Zwei der größten britischen Hypothekenbanken sind bereit, ihre Zinsen zu erhöhen, was den Anfang vom Ende für supergünstige Kredite mit Zinsen von nur 0,83 Prozent bedeuten könnte.
HSBC wird ab heute die Zinsen für mehrere ihrer Hypotheken für diejenigen mit größeren Einlagen anheben, und This is Money geht davon aus, dass Natwest in Kürze nachziehen wird.
Hypotheken waren in letzter Zeit eine der wenigen Haushaltsausgaben, die im historischen Vergleich relativ günstig geblieben sind, während die Kosten für Lebensmittel und Energie stark gestiegen sind.
Ein Broker sagte, dass zunehmende Spekulationen über eine bevorstehende Erhöhung des Leitzinses dazu führen, dass diese „Schlagzeilen zu einer Erinnerung werden und zeigt, wie schnell sich die Dinge ändern können“.
Richtungswechsel: Kreditgeber erhöhen Hypothekenzinsen für eigenkapitalstarke Eigenheimbesitzer, nachdem sie monatelang anhaltend gesunken sind und Tiefststände von nur 0,83% erreicht haben
Obwohl die Anstiege nicht als schwerwiegend prognostiziert werden, könnten sie im Laufe der Zeit weiter zunehmen, was darauf hindeutet, dass ein Tiefpunkt erreicht wurde und es kommt zu Gerüchten über eine leichte Leitzinserhöhung vor Weihnachten.
Und da HSBC und NatWest so große Player auf dem Hypothekenmarkt sind, werden wahrscheinlich andere Kreditgeber schnell nachziehen.
Zu den Anstiegen von HSBC gehört eine Erhöhung der niedrigstverzinsten zweijährigen Festhypothek für diejenigen mit 40-Prozent-Einlagen, die zuvor bei 0,89 Prozent lagen – ein Rekordtief für den Kreditgeber.
Für Einlagen zwischen 25 und 40 Prozent wird es auch Erhöhungen der drei- und fünfjährigen Festzinsen geben.
Die Änderungen der Zinssätze von Natwest müssen noch bestätigt werden, obwohl Hypothekenmakler darauf aufmerksam gemacht wurden, dass Erhöhungen kommen.
Die Bank sagte gegenüber This is Money: “Wir überprüfen unser Angebot kontinuierlich, um sicherzustellen, dass es den aktuellen Marktbedingungen entspricht.”
Beide Banken haben auch die Zinsen für diejenigen mit kleineren Einlagen gesenkt, obwohl diese von einer viel höheren Basis ausgehen.
Die Hypothekenzinsen für diejenigen mit Einlagen von 25 Prozent oder mehr haben in den letzten Monaten Rekordtiefs erreicht, wobei der niedrigste Tiefststand bei 0,83 Prozent für eine zweijährige Laufzeit erreicht wurde.
HSBC hatte zuvor den niedrigsten Zinssatz von 0,89 Prozent für einen zweijährigen Festvertrag angeboten.
Dies war der zweitniedrigste Festzins auf dem Markt nach einem Barclays-Produkt mit 0,86 Prozent, das immer noch besteht.
Banken konnten diese verlockenden Zinsen anbieten, weil der Basiszinssatz der Bank of England – der die Kosten einer Hypothek beeinflusst – seit Beginn der Pandemie auf einem Allzeittief von 0,1 Prozent liegt.
Hypothekenmakler bemühen sich, Geschäfte abzuschließen, da sich ein Anstieg des Basiszinses abzeichnet
Experten sagen, dass die Entscheidung von HSBC und Natwest, die Hypothekenzinsen anzuheben, ein Zeichen dafür ist, dass sie glauben, dass eine Erhöhung des Basiszinses bevorsteht.
Es wird erwartet, dass die Bank of England die Zinsen im Dezember von 0,1 Prozent auf 0,25 Prozent und dann im März auf 0,5 Prozent anhebt, um die Inflation zu bändigen.
Sarah Coles, persönliche Finanzanalystin bei Hargreaves Landsdown, sagte: „Dieses goldene Zeitalter für billige Hypotheken wird wahrscheinlich nicht von Dauer sein, da die Märkte eine Zinserhöhung vor Weihnachten und eine weitere Anfang 2022 einpreisen.
“Die Banken werden keine Zinserhöhung abwarten, bevor sie die Hypothekenkosten in die Höhe treiben.”
Hina Bhudia, Partnerin beim Hypothekenmakler Knight Frank Finance, sagte voraus, dass andere Kreditgeber HSBC und Natwest bei der Erhöhung ihrer Zinssätze folgen würden und dass Hypothekenmakler darum kämpfen würden, die Hypotheken ihrer Kunden vorher genehmigt zu bekommen.
‘Zwei große Kreditgeber haben gerade signalisiert, dass sie die Zinsen für zweijährige Festzinsprodukte mit niedrigem Beleihungswert erhöhen werden, was ein sicheres Zeichen ist, dass sie glauben, dass der Leitzins angehoben wird.
“Makler versuchen jetzt verzweifelt, diese Geschäfte vor Ablauf der Frist abzuschließen, denn wenn die großen Kreditgeber diesen Ansatz verfolgen, werden andere nicht weit zurückbleiben”, sagte sie.
Sie fügte jedoch hinzu, dass die realen Kosten einer Hypothek nicht dramatisch steigen würden, da der Basiszinssatz zunächst nur auf 0,25 Prozent steigen würde. Vielmehr signalisierte dies einen Wendepunkt, an dem die Zinsen steigen würden, anstatt zu fallen.
“Die Kreditkosten werden wahrscheinlich niedrig bleiben, da jede Bewegung des Leitzinses wahrscheinlich gering ist, aber dies könnte ein Signal dafür sein, dass sich die Kreditkosten in einen Aufwärtstrend bewegen”, fügte sie hinzu.
Nicholas Mendes, technischer Leiter für Hypotheken beim Broker John Charcol, fügte hinzu, dass die extrem niedrigen Zinsen irgendwann enden müssten, da eine so billige Kreditaufnahme nicht nachhaltig sei.
“Die Schlagzeilen, um die sich Kreditgeber in den letzten Monaten konkurrierten, waren bemerkenswert. Niemand hatte erwartet, dass die Kreditgeber auf 0,78 Prozent steigen würden, aber dies würde für die Kreditgeber auf lange Sicht nie nachhaltig sein”, sagte er.
“Einige Wochen später stieg die Inflation stetig über das Ziel von 2 Prozent und zunehmende Spekulationen über eine bevorstehende Leitzinserhöhung lassen diese Schlagzeilen zu einer Erinnerung werden und zeigen, wie schnell sich die Dinge ändern können.”
Er gehe davon aus, dass die niedrigsten Zinsen in den kommenden Wochen auf ein „angemesseneres“ Niveau von etwa 1 Prozent steigen würden.
Mendes forderte auch diejenigen, die noch sechs Monate für befristete Verträge übrig haben, auf, jetzt einen neuen Vertrag abzuschließen, da neue Hypotheken mit einem bestehenden Kreditgeber bis zu sechs Monate im Voraus vereinbart werden können.
Während die Zinsen für aktienreiche Kreditnehmer steigen können, stellen Erstkäufer fest, dass sie sich in eine Abwärtsrichtung bewegen. Dies könnte jedoch auch durch eine Leitzinserhöhung beeinflusst werden
Diejenigen, die seit zwei oder fünf Jahren an befristete Verträge gebunden sind und relativ große Einlagen oder Eigenkapital haben, werden möglicherweise feststellen, dass ihre Rate im Vergleich zu ihren vorherigen Zahlungen immer noch sinkt, da die Zinsen in den letzten Monaten so dramatisch gesunken sind .
Während die Zinsen für diejenigen mit einer Einzahlung von mindestens 25 Prozent steigen, sinken die Zinsen für diejenigen mit kleineren Pots weiter – wenn auch von einer viel höheren Basis aus.
Inmitten der Zinserhöhungen für diejenigen mit großen Einlagen senkten HSBC und Natwest auch die Zinssätze für mehrere Produkte für Hauskäufer mit weniger Eigenkapital, obwohl diese anfänglich höher waren.
Erstkäufer können jetzt Raten von nur 1,79 Prozent erhalten, aber bei steigender Inflation gibt es keine Garantie dafür, dass diese Deals lange Bestand haben.
Die Kreditgeber wurden auch aufgefordert, Hypotheken unter 1 Prozent anzubieten, weil sie während der Sperrung mit Bargeld überflutet waren, da Sparer Geld verstauten, das sie nicht ausgegeben hatten.
Auch während des sommerlichen Wohnungsbooms nach Einführung der Stempelsteuer waren sie bestrebt, neue Kunden zu gewinnen.
Die niedrigen Gesamtzinsen gehören für Kunden nicht oft zu den besten Käufen, da die Gesamtkosten der Hypothek in der Regel durch hohe Vermittlungsgebühren in die Höhe getrieben werden. Diese erreichen jetzt in einigen Fällen fast 2.000 £.
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