- Laut UK Finance liegt das Durchschnittsalter eines Erstkäufers bei 32,8 Jahren
- Der durchschnittliche Hauspreis in England betrug im Jahr bis März 2022 das 8,4-fache des Durchschnittseinkommens
Eine Rekordzahl von 20 Prozent der Erstkäufer nehmen Hypotheken mit einer Laufzeit von mehr als 35 Jahren auf, um ihre Finanzen zu strapazieren, um auf die Immobilienleiter zu gelangen.
Die Zahlen des Branchenverbandes UK Finance veranschaulichen, welche Anstrengungen viele unternehmen, um sich ein Eigenheim leisten zu können – angesichts höherer Zinssätze und steigender Lebenshaltungskosten.
Früher waren solche Deals eine Seltenheit. Durch die Verteilung der Rückzahlungen über einen längeren Zeitraum werden diese kurzfristig erschwinglicher.
Das bedeutet aber, dass für sie mehr Zinsen anfallen und sie insgesamt mehr kosten.
Und für Käufer, die Mitte 30 oder älter sind, bedeutet dies, dass sie ihre Hypotheken noch bis ins 70. Lebensjahr abbezahlen.
Laut UK Finance liegt das Durchschnittsalter eines Erstkäufers bei 32,8 Jahren.
James Tatch, Analyseleiter bei UK Finance, sagte: „Steigende Zinssätze und der Druck auf die Lebenshaltungskosten in Verbindung mit hohen Immobilienpreisen haben dazu geführt, dass Käufer nach Möglichkeiten suchen, ihre Erschwinglichkeit zu erhöhen.“
Eine Rekordzahl von 20 Prozent der Erstkäufer nehmen Hypotheken mit einer Laufzeit von mehr als 35 Jahren auf, um ihre Finanzen zu strapazieren, um auf die Immobilienleiter zu gelangen
„Vor diesem Hintergrund ist der Anteil der Erstkäufer, die längerfristige Hypotheken aufgenommen haben, bis 2023 schleichend gestiegen, wobei sich dieser Trend abzuschwächen scheint.“
Die Zahlen zeigen, wie sich höhere Zinssätze der Bank of England – die von 0,1 Prozent im Dezember 2021 auf heute 5,25 Prozent gestiegen sind – auf die finanzielle Zukunft neuer Käufergenerationen auswirken.
Mit 20 Prozent im September war der Anteil der Erstkäufer, die eine Hypothek aufnehmen, so hoch wie seit fast zwei Jahrzehnten nicht mehr.
Der Anteil der Erstkäufer, die solche langfristigen Geschäfte abschließen, lag im Dezember 2021, als die Bank of England begann, die Zinsen zu erhöhen, bei gerade einmal 9 Prozent.
Und als vergleichbare Aufzeichnungen im Jahr 2005 begannen, waren es gerade einmal 2 Prozent.
Die Zahlen von UK Finance zeigten, dass Hypotheken mit einer Laufzeit von mehr als 30 Jahren auch bei Hauskäufern immer beliebter wurden und 56 Prozent der Deals ausmachten – ebenfalls ein Rekord.
Und unter den Umzugsunternehmen nimmt jeder Dritte (33 Prozent) Hypotheken mit einer Laufzeit von über 30 Jahren auf.
Laut UK Finance sei die Entscheidung für einen längerfristigen Deal möglicherweise „eher eine Wahl als eine Notwendigkeit“, da sich einige Kreditnehmer dafür entscheiden, die monatlichen Kosten niedrig zu halten, auch wenn sie kurzfristig Kredite aufnehmen können.
Und es hieß, sie hätten die Möglichkeit, die Laufzeit zu einem späteren Zeitpunkt zu verkürzen.
Die frühere Rentenministerin Ros Altmann sagte: „Angesichts des dramatischen Anstiegs der Hypothekenzinsen und der hohen Immobilienpreise, die wir gesehen haben, ist es nicht verwunderlich, dass Erstkäufer längerfristige Hypotheken aufnehmen müssen, um sich diese überhaupt leisten zu können.“ Kredit genug aufnehmen, um eine erste Immobilie zu kaufen.
Käufer, die Mitte 30 oder älter sind, werden ihre Hypotheken noch bis ins 70. Lebensjahr zurückzahlen (Stockbild)
„Die monatlichen Kosten eines längerfristigen Darlehens werden niedriger sein, aber auf lange Sicht zahlen sie natürlich viel mehr an ihren Kreditgeber, da die Gesamtrückzahlungen höher ausfallen, je länger die Hypothekenlaufzeit ist.“
„Das bedeutet, dass wahrscheinlich mehr Menschen ihre Hypotheken auch im späteren Leben, möglicherweise bis in den Ruhestand, abbezahlen müssen.“ Dies erfordert eine sorgfältige Finanzplanung bei der Beurteilung ihres Berufslebens.“
Die diese Woche vom Office for National Statistics (ONS) veröffentlichten Zahlen, in denen der Druck auf die Lebenshaltungskosten für verschiedene Arten von Haushalten im September verglichen wurde, zeigten, dass Hypothekeninhaber dank höherer Zinssätze mit 9,3 Prozent die höchste Kosteninflation erlitten .
Demgegenüber liegt der Durchschnitt bei 8,2 Prozent und bei Privatnutzern bei 7,2 Prozent.
Separate ONS-Zahlen, die diesen Sommer veröffentlicht wurden, zeigten, dass der durchschnittliche Hauspreis in England das 8,4-fache des Durchschnittseinkommens im Jahr bis März 2022 betrug.
Das war eine leichte Verbesserung im Vergleich zum Vorjahr, als die Erschwinglichkeitsquote 8,7 erreichte.
Aber es bedeutet immer noch, dass Wohnraum nur noch halb so erschwinglich ist wie 1999, als ein durchschnittliches Haus für das 4,4-fache des Durchschnittseinkommens gekauft werden konnte.