Da die Lebenshaltungskosten weiterhin hoch sind, werden Sparer aufgefordert, das Beste aus den heutigen Hochzinskonten zu machen, um eine „starke“ Spargewohnheit zu entwickeln, während das verfügbare Einkommen schwindet.
Ravi Kumar, Sparproduktmanager bei Gatehouse Bank, sagte gegenüber Express.co.uk: „Wir befinden uns derzeit in einem Hochzinsumfeld, da die Bank of England im letzten Jahr ihren Leitzins kontinuierlich angehoben hat, um die Inflation zu bekämpfen.“
Während das aktuelle Finanzklima eine Herausforderung für diejenigen darstellt, die Kredite zurückzahlen, sagte Herr Kumar: „Es hat das Potenzial, Sparern zu helfen.“ Höhere Zinssätze bedeuten höhere Renditen auf Spareinlagen, sodass Kunden mehr mit ihren Ersparnissen verdienen können.
Laut Daten aus dem Savers vs Spenders Report der Gatehouse Bank hat es bei Erwachsenen im Vereinigten Königreich einen vielversprechenden Wandel hin zu einer Sparmentalität gegeben, wobei sich mehr als zwei Fünftel (45 Prozent) mittlerweile auf das Sparen statt auf das Ausgeben konzentrieren.
Herr Kumar sagte: „Das Beste aus dem aktuellen Hochzinsumfeld zu machen, ist eine gute Möglichkeit, dies zu tun und starke Spargewohnheiten zu etablieren.“
Während die Bank of England nach einem überraschenden Rückgang der Inflation beschlossen hat, ihren Leitzins in diesem Monat unverändert bei 5,25 Prozent zu belassen, liegen die Sparquoten im Durchschnitt immer noch auf dem höchsten Niveau eines Jahrzehnts.
Laut der Geldvergleichsseite Moneyfacts erreichten die durchschnittlichen einfachen Zugangs- und Kündigungsquoten den höchsten Stand seit 2008.
Mittlerweile liegen die durchschnittlichen Zinssätze für ein- und längerfristige Festanleihen und ISAs zum ersten Mal seit fast 15 Jahren (November 2008) alle über fünf Prozent.
Herr Kumar sagte: „Es kann eine Herausforderung sein, regelmäßig Geld beiseite zu legen, insbesondere in diesen schwierigen Zeiten. Es gab jedoch eine vielversprechende Verlagerung hin zum Sparen: Jeder Zehnte hat in den letzten 12 Monaten seine Einstellung geändert und konzentriert sich auf das Sparen statt auf das Ausgeben, und 59 Prozent der Menschen wollen nun monatlich mehr sparen.
„In diesem Zusammenhang bietet das aktuelle Hochzinsumfeld eine Chance für die Menschen, ihre Ersparnisse zu steigern. Der erste Schritt besteht darin, die Zinssätze verschiedener Sparprodukte auf dem Markt zu bewerten und ein Produkt auszuwählen, das die bestmögliche finanzielle Rendite gewährleistet. Dabei ist auch zu berücksichtigen, um welche Art von Konto es sich handelt (z. B. mit fester Laufzeit, mit Kündigungsfrist oder mit einfachem Zugang). besser geeignet.“
Easy-Access-Konten bieten Kunden mehr Flexibilität, bei Bedarf ohne Strafe in ihre Pots einzusteigen, während Kündigungskonten in der Regel höhere Zinssätze zahlen, von den Sparern jedoch eine bestimmte Kündigungsfrist vor der Auszahlung verlangen.
Festzinskonten können dazu beitragen, die Sicherheit beim Sparen zu erhöhen, da sie es den Menschen ermöglichen, die Zinsen zum Zeitpunkt der Eröffnung zu sichern. Die Konten können jedoch mit einigen weiteren Einschränkungen verbunden sein, wie z. B. höheren Anforderungen für die Eröffnungseinzahlung und Beschränkungen für Abhebungen.
Herr Kumar sagte: „Ganz gleich, ob Sie sich auf einen großen Kauf oder einen kleineren Kauf vorbereiten, das Setzen von Zielen ist ein wichtiger Bestandteil beim Aufbau gesunder Spargewohnheiten.
„Es ist ebenso wichtig, dass diese Ziele realistisch sind, da sich unrealistische Ziele letztendlich unerreichbar und demotivierend anfühlen können, darauf zu achten.
„Sobald die richtigen Ziele festgelegt sind, kann es hilfreich sein, Ihre Ersparnisse als eine wesentliche monatliche Transaktion zu betrachten und sich zunächst einmal monatlich auf ein bestimmtes Sparkonto einzuzahlen – egal wie gering die monatliche Summe ist.“
Herr Kumar fügte hinzu: „Dies ist ein wichtiger Schritt beim Aufbau der richtigen Gewohnheiten, da Untersuchungen der Gatehouse Bank zeigen, dass 44 Prozent derjenigen, die sich selbst als Sparer bezeichnen, ihre Ersparnisse genauso als wesentliche Ausgabe betrachten, wie sie ihre Miete betrachten.“
Herr Kumar arbeitet mit der Gatehouse Bank zusammen, einer schariakonformen britischen Bank, die einen erwarteten Gewinnsatz anstelle von Zinsen zahlt.
Herr Kumar sagte: „Die Sparprodukte der Bank werden durch ihre Woodland Saver-Reihe an Festgeld- und Cash-ISA-Konten unterstützt. Für jedes eröffnete oder erneuerte Konto pflanzt Gatehouse im Namen seiner Kunden einen Baum in einem zertifizierten britischen Waldprojekt und hat bisher über 35.000 Bäume gepflanzt.
„Die Bank bietet außerdem ein Easy Access-Konto und ein Easy Access Cash ISA an, die beide mit einer Mindesteinzahlung von 1 £ eröffnet werden können. Diese Konten wurden eingerichtet, um die finanzielle Inklusion jüngerer Kunden oder Kunden mit kleineren Einlagen zu fördern und ihnen dabei zu helfen, gesunde Spargewohnheiten zu entwickeln.“
Während ein weit verbreitetes Missverständnis darin besteht, dass islamische Finanzprodukte ausschließlich für diejenigen mit islamischem Glauben bestimmt sind, sagte Kumar, dass sie für alle offen seien, auch für alle, die keiner Religion angehören.
Er sagte: „Für viele wird Scharia-konformes Banking als ethischer angesehen als traditionelles Bankwesen, da Scharia-konforme Banken nicht in Sektoren investieren, die der Gesellschaft Schaden zufügen könnten, darunter Alkohol, Glücksspiel, Tabak, Erwachsenenunterhaltung und Waffen.“ Industrie.
„Dies steht im Einklang mit den umfassenderen sozialen und ethischen Überlegungen der Menschen und macht islamische Finanzierung zu einer natürlichen Wahl für Kunden, die wettbewerbsfähige Renditen für ihre Ersparnisse erzielen und gleichzeitig ethische Überlegungen berücksichtigen möchten.“