HSBC könnte die Erschwinglichkeitsprüfungen für Hypotheken ändern, um die steigenden Energiekosten und ihre nachteiligen Auswirkungen auf die Finanzen der Haushalte widerzuspiegeln
- Berichten zufolge erwägen Kreditgeber strengere Tests für Kreditnehmer
- Dies könnte sich auf die Höhe der Hypothek auswirken, die sie leihen können
- Die Gaspreiskrise hat die Lebenshaltungskosten vieler Haushalte in die Höhe getrieben
- Höhere Rechnungen könnten möglicherweise ihre Fähigkeit beeinträchtigen, eine Hypothek zu bezahlen
Ein großer Hypothekenfinanzierer erwägt, den Kreditnehmern als Reaktion auf die steigenden Lebenshaltungskosten strengere Erschwinglichkeitstests aufzuerlegen.
Laut Sunday Telegraph könnte HSBC die Art und Weise ändern, wie es die Höhe der Hypothekenkredite berechnet, die Haushalte aufnehmen können.
Damit würden die enorm gestiegenen Energierechnungen der letzten Monate berücksichtigt, die die Ausgaben vieler Haushalte in die Höhe getrieben haben.
Die Energierechnungen sind in den letzten Monaten deutlich gestiegen, was die Belastung der Haushalte erhöht
Diese zusätzlichen Kosten könnten möglicherweise ihre Fähigkeit beeinträchtigen, eine Hypothek zu bezahlen.
Die Kosten für Energierechnungen sind in den letzten Monaten aufgrund einer globalen Krise bei der Versorgung mit Erdgas enorm gestiegen.
Der Vorstandsvorsitzende von Energy UK sagte, dass die Rechnungen im Frühjahr um bis zu 50 Prozent steigen könnten, wenn Ofgem seine Energiepreisobergrenze überprüfen wird. Es liegt derzeit bei 1.277 £.
Bei der Prüfung eines Antragstellers für eine Hypothek berücksichtigen Banken dessen monatliche Einnahmen und Ausgaben, einschließlich Energierechnungen, um sicherzustellen, dass er sich die Rückzahlungen leisten kann.
Sie verwenden oft einen Algorithmus, um zu bestimmen, welche Hypothek sich ein Kunde leisten kann.
HSBC sagte, es würde sich nicht zu Spekulationen äußern, aber ein Sprecher fügte hinzu: „Unsere Entscheidungen zur Hypothekenvergabe basieren auf der Erschwinglichkeit.
‘Als verantwortungsvoller Kreditgeber überprüfen wir unsere Zeichnungskriterien und unsere Erschwinglichkeitsmodelle werden regelmäßig aktualisiert, wobei Schlüsselelemente der Verbraucherausgaben berücksichtigt werden.
“Wir würden die Menschen immer dazu ermutigen, eine gesunde Beziehung zu ihrem Geld zu haben und ihre Finanzen im Auge zu behalten, damit ihre Finanzen in guter Verfassung sind, wenn es darum geht, eine erste Hypothek zu erhalten oder eine Umschuldung vorzunehmen.”
HSBC verwies auf eine kürzlich veröffentlichte Anleitung für Kunden, wie sie Geld bei ihren Energierechnungen sparen können.
In einem Beitrag auf ihrer Website schlug die Bank vor, dass Kunden einen Smart Meter bekommen oder ein staatliches Förderprogramm beantragen könnten.
Es schlug auch vor, den Energieversorger zu wechseln, obwohl der Wechsel auf einem Rekordtief war.
Derzeit sparen viele Kunden damit kein Geld, denn der Wechsel in einen Standardtarif ist oft günstiger als der Abschluss eines Festvertrags bei einem neuen Anbieter.
Dies liegt daran, dass Standardtarife durch die Preisobergrenze von Ofgem geschützt sind.
Obwohl nicht klar ist, was die potenziell strengeren Kreditvergabekriterien von HSBC sein könnten, scheinen strengere Vorschriften im Widerspruch zu den jüngsten Plänen der Bank of England zu stehen.
Im Dezember kündigte sie an, dass sie darüber beraten werde, ob der Zinserhöhungs-Stresstest abgeschafft werden soll, den Banken Hypothekenkreditnehmern auferlegen müssen, was es einfacher machen würde, einen größeren Kredit zu erhalten.
Die Bank wird über die Abschaffung der Regel beraten, nach der Antragsteller – unabhängig von der anfänglichen Rate, die sie beantragen – nachweisen müssen, dass sie den höheren Standard-Variablenzinssatz ihrer Kreditgeber plus 3 Prozent zahlen können.
Der Erschwinglichkeitstest, auch Reversion Rate genannt, soll prüfen, ob Kreditnehmer ihre Hypothekenzahlungen im Falle einer Zinserhöhung noch leisten könnten.
Hypothekenexperten haben davor gewarnt, dass dadurch auch die Immobilienpreise noch höher steigen würden, als sie es bereits sind.
