Auch wenn der Gedanke, Ihren Ruhestand angemessen zu finanzieren, entmutigend sein mag, wenn Sie jetzt mit der Planung beginnen, werden Sie später sicherlich dankbar sein. Es ist nie zu früh, über den Ruhestand nachzudenken, und es ist möglicherweise nicht so schwierig, wie Sie denken.
Der Ruhestand bedeutet in der Regel, dass Sie Ihr Jahresgehalt am Arbeitsplatz durch andere Einkommensquellen ersetzen, um Ihren aktuellen Lebensstil aufrechtzuerhalten. Auch wenn die Sozialversicherung möglicherweise einen Teil Ihres Budgets abdeckt, gibt es verständlicherweise Gründe, sich Sorgen darüber zu machen, wie viel Sie bis zu Ihrer Pensionierung von der Sozialversicherung erhalten könnten. Der Rest Ihres Geldes muss höchstwahrscheinlich aus Ihren Ersparnissen und Investitionen stammen.
CNBC hat die Zahlen ausgewertet und wir können Ihnen sagen, wie viel Sie jetzt sparen müssen, um jedes Jahr im Ruhestand 80.000, 90.000 und 100.000 US-Dollar zu verdienen, ohne einen Bissen von Ihrem Kapital abzuziehen.
Zunächst gibt es einige Grundregeln. Die Zahlen gehen davon aus, dass Sie mit 65 Jahren in Rente gehen und derzeit keine Ersparnisse haben.
Finanzberater empfehlen in der Regel, den Anlagemix in Ihrem Portfolio schrittweise zu ändern, um ihn konservativer zu gestalten, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Aber selbst im Ruhestand verfügen Sie wahrscheinlich immer noch über eine Mischung aus Aktien und Anleihen sowie Bargeld. Beim Investieren gehen wir von einer konservativen jährlichen Rendite von 6 % aus, wenn Sie arbeiten, und von einem noch konservativeren Zinssatz von 3 % während Ihres „nur verzinsten“ Ruhestands.
Wir berücksichtigen auch nicht die Inflation, Steuern oder zusätzliche Einkünfte, die Sie möglicherweise aus der Sozialversicherung oder Ihrem 401(k)-Investitionsplan erhalten.
Wir haben eine vollständige Aufschlüsselung darüber, wie viel Sie jetzt sparen müssen, wenn Sie im Ruhestand jedes Jahr 80.000, 90.000 oder 100.000 US-Dollar erreichen möchten.
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