In einem neuen Geschäftsjahr mit strengeren Steuererleichterungen suchen die Briten möglicherweise nach steuereffizienteren Sparinstrumenten, um einen größeren Teil ihres Vermögens vor der HMRC zu schützen.
Bargeld-ISAs sind eine beliebte Option, da diese Konten es ermöglichen, das Geld der Menschen zu vermehren, ohne dass Steuern auf die über den persönlichen Sparfreibetrag (PSA) hinausgehenden Zinsen gezahlt werden müssen.
Obwohl es viele Arten von Bargeld-ISAs gibt, ist die Nachfrage nach leicht zugänglichen ISAs in den letzten Jahren gestiegen, da die hohen Lebenshaltungskosten dazu geführt haben, dass immer mehr Menschen auf ihre Ersparnisse zurückgreifen müssen, ohne mit einer Strafe rechnen zu müssen.
Die Zinssätze sind zwar seit dem Höchststand von sechs Prozent im letzten Sommer gesunken, es gibt jedoch immer noch einige besonders wettbewerbsfähige Zinssätze – einige zahlen bis zu 5,17 Prozent.
Die Briten werden aufgefordert, jetzt das Beste aus diesen Zinssätzen zu machen, bevor sie weiter sinken, insbesondere da neue Untersuchungen zeigen, dass unglaubliche 253 Milliarden Pfund derzeit ungenutzt auf Bankkonten liegen und keine Zinsen abwerfen.
Top 6 leicht zugängliche Bargeld-ISAs
Plum belegt derzeit den Spitzenplatz mit einer jährlichen Äquivalenzrate (AER) von 5,17 Prozent auf eine Einzahlung von 100 £. Im Zinssatz ist ein Bonus von 0,86 Prozent für 12 Monate enthalten.
Die Zinsen werden monatlich gezahlt und es sind bis zu drei Abhebungen möglich, ohne dass ein niedrigerer Zinssatz anfällt.
Für diejenigen, die mehr Flexibilität suchen, bietet Chip einen AER von 5,1 Prozent mit unbegrenzten Abhebungen. Sparer benötigen nur 1 £, um ein Konto zu eröffnen, und die Zinsen werden monatlich gezahlt.
Zopa Smart ISA bietet einen AER von 5,08 Prozent und kann mit einem Mindestpreis von 1 £ geöffnet werden. Die Zinsen werden monatlich gezahlt und Abhebungen sind jederzeit möglich.
Easy Access Cash ISA (Ausgabe 46) der Charter Savings Bank liegt mit einem AER von 4,87 Prozent knapp dahinter. Sparer benötigen für die Eröffnung des Kontos eine etwas höhere Mindesteinzahlung von 5.000 £ und die Zinsen werden am Jahrestag der Kontoeröffnung gezahlt. Auszahlungen sind uneingeschränkt möglich.
Cash ISA Easy Access (Ausgabe 50) von Kent Reliance belegt mit einem AER von 4,86 Prozent den fünften Platz.
Sparer können ein Konto mit einem Mindestbetrag von 1.000 £ eröffnen und die Zinsen werden jährlich gezahlt. Auch Auszahlungen sind möglich.
Den sechsten Platz belegt der Market Tracker Cash ISA (2) der Family Building Society mit einem AER von 4,86 Prozent. Das Konto kann mit einer kleineren Einzahlung von 500 £ eröffnet werden und die Zinsen werden jährlich gezahlt. Auszahlungen sind mit Einschränkungen möglich.