Schätzungsweise 1,5 Millionen Festhypotheken laufen im Laufe des nächsten Jahres aus, was die Kreditnehmer dazu zwingt, neue Kredite zu deutlich höheren Zinssätzen aufzunehmen.
Viele sitzen derzeit auf Zwei- und Fünfjahresverträgen mit festem Zinssatz von zwei Prozent oder sogar weniger. Sie könnten bald sechs oder sieben Prozent zahlen.
Letzte Woche hat der Kreditgeber HSBC ohne Vorwarnung die meisten seiner Hypothekenzinsen gesenkt, Lloyds, Nationwide und andere folgten diesem Beispiel.
Ihre neuen Angebote werden viel mehr kosten.
Da die Hypothekenkosten in die Höhe schnellen, könnten die Immobilienpreise bis 2028 sinken. Neue Käufer werden am stärksten betroffen sein und viele laufen Gefahr, in ein negatives Eigenkapital zu geraten.
Der Verkauf wird nicht einfach sein, da sowohl die Preise als auch die Transaktionen sinken.
Der erste Schritt für jeden, der am Ende eines Festzinshypothekenvertrags steht, besteht darin, zu prüfen, ob sein Kreditgeber einen wettbewerbsfähigen neuen Deal anbieten kann.
Andernfalls sollten sie sich nach dem bestmöglichen Zinssatz umsehen und einen unabhängigen Hypothekenmakler beauftragen, der Sie über den gesamten Hypothekenmarkt beraten kann.
Was Kreditnehmer nicht tun dürfen, ist, auf dem variablen Standardzinssatz (SVR) ihres Kreditgebers zu sitzen, dem Zinssatz, zu dem sie automatisch zurückkehren, wenn ihr ursprünglicher Vertrag ausläuft.
Die meisten SVRs verlangen Zinsen von mehr als 7,5 Prozent pro Jahr, einige sogar bis zu acht Prozent.
Jemand mit einer Hypothek von 200.000 £ über eine Laufzeit von 25 Jahren, der von einem Zwei-Prozent-Zinssatz zu einem SVR-Zinssatz von 7,75 % wechselt, wird einen Anstieg der Rückzahlungen von 1.272 £ pro Monat auf unglaubliche 2.266 £ erleben.
Das sind zusätzliche 994 £ pro Monat oder 11.928 £ pro Jahr. Das würde viele ruinieren.
Die Hypothekenzinsen dürften steigen, wobei die Bank of England voraussichtlich die Leitzinsen von derzeit 4,5 Prozent auf mindestens 5,5 Prozent erhöhen wird.
Besorgte Kreditnehmer sollten nicht nur nach dem günstigsten Angebot suchen, sondern auch versuchen, ihre Schulden zu reduzieren.
Wenn Sie überschüssiges Bargeld für Hypothekenüberzahlungen verwenden, könnte Ihr Geld viel härter arbeiten, als wenn Sie es auf der Bank lassen.
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Wenn Sie teure kurzfristige Schulden haben, wie zum Beispiel eine unbezahlte Kreditkartenrechnung mit einem effektiven Jahreszins von 20 Prozent oder mehr, zahlen Sie diese zuerst ab. Die Zinsen, die Sie sparen, übersteigen bei weitem das, was Sie bei der Bank verdienen können.
Versuchen Sie als nächstes, Ihre längerfristigen Hypothekenschulden abzubezahlen.
Regelmäßige monatliche Überzahlungen einer Hypothek können zu erstaunlichen Einsparungen führen.
Wenn Sie 200.000 £ für eine 25-jährige Hypothek zu sechs Prozent schulden und monatlich 100 £ zu viel bezahlen, werden Sie Ihre Hypothek vier Jahre und acht Monate früher abbezahlen.
Darüber hinaus sparen Sie über die Laufzeit unglaubliche 32.021 £ an Gesamtzinsen.
Wenn Sie monatlich 200 £ zu viel zahlen, sparen Sie insgesamt 54.079 £ an Zinsen und verkürzen die Laufzeit Ihrer Hypothek um sechs Jahre und vier Monate.
Unabhängig davon, ob Ihre Hypothek sechs, sieben oder acht Prozent kostet, ist die Tilgung dasselbe, als würden Sie den entsprechenden Zinsbetrag auf einem Sparkonto verdienen.
Doch kein Konto zahlt heute so viel aus, außer eines, das neun Prozent einzahlt, aber nur auf einen winzigen Betrag.
Alternativ können Sie Ihre Schulden noch heute verringern, indem Sie einen Pauschalbetrag begleichen.
Bei den meisten Hypotheken können Kreditnehmer jedes Jahr bis zu 10 Prozent des Kreditwerts abbezahlen, ohne dass Strafen anfallen (immer prüfen, sonst könnten die Gebühren die Ersparnisse übersteigen).
Denken Sie zweimal darüber nach, bevor Sie Ihr gesamtes überschüssiges Bargeld zur Reduzierung Ihrer Hypothek verwenden. Halten Sie etwas für Notfälle bereit.
Oder erwägen Sie eine Offset-Hypothek, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Ersparnisse zu nutzen, um Ihre Hypothekenzinsen zu senken und gleichzeitig bei Bedarf Zugriff auf Ihr Geld zu haben.
Accord Mortgages bietet mehrere Ausgleichsoptionen an, die nur über Makler erhältlich sind.
Die meisten Hausbesitzer sollten nach Möglichkeit weiterhin in ihre Rente einzahlen, insbesondere wenn sie einer betrieblichen Altersvorsorge mit Arbeitgeberbeiträgen angehören.
Aber angesichts der steigenden Hypothekenzinsen ist es sinnvoller denn je, überschüssiges Bargeld zur Tilgung dieser Schulden zu verwenden.