaufte im August 2021 ihr Haus an der Gold Coast, als sie gerade 23 Jahre alt war
Früher arbeitete Frau Walton 70 bis 80 Stunden pro Woche und jonglierte mit zwei Jobs als Impfstoffentwicklerin und als Mitarbeiterin im technischen Support bei Apple, um genug Geld zu sparen, um ihren Traum Wirklichkeit werden zu lassen.
Mangelndes Wohnraumangebot verbunden mit aufeinanderfolgenden Zinserhöhungen und der anhaltenden Lebenshaltungskostenkrise bedeuten Der Besitz eines Eigenheims ist für viele Australier zu einer scheinbar unmöglichen Aufgabe geworden.
Der mittlere Hauspreis in Sydney und Melbourne bleibt deutlich über einer Million Dollar und die landesweite Leerstandsquote erreichte im Februar ein Rekordtief von 0,7 Prozent, so die neuesten Zahlen der Immobilien-Website Domain.
Daten von Core Logic zeigten, dass der Immobilienwertindex, der die monatlichen Wertveränderungen der auf dem australischen Immobilienmarkt gehandelten Immobilien misst, im März um 0,6 Prozent stieg, was den 14. Wachstumsmonat in Folge widerspiegelt.
Trotz der erschreckenden Zahlen, die junge Menschen davon abhalten, ein Haus zu kaufen, gab Frau Walton einige Tipps, die sie bei der Steuerung ihrer eigenen Immobilienreise nutzen können.
Frau Walton (im Bild), die jetzt Hypothekenmaklerin ist, arbeitete früher 70 bis 80 Stunden pro Woche und jonglierte mit zwei Jobs, um sich ihr neues Zuhause leisten zu können
Kennen Sie Ihr Warum
Frau Walton forderte Erstkäufer von Eigenheimen, insbesondere Millennials und ihre Kollegen der Generation Z, auf, genau herauszufinden, warum sie ein Eigenheim besitzen möchten.
Sie sagte, es sei nicht gut genug, wenn die Leute denken, sie sollten ein Haus kaufen, nur weil alle anderen es tun.
„Wenn es keine Motivation oder Klarheit dahinter gibt [buying a home]„Sie werden Ihre Sparreise nicht fortsetzen können“, sagte Frau Walton.
„Sie werden nicht konstant bleiben und am Ende des Tunnels kein Licht sehen.“
Frau Walton sagte, sie habe acht Jahre gebraucht, um genug Geld für den Kauf ihres Hauses zu sparen, selbst nachdem sie einen zweiten Job angenommen hatte, um ihre Ersparnisse zu beschleunigen.
Frau Walton forderte Erstkäufer von Eigenheimen (im Bild) auf, herauszufinden, warum sie ein Eigenheim kaufen und besitzen möchten
„Ich wusste, dass es dafür einen Grund und ein bestimmtes, klares Ziel vor Augen und einen Weg gab, auf dem ich mich befand.“
„Das ist etwas, was ich jedem sage – man muss sich in erster Linie über das ‚Warum‘ im Klaren sein.“
Bushy Martin, Gründer von Know How Property Finance, vertritt eine ähnliche Ansicht und erklärt gegenüber Daily Mail Australia, dass sich Erstkäufer von Eigenheimen eine Schlüsselfrage stellen müssen.
„Ist der Kauf eines Eigenheims im Moment das Beste für Sie?“ er sagte.
Steigern Sie Ihr Einkommen, anstatt die Ausgaben zu senken
Frau Walton sagte, die Menschen könnten ihre Ausgaben nur um einen bestimmten Betrag senken, um mehr Geld in den Kauf ihres Hauses zu stecken.
Doch anstatt bei lebensnotwendigen Dingen wie Nahrungsmitteln und Gesundheitsversorgung einzuschränken, sei es für Erstkäufer von Eigenheimen eine bessere Möglichkeit, ihre Immobilienziele zu erreichen, wenn man Wege zur Einkommenssteigerung finde.
Frau Walton (im Bild) ermutigte Hauskäufer, Wege zu finden, ihr Einkommen durch die Suche nach einem zweiten Job und Nebenbeschäftigungen zu steigern
„Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen durch Zweitjobs und Nebenbeschäftigungen zu steigern“, sagte Frau Walton.
Frau Walton sagte, sie habe sich mehreren Nebenbeschäftigungen wie der Teilnahme an Marktforschung und dem Ausfüllen von Umfragen zugewandt, um bei der Bezahlung lebensnotwendiger Dinge wie Lebensmittel zu helfen.
Zahlen, die letzten Monat von der ABS veröffentlicht wurden, ergaben, dass fast eine Million Australier mehr als einen Job hatten, um Essen, Miete und ihre Hypothek zu bezahlen.
Herr Martin ermutigte Hauskäufer außerdem, ihre Finanzen intelligenter zu verwalten, und sagte, sie könnten damit beginnen, einer bestimmten Bank nicht mehr treu zu bleiben und ein besseres Hauskreditangebot zu finden.
„Viele Leute streben nach Zinssätzen und nicht nach Ergebnissen, bei denen sie nach den tatsächlichen Kosten des Kredits und nicht nach dem Zinssatz suchen“, sagte er.
„Ich ermutige die Leute wirklich, ihre Hypothekendarlehen regelmäßig zu überprüfen“, sagte er.
Zahlen des ABS ergaben, dass fast eine Million Australier mehr als einen Job hatten (im Bild eine Kellnerin, die Kunden Essen serviert).
Bushy Martin (im Bild) ermutigte die Menschen, ihr Geld intelligenter zu verwalten, indem sie wettbewerbsfähigere Hypothekenzinsen finden
Verlassen Sie sich nicht auf Erstwohnsitzpläne
In den letzten Jahren wurden mehrere staatliche Programme eingeführt, um Erstkäufern von Eigenheimen einen Einstieg in den Immobilienmarkt zu ermöglichen.
Australier können sich dafür entscheiden, freiwillige Beiträge in den von ihnen benannten Superfonds zu leisten, beispielsweise im Rahmen des First Home Super Saver Scheme (FHSS), um Ersparnisse für ihr erstes Eigenheim aufzubauen.
Mit dem FHSS können Australier einen steuerfreien Beitrag von bis zu 50.000 US-Dollar leisten und in jedem Geschäftsjahr maximal 15.000 US-Dollar abheben, mit denen sie ihren Hauskauf finanzieren können.
Erstkäufer von Eigenheimen (im Bild) wurden aufgefordert, sich bei der Finanzierung ihres neuen Eigenheims nicht auf staatliche Förderprogramme und Zuschüsse zu verlassen
Programme wie das FHSS ermöglichen potenziellen Erstkäufern von Eigenheimen, steuerfreie Superbeiträge zu leisten, die zur Finanzierung des Kaufs ihres Eigenheims verwendet werden können (im Bild: Häuser und Wohnungen in Sydney).
Die Landesregierung in NSW – wo die Immobilienpreise zu den höchsten in Australien gehören – gewährte im Juli letzten Jahres Stempelsteuerbefreiungen für diejenigen, die ein neues oder bestehendes Haus im Wert von bis zu 800.000 US-Dollar kaufen.
Für Häuser mit einem Wert von bis zu 1 Million US-Dollar kann ebenfalls ein ermäßigter Stempelsteuersatz erhoben werden.
Frau Walton forderte Erstkäufer von Eigenheimen jedoch auf, sich nicht zu sehr auf diese Regelungen zu verlassen, da sie den Stress, sich ein Eigenheim leisten zu müssen, möglicherweise nicht immer verringern würden.
„Viele Leute haben das Gefühl, dass sie feststecken und diese nutzen müssen.“ [schemes] zu ihrem Vorteil“, sagte sie.
„Am Ende habe ich sie nicht genutzt, da ich über den damaligen Preisgrenzen gekauft habe und das lag daran, dass ich eine Immobilie haben wollte, in die ich hineinwachsen konnte.“
Geben Sie nicht zu viel für ein Haus aus
Frau Walton sagte, der größte Fehler, den sie beim Kauf ihres Hauses gemacht habe, sei gewesen, nicht zu wissen, wie viel es kosten würde, es zu behalten.
„Wenn ich wieder Zeit hätte, würde ich die Erschwinglichkeit ernster nehmen“, sagte sie.
„Seien Sie bei Ihrer ersten Immobilie etwas realistischer, indem Sie Ihre Kreditkapazität nicht ausschöpfen, um zu versuchen, die größtmögliche Immobilie zu erwerben.“
Frau Walton gab zu, dass sie jetzt Schwierigkeiten hat, ihren Wohnungsbaukredit zurückzuzahlen, nachdem die Reserve Bank die Zinssätze zwischen Mai 2022 und November 2023 13 Mal erhöht hat.
Käufer von Eigenheimen sollten die Erschwinglichkeit der Rückzahlungen für die Immobilie, die sie kaufen möchten (im Bild), berücksichtigen.
Aufgrund der Zinserhöhungen gab sie im Jahr 2021 nicht mehr 550 US-Dollar pro Woche für die Rückzahlung von Wohnungsbaudarlehen aus, sondern 1.000 US-Dollar pro Woche.
Untersuchungen von Roy Morgan ergaben, dass im Februar dieses Jahres mehr als 1,5 Millionen australische Hypothekeninhaber von Hypothekenstress bedroht waren.
Hausbesitzer, die unter Hypothekenstress stehen, geben mehr als 30 Prozent ihres Einkommens vor Steuern aus, um ihre Hypothek abzubezahlen.
RateCity hat berechnet, dass Banken einer Person, die ein Haus kauft, in der Regel einen Kredit in Höhe des 5,2-fachen ihres Jahresgehalts vor Steuern leihen.
Der ABS-Zahlen zeigten, dass das durchschnittliche Vollzeit-Jahresgehalt im Jahr bis November 2023 um 4,5 Prozent auf 98.218 US-Dollar gestiegen ist, was bedeutet, dass jemand, der diesen Geldbetrag verdient, eine Kreditaufnahmekapazität von knapp 511.000 US-Dollar hat.
Untersuchungen von Roy Morgan ergaben, dass mehr als 1,5 Millionen australische Hypothekeninhaber seit Februar dieses Jahres von Hypothekenstress bedroht sind (abgebildete Bilder von Häusern in Queensland).
Wenn die monatlichen Rückzahlungen jedoch 38 Prozent seines monatlichen Einkommens ausmachen, gerät der Hausbesitzer unter Hypothekenstress.
Betrachten Sie es als Investition
Frau Walton sagte, dass Wohneigentum zwar nicht länger der „große australische Traum“ sei, dieser aber dennoch verwirklicht werden könne, wenn man ihn auf realistische Weise annähere.
„Ihr erstes Zuhause muss kein Eigenheim sein, es kann eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie sein“, sagte sie.
Herr Martin stimmte zu und sagte, Immobilien in Australien sollten als Chance zur Schaffung von Wohlstand betrachtet werden.
„Egal, ob Sie ein Haus zum Wohnen kaufen oder es vermieten, Sie sollten es zu einer Investition machen“, sagte er.
„Es ist der einzige Vermögenswert im Land, bei dem man sehr wenig von seinem eigenen Geld verwenden kann, um einen Vermögenswert mit dem Geld der Bank zu sichern.“
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