Die Briten werden aufgefordert, bei ihrer Finanzplanung proaktive Maßnahmen zu ergreifen, um zu verhindern, dass ihre Angehörigen nach dem Tod mit zusätzlichen Kosten und Steuern belastet werden, da Millionen von Menschen vermutlich keine Vorbereitungen getroffen haben.
Überraschenderweise ergab eine aktuelle Umfrage von Canada Life unter 2.000 Erwachsenen im Vereinigten Königreich, dass jeder Dritte (33 Prozent) im Alter von 55 Jahren und älter kein Testament hat.
Jüngere Erwachsene sind einem noch größeren Risiko ausgesetzt: Fast vier Fünftel (78 Prozent) der über 30-Jährigen und mehr als zwei Drittel (68 Prozent) der über 40-Jährigen geben zu, kein Testament zu haben, obwohl vier von zehn Menschen eine Immobilie besitzen .
Das bedeutet, dass es derzeit 31 Millionen Menschen gibt, die nicht planen können, was mit ihrem Vermögen passieren wird – vom Eigenheim und der Rente bis hin zu Investitionen und Privatvermögen im Todesfall.
Experten des Vermögensverwaltungsunternehmens St. James’s Place warnen davor, dass diese mangelnde Vorbereitung Angehörige verwundbar machen und in ohnehin schwierigen Zeiten mit zusätzlichen Kosten und Stress konfrontiert werden kann.
Alex Loydon, Direktor für Engagement und Beratung bei St. James’s Place, sagte: „Das Unvermeidliche zu planen und ein Testament oder andere rechtliche Anweisungen aufzustellen, muss nicht als krankhaft, teuer oder schwierig angesehen werden.
„Tatsächlich ist es eine der verantwortungsvollsten und fürsorglichsten Maßnahmen, die Sie für Ihre Lieben ergreifen können, und es gibt eine ganze Reihe von Diensten und Unterstützung, die Ihnen den Einstieg erleichtern.“
Frau Loydon sagte, der erste Schritt sei „immer der Schwierigste“, aber sobald man sich selbst als Wohltäter in die Hand nimmt, „wird man sich in der Situation wahrscheinlich stärker fühlen“.
Sie fuhr fort: „Sobald Sie beginnen und sich damit vertraut machen, Ihre Absichten für Ihren Nachlass nach Ihrem Tod zu kommunizieren, werden Sie möglicherweise feststellen, dass Sie diese Wünsche Ihrer Familie mitteilen können, sie zu einem Teil des Prozesses machen und sicherstellen, dass Ihre Werte weitergegeben werden.“ der Weg.
„Anstatt den Angstfaktor aufkommen zu lassen, sollten Sie bedenken, dass ein Testament nicht nur die Gewissheit gibt, dass die richtigen Begünstigten von der Nachlassverteilung profitieren, sondern dass es auch so effizient wie möglich durchgeführt wird, wodurch das Risiko eines Familienstreits gemindert wird.“ nachdem du gestorben bist.“
Frau Loydon nannte drei „wesentliche“ Schritte, die Menschen unternehmen können, um sich besser auf die Unsicherheiten des Lebens vorzubereiten.
Lebensversicherung – sichern Sie die finanzielle Zukunft Ihrer Familie
Eine Lebensversicherung kann das finanzielle Wohlergehen der Familie im Falle des Todes einer Person schützen.
Frau Loydon sagte jedoch: „Einfach eine Lebensversicherung zu haben, reicht nicht aus. Es ist wichtig, sicherzustellen, dass Ihre Police die Bedürfnisse Ihrer Familie angemessen widerspiegelt. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihren aktuellen Versicherungsschutz zu bewerten und berücksichtigen Sie dabei Faktoren wie steigende Lebenshaltungskosten und Hypothekenzinsen.
„Beurteilen Sie, ob die Deckungssumme ausreicht, um den Lebensstil Ihrer Familie aufrechtzuerhalten und finanzielle Verpflichtungen wie Hypothekenzahlungen und Bildungskosten für Ihre Kinder zu erfüllen.
„Durch die regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung Ihrer Police stellen Sie sicher, dass sie an Ihre sich ändernden Umstände angepasst bleibt und Ihren Lieben auch in Ihrer Abwesenheit die notwendige Unterstützung bietet.“
Vollmacht – bevollmächtigen Sie einen vertrauenswürdigen Anwalt
Frau Loydon sagte, die Vorbereitung einer Vollmacht sei „ein wesentlicher Bestandteil“ einer umfassenden Nachlassplanung.
Sie erklärte: „Dieses Rechtsdokument ermöglicht es Ihnen, eine vertrauenswürdige Person zu benennen, die in Ihrem Namen Entscheidungen trifft, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder Verletzung handlungsunfähig werden.“ Mit der Erteilung einer Vollmacht stellen Sie sicher, dass Ihre Wünsche respektiert werden und Ihre Angelegenheiten nach Ihren Wünschen geregelt werden.“
Ganz gleich, ob es um die Verwaltung von Finanzen, das Treffen von Entscheidungen im Gesundheitswesen oder die Bearbeitung rechtlicher Angelegenheiten geht, ein oder mehrere ausgewählte Anwälte können in schwierigen Zeiten eine unschätzbare Unterstützung sein.
Frau Loydon bemerkte jedoch: „Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Sie die Wahl Ihres Anwalts sorgfältig abwägen und Ihre Absichten klar kommunizieren, um sicherzustellen, dass Ihre Interessen geschützt werden und Ihre Angelegenheiten verantwortungsvoll gehandhabt werden.“
Schreiben Sie ein Testament – sichern Sie die Zukunft Ihrer Lieben
Das Verfassen eines Testaments ist ein grundlegender Schritt in der Nachlassplanung, der es den Menschen ermöglicht, zu bestimmen, wie ihr Vermögen nach ihrem Tod verteilt und ihre Angelegenheiten verwaltet werden.
Frau Loydon sagte: „Über die Vermögensverteilung hinaus kann Ihr Testament wichtige Entscheidungen darlegen, wie z. B. Vormundschaftsvereinbarungen für Ihre Kinder, um deren Wohlergehen und Sicherheit zu gewährleisten.“
„Wenn Sie sich die Zeit nehmen, ein umfassendes Testament zu verfassen, können Sie Ihre Absichten klar zum Ausdruck bringen und potenzielle Konflikte zwischen Erben minimieren.“
Frau Loydon bemerkte jedoch: „Nachlassplanung ist keine einmalige Aufgabe; Es ist wichtig, Ihr Testament regelmäßig zu überprüfen und zu aktualisieren, um etwaigen Änderungen Ihrer Lebensumstände oder Wünsche Rechnung zu tragen. Indem Sie Ihr Testament auf dem neuesten Stand halten, können Sie sicherstellen, dass es weiterhin als verlässlicher Plan für die Zukunft dient und Ihnen und Ihren Lieben Seelenfrieden bietet.“
Frau Loydon fügte hinzu: „Die Vorbereitung auf das Unerwartete ist nicht nur eine umsichtige finanzielle Entscheidung; Es ist eine Geste der Liebe und des Schutzes für Ihre Familie. Durch proaktive Maßnahmen wie den Abschluss eines Testaments und einer Lebensversicherung können Sie Ihren Lieben auch angesichts der Unsicherheiten im Leben Seelenfrieden und Sicherheit bieten.“