Soulla Christodoulou hatte seit 2009, als sie und ihr Mann sich scheiden ließen, eine zinslose Hypothek und war nicht in der Lage, die Hypothek vollständig zurückzuzahlen.
Sie war mit ihren Bedenken zu ihrem Makler gegangen, doch dieser sagte ihr, dass sie nichts tun könnten. Sie rechnete mit einer Rate von etwa 3.500 £ pro Monat.
Die alleinerziehende Mutter lebt mit ihren drei Söhnen in einem Haus mit vier Schlafzimmern im Norden Londons.
Sie hatte Angst vor der Zukunft und dachte, der einzige Weg, voranzukommen, bestehe darin, ihr Haus zu verkaufen und woanders neu anzufangen.
Da noch 120.000 Pfund für die Abzahlung des Hauses übrig waren, zahlte Frau Christodoulou kaum mehr als 150 Pfund im Monat, da ihr Zinssatz bei ein oder zwei Prozent lag.
Aber Frau Christodoulou hatte immer als Lehrerin mit einem regulären Vollzeitgehalt gearbeitet, sodass ihr Hypothekenmakler ihren Zinsvertrag einfach verlängern konnte, wann immer sie eine Umschuldung benötigte.
Als ihr letzter Vertrag jedoch auslief, hatte sie sich bereits als Autorin selbstständig gemacht. Sie konnte keine Einkünfte aus drei Jahren vorweisen und ihre Hypothek musste in eine Hypothek mit normaler Tilgung umgewandelt werden – zu einem viel höheren Zinssatz.
Frau Christodoulou kommentierte die Lebenshaltungskostenkrise und wie teuer die Dinge inzwischen geworden waren, gegenüber iNews: „Das Größte ist die Lebensmittelrechnung. Ich würde sagen, es ist von etwa 120 £ pro Woche auf 300 £ gestiegen.
Wenn man etwas für eine große Familie kauft, ist das verrückt. Gas und Strom stiegen plötzlich von 320 £ auf 500 £. Ich könnte mir auch keine massiv höhere Hypothek leisten.“
Sie dachte zunächst über die Freigabe von Eigenkapital nach, um ihr Eigentum zu behalten. Allerdings kann dies eine sehr kostspielige Möglichkeit sein, an das Eigenkapital des eigenen Eigentums zu gelangen.
Frau Christodoulou sagte: „Ich habe mit zwei Unternehmen gesprochen und kam an den Punkt, an dem ich bereit war zu unterschreiben. Ich müsste mir die ausstehenden 120.000 Pfund leihen und wäre an diesen Aktienfreigabeplan gebunden, der mich daran hinderte, ihn zu unterzeichnen.“
Eines Morgens beschloss sie jedoch, ihre Bank anzurufen, um sich über ihre Optionen zu informieren, bevor sie sich auf einen Deal zur Aktienfreigabe einließ. Die Bank konnte ihr helfen und vier Monate später schloss sie einen neuen Hypothekenvertrag ab – für 413 £ pro Monat.
Sie sagte: „Ich fühle mich sehr glücklich. Ich habe mit jemandem gesprochen, der wirklich Mitgefühl für meine Situation hatte. Sie waren so freundlich und verständnisvoll, dass ich ehrlich gesagt das Gefühl hatte, als ob ein Schutzengel über mich wacht.“
Die Bank war in der Lage, die zinslose Hypothek bei ihr zu behalten, obwohl sie weder über ein stabiles Einkommen noch über die dafür vorzulegenden Konten verfügte. Sie sperrte sich für fünf Jahre ein.
Da ihre Hypothek nur verzinst ist, zahlt sie keinen Teil ihres geschuldeten Kapitals ab. Das bedeutet, dass sie nach Ablauf ihrer Hypothekenlaufzeit, also zwei Jahre nach Ablauf ihres aktuellen Vertrags, die gesamten 120.000 £ zurückzahlen muss.
Frau Christodoulou ist in dieser Position keineswegs allein. In den 1990er und 2000er Jahren nahmen Hunderttausende Kreditnehmer zinslose Hypotheken auf.
Nach Angaben von UK Finance waren Ende 2022 702.000 Hypotheken mit reiner Verzinsung und 220.000 nur mit Teilzinsen abgeschlossene Hypotheken ausstehend.
Sie kam zu dem Schluss: „Ich denke darüber nach, den Kredit immer wieder abbezahlen zu müssen. Ich hoffe einfach immer, dass eines meiner Bücher ein Bestseller wird und ich es problemlos zurückzahlen kann.
„Ich bezahle meine Hypothek um 800 £ pro Monat zu viel, also kürze ich den Kredit. Es ist machbar, das zu bezahlen, und ich kann immer noch ausgehen und Spaß haben – ich lebe nicht, um die Hypothek abzubezahlen –, aber ich bin auch vernünftig. Das Haus ist 1,4 Millionen Pfund wert, also kann ich im schlimmsten Fall die Immobilie verkaufen und mit der Differenz etwas Kleineres kaufen.“