„Ich bin Steuerexperte – 6 wichtige Dinge, auf die Sie bei der Einreichung Ihrer eigenen Steuererklärung achten sollten“ (Bild: Killik & Co)
Während die meisten Menschen unkomplizierte Steuerangelegenheiten haben und nicht der Selbstveranlagung unterliegen, müssen einige ihre Steuererklärungen selbst einreichen und verwalten – was ein komplexes Feld sein kann.
Neben der Kenntnis der Steuersätze und -fristen ist es auch wichtig, die verfügbaren Freibeträge zu kennen, da diese letztendlich Ihre Finanzen stärken und Ihnen auf lange Sicht mehr Geld sparen können.
Express Money hat mit Sarah Hollowell, Leiterin für Steuer- und Treuhanddienstleistungen beim Vermögensverwaltungsunternehmen Killik & Co, gesprochen, um herauszufinden, worauf Sie bei der Verwaltung Ihrer eigenen Steuerangelegenheiten achten sollten.
Frau Hollowell sagte: „Im Vereinigten Königreich haben wir ein System zur Erhebung von Einkommens- und Rentensteuern (über PAYE), das die Zahl der Steuerpflichtigen reduziert.
„Aber selbst wenn Ihre Angelegenheiten unkompliziert sind, kann es zu Unter- oder Überzahlungen von Steuern kommen, und es liegt an der Person, Verbindlichkeiten bei HMRC zu melden – und alle Steuern zurückzufordern, auf die sie Anspruch hat.“
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Es ist von entscheidender Bedeutung, dass alle Steuerinformationen, die ihnen vorliegen, auf dem neuesten Stand sind (Bild: GETTY)
Für diejenigen, die sich um ihre eigenen Finanzen kümmern möchten, gibt es laut Frau Hollowell einige Punkte zu beachten.
Beachten Sie die Freibeträge und Steuersätze
Die Regierung nimmt in den meisten Jahren Änderungen an Tarifen und Zulagen vor. Stellen Sie daher sicher, dass alle Informationen, die Sie haben, auf dem neuesten Stand sind.
Neben der persönlichen Zulage sagte Frau Hollowell: „Es stehen auch andere Zulagen zur Verfügung, beispielsweise die Handels- und Eigentumszulagen.“ Sie können bestimmte Zins- und Dividendenbeträge auch einkommensteuerfrei erhalten.
„Einige Freibeträge sind nur verfügbar, wenn Ihr Jahreseinkommen unter einem bestimmten Schwellenwert liegt, und Personen mit einem geringeren (oder keinem) Einkommen können möglicherweise einen Teil ihres persönlichen Freibetrags an einen Ehepartner übertragen.“
Lesen Sie hier mehr über die Heiratsbeihilfe der HMRC, die es berechtigten Ehepartnern ermöglicht, bis zu 252 £ pro Jahr an Steuern zu sparen.
Führen Sie gute Aufzeichnungen
Sammeln Sie Einzelheiten zu allen steuerpflichtigen Einkünften, Gewinnen und gegebenenfalls erstattungsfähigen Ausgaben.
Frau Hollowell bemerkte: „Seien Sie bereit, der HMRC Kopien zur Verfügung zu stellen, falls Sie dazu aufgefordert werden. Wenn Sie eine Steuererklärung ausfüllen müssen, aber nicht selbstständig sind oder eine vermietete Immobilie haben, sollten Sie Ihre Unterlagen noch mindestens 22 Monate nach Ende des Steuerjahres aufbewahren.“
Für Vermieter oder Selbstständige sagte Frau Hollowell: „Der Zeitraum ist länger – mindestens fünf Jahre nach der Steuerfrist am 31. Januar, die für das Jahr gilt, für das Sie die Aufzeichnungen aufbewahren.“
Beachten Sie die Fristen
Beachten Sie nicht nur die Fristen für die Einreichung von Steuererklärungen, sondern auch die Fristen für die Benachrichtigung des HMRC über neue Einkommens- oder Gewinnquellen sowie die Termine für die Zahlung der Einkommenssteuer und der Kapitalertragssteuer (CGT).
Frau Hollowell sagte: „HMRC sollte bis zum 5. Oktober nach dem Steuerjahr, in dem die Steuerschuld entstanden ist, über eine neue Steuerschuld informiert werden.
„Im Allgemeinen sind Einkommensteuer und Kapitalertragsteuer am 31. Januar nach dem Steuerjahr, in dem die Verbindlichkeit entstanden ist, zur Zahlung fällig. Unter bestimmten Umständen sind jedoch Zahlungen für die Verbindlichkeiten des nächsten Jahres fällig – und zwar Ende Januar und Juli.
„Wenn Sie möchten, dass HMRC die von Ihnen geschuldete Steuer über Ihre PAYE-Kodierung einzieht (solange der geschuldete Betrag weniger als 3.000 £ beträgt), müssen Sie Ihre Steuererklärung bis zum 30. Dezember einreichen.“
Überprüfen Sie den PAYE-Kodierungshinweis und beantragen Sie die Rentensteuererleichterung
Arbeitnehmer oder Empfänger einer Rente (außer der staatlichen Rente) müssen sicherstellen, dass sie ihre PAYE-Kodierungsmitteilung überprüfen.
Frau Hollowell sagte: „Wenn Sie keine Steuererklärung ausfüllen, kann die HMRC die für andere Einkommensquellen fällige Steuer einziehen, indem sie eine Einschränkung in Ihre Kodierung einfügt. Wenn Sie auf diese Weise Steuern zahlen, sollten Sie darauf achten, dass der korrekte Betrag eingezogen wird.
„Auf diese Weise können beispielsweise auch Steuererleichterungen für höhere Rentenbeiträge gewährt werden.“
Steuerzahler mit höherem oder zusätzlichem Steuersatz können Anspruch auf eine Entlastung der Rentenbeiträge haben, wenn sie nicht durch Gehaltsverzicht erfolgen.
Frau Hollowell sagte: „Es gibt eine Frist für die Geltendmachung des Anspruchs, die nicht automatisch gilt, so dass viele Menschen eine potenziell großzügige Steuerrückerstattung verpassen.“
Hunderte dieser Steuerzahler entgehen jedes Jahr Steuererleichterungen im Wert von mehreren Tausend Pfund. Erfahren Sie hier mehr über die Rentensteuerentlastung.
Lücken in der Aufzeichnung der Sozialversicherungsbeiträge können sich auf den gesetzlichen Rentensatz einer Person auswirken (Bild: Getty)
Selbstständig? Berücksichtigen Sie die Beiträge zur Sozialversicherung
Frau Hollowell sagte: „Wenn Sie selbstständig sind, denken Sie über Sozialversicherungsbeiträge (NICs) nach – von denen einige möglicherweise freiwillig gezahlt werden.
„Berücksichtigen Sie auch die Mehrwertsteuer und ob Sie registriert sein sollten oder nicht. Freiwillige NICs können gezahlt werden, um Lücken zu schließen, bei denen keine Beiträge geleistet wurden, weil sie entweder nicht arbeiten oder weil sie zu wenig verdienen.“
Lücken in Ihren Unterlagen können sich auf Ihre staatliche Rente auswirken, da Menschen in der Regel rund 35 Beitragsjahre benötigen, um Anspruch auf den vollen Auszahlungsbetrag zu haben.
Frau Hollowell fuhr fort: „Wenn Sie selbstständig sind oder ein Unternehmen haben, müssen Sie den Schwellenwert für die obligatorische Registrierung für die Mehrwertsteuer kennen.
„Vielleicht sollten Sie auch abwägen, ob sich eine Registrierung lohnt, bevor Sie den Schwellenwert erreichen, da Sie so die Mehrwertsteuer auf Ihre Einkäufe zurückfordern können.“
Legen Sie Geld für Steuerverbindlichkeiten zurück
Ein weiterer wichtiger Tipp, den viele nicht berücksichtigen, ist, jede Woche oder jeden Monat Geld zur Seite zu legen, um die erwartete Steuerschuld zu begleichen – und möglicherweise noch etwas mehr.
Frau Hollowell sagte: „Besonders im ersten Jahr. Die Art und Weise, wie Abschlagszahlungen funktionieren, kann dazu führen, dass Sie tatsächlich anderthalb Jahre nach Abgabe Ihrer ersten Steuererklärung die Schulden begleichen müssen.“
Warten Sie mit der Abgabe Ihrer Steuererklärung nicht bis zur letzten Minute
Abschließend forderte Frau Hollowell die Menschen auf, die Steuererklärung nicht bis zur letzten Minute einzureichen. Sie sagte: „Es kann eine Weile dauern, ein Government Gateway-Konto zu erstellen, das Sie zum Einreichen Ihrer Steuererklärung benötigen.
„Wenn Sie feststellen, dass Sie Hilfe von einem Fachmann benötigen, wird es schwieriger sein, jemanden zu finden, wenn die Abgabefrist für die Steuererklärung naht, als wenn Sie sich viel Zeit gelassen haben.“