Laut einer Studie glauben drei Viertel der Menschen, dass es ihren Kindern in Zukunft schlechter gehen wird als jetzt.
Doch trotz dieser Befürchtungen bei 74 Prozent der Eltern gaben laut einer Studie der Privatbank Arbuthnot Latham nur 14 Prozent der Befragten an, regelmäßig mit ihren Kindern über Geld und Erbschaft zu sprechen.
Und nur ein Viertel, 26 Prozent, sagten, sie hätten Schritte unternommen, um die Erbschaftssteuer zu senken, die ihre Kinder im Todesfall zahlen müssen.
Besorgniserregende Zukunft: Die meisten Eltern glauben, dass sich ihre Kinder nicht den gleichen Lebensstil leisten können wie sie
Rachel Wyatt, Vermögensplanerin bei Arbuthnot Latham, sagte: „Viele Menschen fühlen sich unwohl, wenn sie im Detail über das Erbe sprechen, und allzu oft wird es nicht besprochen.“ Die Gefahr bei diesem Ansatz besteht darin, dass niemand die gewünschten Ergebnisse erzielt.“
„Gespräche über die Weitergabe von Vermögen sind entscheidend, um das gewünschte Ergebnis zu erzielen.“
Sie fügte hinzu: „Wir ermutigen Kunden stets, offene und ehrliche Gespräche mit ihren Kindern und Enkeln zu führen.“ Dadurch wird sichergestellt, dass Wünsche berücksichtigt werden, und es ermöglicht auch künftigen Generationen, ihre eigene finanzielle Zukunft zu planen.“
Es wird immer wahrscheinlicher, dass jüngere Menschen nicht in der Lage sein werden, die finanzielle Lebensqualität ihrer Eltern zu erreichen.
Laut Arbuthnot Latham stellt die Umfrage die „uralte Vorstellung in Frage, dass es den jüngeren Generationen aufgrund langjähriger Trends des Wirtschaftswachstums und der Verbesserung des Lebensstandards immer besser gehen wird als ihren Eltern“.
In den letzten Jahrzehnten sind die Immobilienpreise schneller gestiegen als die Löhne, während die Lebenshaltungskosten weiter gestiegen sind. Aktuelle Daten zeigen, dass ein Drittel der Erstkäufer darauf angewiesen ist, dass ihre Eltern ihnen beim Aufstieg auf die Immobilienleiter helfen.
Infolgedessen kaufen weniger jüngere Menschen Häuser, geschweige denn in einem ähnlichen Alter wie ihre Eltern, während eine größere Zahl von Menschen zu Hause bei ihren Eltern lebt.
Bei der Volkszählung 2021 lebten sogar 11,6 Prozent der 30- bis 34-Jährigen zu Hause, verglichen mit 8,6 Prozent zehn Jahre zuvor.
Da jüngere Menschen jedoch zunehmend auf das Geld ihrer Eltern angewiesen sind, ist es für diejenigen, die beabsichtigen, eine Erbschaft zu hinterlassen, unerlässlich, einen Plan zu haben, um sicherzustellen, dass ihre Kinder das Beste daraus machen können.
Wyatt sagte: „Ohne eine ordnungsgemäße Nachlassplanung tappen Ihre Begünstigten im Dunkeln, und dies kann aufgrund von Unsicherheit und der Unfähigkeit, effizient zu planen, zu Beziehungsspannungen führen.“ Ein Nachlassplan gibt Ihnen die Werkzeuge an die Hand, um ein richtiges Gespräch zu führen.
„Ob es darum geht, lebenslange Schenkungen zu machen oder darüber nachzudenken, wie Ihr Nachlass im Todesfall an Ihre Begünstigten weitergegeben wird, Sie können Maßnahmen ergreifen, um IHT zu mildern. „Die richtige Lösung hängt von Ihrem Wunsch ab, lebenslange Geschenke zu machen, und von der Kontrolle, die Sie über dieses Geschenk behalten möchten.“
Wie lässt sich die Erbschaftssteuer senken?
Die Reduzierung der Auswirkungen der Erbschaftssteuer kann den Betrag, den Sie Ihren Lieben hinterlassen können, erheblich steigern. Dafür gibt es mehrere Möglichkeiten.
Wenn Sie Ihren Kindern so schnell wie möglich helfen möchten, können Sie Schenken nutzen. Sie haben Anspruch auf einen jährlichen Schenkungszuschuss von 3.000 £ sowie auf 5.000 £ für ein Kind, wenn dieses heiratet oder eine Lebenspartnerschaft eingeht.
Sie können pro Steuerjahr auch Schenkungen im Wert von bis zu 250 £ pro Person machen, sofern Sie dafür keinen anderen Freibetrag verwendet haben.
Wichtig zu beachten ist, dass Schenkungen, die über diese Freibeträge hinausgehen, nur dann von der Erbschaftssteuer befreit sind, wenn Sie nach der Schenkung noch sieben Jahre leben.
Wenn Sie dies nicht tun, ist die Erbschaftssteuer in der Regel gestaffelt zu zahlen, je nachdem, wie viel Zeit zwischen der Schenkung und Ihrem Tod verstrichen ist.
Wyatt sagt: „Bei einem Steuersatz von 40 Prozent kann die HMRC der größte Nutznießer Ihres Nachlasses sein, weshalb die Minderung des IHT für viele bei der Ausarbeitung dieser Pläne wichtig ist.“
> Lesen Sie unseren vollständigen Leitfaden zur Funktionsweise der Erbschaftssteuer
Beitragsorientierte Renten, wie z. B. eine betriebliche Altersvorsorge oder eine selbstinvestierte Privatrente (Sipp), liegen außerhalb Ihres Vermögens und unterliegen der Erbschaftssteuer.
Dies bedeutet, dass sie eine steuereffiziente Möglichkeit zur Weitergabe von Vermögen sein können, obwohl es Bestrebungen gibt, die Regeln zu ändern und Renten in das IHT-Netz einzubeziehen.
Stirbt jemand unter 75 Jahren, kann die Rente steuerfrei vererbt werden.
Wenn jemand nach Vollendung des 75. Lebensjahres verstirbt, fällt auf alle Abhebungen der Begünstigten Einkommenssteuer an. Dies bedeutet, dass sie mit 20 Prozent, 40 Prozent oder 45 Prozent besteuert werden können.
Renten sind eine der effizientesten Möglichkeiten des Sparens, da Beiträge von einer Einkommenssteuererleichterung bis zum jährlichen Rentenfreibetrag von 60.000 £ profitieren. Für sehr gutverdienende Personen ist dieser ermäßigt. Lesen Sie unseren Leitfaden zur Funktionsweise von Renten.
In den meisten Fällen wird automatisch eine Steuererleichterung in Höhe des Grundsatzes von 25 Prozent auf die Beiträge angerechnet, höhere Steuererleichterungen können zurückgefordert werden. Diejenigen mit Arbeitssystemen, die Rentenverzicht bieten, erhalten automatisch die volle Entlastung und es werden auch keine Sozialversicherungsbeiträge erhoben.
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