Die Flaggschiffpolitik der Regierung zur Förderung des Sparens wird die Steuerzahler im Zeitraum 2023–2024 voraussichtlich 6,7 Milliarden Pfund kosten, wobei denjenigen mit höherem Einkommen „deutlich“ mehr Steuererleichterungen zugutekommen, wie eine Analyse der Resolution Foundation zeigt.
Steuererleichterungen durch angeboten Ist als Es wird erwartet, dass die Kosten im Zeitraum 2022–23 von 4,9 Milliarden Pfund um mehr als ein Drittel steigen werden, sagt der Think Tank unter Berufung auf HMRC-Zahlen.
Die Analyse der Resolution Foundation in Zusammenarbeit mit dem abrdn Financial Fairness Trust wurde am Samstag (6. April) anlässlich des Beginns des neuen ISA-Jahres veröffentlicht. Ab heute können Sparer im nächsten Jahr 20.000 £ völlig steuerfrei anlegen.
Darin wird festgestellt, dass ISAs kaum zielgerichtet sind und Menschen mit höherem Einkommen „deutlich“ mehr Steuererleichterungen gewährt werden, da sie mit größerer Wahrscheinlichkeit sowohl über eine ISA als auch über erhebliche ISA-Ersparnisse verfügen.
Im Briefing der Resolution Foundation heißt es, dass von 2018 bis 2020 jede zweite (54 Prozent) Familie im erwerbsfähigen Alter in den obersten 10 Prozent der Einkommensverteilung eine ISA hatte. Im Vergleich dazu ist es bei den unteren 10 Prozent weniger als jeder Fünfte (18 Prozent).
Fast die Hälfte (48 Prozent) der ISA-Inhaber mit Einkommen über 150.000 £ verfügten über ISA-Ersparnisse von mehr als 50.000 £. Die überwiegende Mehrheit (65 Prozent) davon IST EIN Inhaber mit einem Einkommen von weniger als 10.000 £ hatten Ersparnisse von weniger als 5.000 £ in ihrem ISA, stellt die Resolution Foundation fest.
Außerdem heißt es, dass ISAs bei der Steigerung der langfristigen Ersparnisse „ineffektiv“ seien, und weist darauf hin, dass auch die Erhöhungen der ISA-Freibeträge zwischen 2013 und 2014 sowie zwischen 2014 und 2015 „keine spürbaren Auswirkungen“ auf die Gesamtersparnis der privaten Haushalte hätten.
Der Think Tank sagt, dass die Regierung trotzdem ihren bestehenden Ansatz zur Steigerung der Ersparnisse „verdoppelt“, indem sie ihren Plan zur Einführung eines Sparprogramms ankündigt UK ISA. Dies würde Personen, die in im Vereinigten Königreich ansässige Vermögenswerte investieren, zusätzliche steuerfreie Ersparnisse in Höhe von 5.000 £ bieten.
Laut der Resolution Foundation kommt dieser zusätzliche Steuerfreibetrag nur denjenigen zugute, die mehr als 20.000 Pfund sparen können.
Die Ökonomin der Resolution Foundation, Molly Broome, sagte: „Die Flaggschiff-ISA-Politik der Regierung im Vereinigten Königreich, die darauf abzielt, das Sparen zu fördern, ist zwar gut gemeint, lässt aber die Tatsache außer Acht, dass ISAs teuer und schlecht zielgerichtet sind und das langfristige Sparen wahrscheinlich nicht steigern.“
„Angesichts der Tatsache, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Familien mit höherem Einkommen über Ersparnisse in einem ISA verfügen, deutlich höher ist als bei Familien mit niedrigem Einkommen, und dass frühere Erhöhungen der ISA-Grenzwerte nachweislich keine nennenswerten Auswirkungen auf die Gesamtersparnis der Haushalte hatten, ist klar, dass eine einfache Erhöhung der Anzahl der Personen erforderlich ist.“ steuerfrei sparen können, ist nicht die Antwort auf das Problem der geringen Ersparnisse im Vereinigten Königreich.
„Wenn die Regierung den Menschen stattdessen ernsthaft beim Sparen helfen will, muss der Schwerpunkt der Politik eher auf Verhaltensinterventionen als auf finanziellen Anreizen liegen.“
Nach Angaben der Resolution Foundation haben im Zeitraum 2020–21 nur sieben Prozent der ISA-Inhaber (1,6 Millionen Menschen) ihr jährliches ISA-Zuschuss ausgeschöpft. Sie fügt hinzu, dass die neue britische ISA angesichts der „relativ geringen Ersparnisse“, die bereits 20.000 Pfund pro Jahr einsparen, „unwahrscheinlich“ die Gesamtersparnis der privaten Haushalte ändern werde.
Im Zeitraum 2020–21 gab es mehr als 22 Millionen ISA-Inhaber, was bedeutet, dass etwa 42 Prozent der Erwachsenen im Vereinigten Königreich einen ISA hatten.
ISAs funktionieren, indem sie eine steuerfreie Methode zum Sparen oder Investieren von Geld anbieten, wobei Einzelpersonen von der Zahlung von Steuern auf alle Einkünfte oder Kapitalgewinne befreit sind, die sie aus ihren ISA-Ersparnissen und -Investitionen erzielen.
Millionen nutzen diese Steuererleichterung jedes Jahr, wobei allein in den Jahren 2021–22 67 Milliarden Pfund bei 12 Millionen ISAs für Erwachsene eingezahlt wurden.
Doch die Resolution Foundation beschreibt die Kosten für die Staatskasse durch entgangene Steuereinnahmen bei ISAs als hoch. Der Kostenanstieg für die HMRC ist „größtenteils“ das Ergebnis höherer Zinssätze, die die Rendite der Ersparnisse steigern.
Allerdings haben politische Entscheidungen wie die Senkung des Dividendenfreibetrags von 2.000 £ auf 1.000 £ und des steuerfreien Freibetrags für Kapitalerträge von 12.300 £ auf 6.000 £ auch den in ISAs eingezahlten Betrag und die Kosten der durch ISAs gewährten Steuererleichterungen erhöht, so die Resolution Foundation.
Darin heißt es, dass ISA-Ersparnisse in absehbarer Zukunft eine kostspielige Steuervergünstigung für das Finanzministerium bleiben werden, wobei die Marktpreise darauf hindeuten, dass der Leitzins mindestens bis 2028/29 über drei Prozent bleiben wird.
Mubin Haq, Vorstandsvorsitzender des abrdn Financial Fairness Trust, sagte: „Ersparnisse sind wichtig, um wirtschaftliche Schocks zu überstehen, aber zu viele von uns haben zu wenig, auf die sie zurückgreifen können, insbesondere diejenigen mit geringerem Einkommen.“
„Die staatliche Unterstützung zur Sparförderung ist nicht darauf ausgerichtet, den Bedürftigsten zu helfen, und die öffentlichen Kosten für ISAs werden im Vergleich zum Vorjahr voraussichtlich um mehr als ein Drittel steigen.“
„Es ist wichtig, dass die Hilfe gezielter eingesetzt wird, wenn wir das Sicherheitsnetz bieten wollen, das so viele Menschen brauchen, um mit den Regentagen klarzukommen, mit denen wir regelmäßig konfrontiert sind. Dies erfordert ein radikales Umdenken, das die finanzielle Sicherheit bieten könnte, die Millionen brauchen.“