Die Kluft zwischen einfachem Zugang und einjähriger Sparfixierung verringert sich auf 0,6 Prozentpunkte

Der Abstand zwischen dem besten Festzinssparkonto mit einer Laufzeit von einem Jahr und dem besten Easy-Access-Sparkonto verringert sich stetig und beträgt nun nur noch 0,6 Prozentpunkte.

Das beste einjährige Festzinskonto der Metro Bank zahlt 5,8 Prozent Zinsen.

Das Top-Easy-Access-Konto der Ulster Bank zahlt einen Zinssatz von 5,2 Prozent.

Da der Abstand zwischen den Zinssätzen kleiner wird, fragen sich Sparer möglicherweise, ob es sich noch lohnt, für ein Jahr eine Absicherung vorzunehmen.

Nach Angaben des Zinsmonitors Moneyfacts Compare war die Kluft zwischen dem Top-Konto mit einjähriger Festzinslaufzeit und dem Top-Easy-Access-Konto in letzter Zeit am größten, als sie bei 1,85 Prozentpunkten lag.

Der geringste Abstand zwischen diesen Konten betrug 0,36 Prozentpunkte im April 2022, kurz bevor sich die Sparangebote drastisch zu verbessern begannen.

Was steckt dahinter?

Die Zinssätze für Festgeldkonten befinden sich im Abwärtstrend, seit sie mit den 6,2 Prozent garantierten Wachstumsanleihen von NS&I ihren Höhepunkt erreicht haben.

Mittlerweile gibt es kein einziges Festzinskonto mit einjähriger Laufzeit, das mehr als 6 Prozent Zinsen bietet.

James Blower, Gründer der Website Savings Guru, sagt: „Der Grund für die kleine Lücke liegt darin, dass die Finanzmärkte damit rechnen, dass der Leitzins auf seinem aktuellen Niveau von 5,25 Prozent seinen Höhepunkt erreicht, in den kommenden Jahren aber sinkt.“

„Vor ein paar Monaten haben die Märkte einen Leitzins von über 6 Prozent eingepreist, weshalb die Zinsen so stark gestiegen sind.

„Jetzt beginnen die Banken mit der Anpassung und die Sparzinsen sinken.“ Leider erwarte ich für die Sparer, dass sie dies auch weiterhin tun werden.

„Es gibt nur zwei Anbieter, die für Fünfjahres-Festtarife mehr als den besten Easy-Access-Tarif zahlen, und ich gehe davon aus, dass diese Anfang nächsten Monats verschwinden werden.“

Andrew Hagger, Gründer der Website für persönliche Finanzen, Money Comms, sagt: „Ich bin mir ziemlich sicher, dass ein Teil der Verengung auf den Rückzug des NS&I-6,2-Prozent-Deals am 6. Oktober zurückzuführen sein wird.“

Die Garantiert-Wachstum-Anleihen waren fünf Wochen lang im Angebot und eroberten den Markt im Sturm. Sie führten die gesamte Zeit über die Liste der besten Käufer an und lockten 225.000 Sparer an.

Nach der Abschaffung sank der nächstbeste verfügbare Zinssatz für ein Jahreskonto auf 6,11 Prozent und liegt jetzt bei 5,8 Prozent.

Sparexperten sind sich einig, dass der 6,2-Prozent-Deal von NS&I den Markt für einjährige festverzinsliche Anleihen aus dem Gleichgewicht gebracht hat.

Was ist der Rat für Sparer? 50/50-Aufteilung zur Erhöhung der Rate

Einige Sparexperten weisen darauf hin, dass Sparer eine Mischung aus Konten haben, wobei das Notfallgeld auf dem besten, leicht zugänglichen Konto aufbewahrt wird und der Überschuss in einer einjährigen festverzinslichen Anleihe liegt.

Als Beispiel sagt Hagger: „Wenn Sie 5.000 £ auf ein leicht zugängliches Konto mit 5,2 % und 5.000 £ auf ein einjähriges Festzinskonto mit 5,8 % zahlen, beträgt Ihre durchschnittliche Rendite 5,5 %.“

Ob es sich für Sparer noch lohnt, ihr Bargeld ein Jahr lang wegzusperren, sagt Rachel Springall, Finanzexpertin bei Moneyfactscompare.co.uk: „Es gibt heute noch verschiedene einjährige Festzinsanleihen, die über 5 Prozent zahlen.“ .

„Ob die Festschreibung einer Festanleihe die richtige Wahl ist, hängt ganz davon ab, wie schnell jemand sein Geld benötigt, denn es gibt leicht zugängliche Konten mit attraktiven Zinssätzen, die Flexibilität bieten, diese zahlen jedoch variable Zinssätze, die sich jederzeit ändern können.“

„Es wird damit gerechnet, dass die Zinssätze in den kommenden Monaten sinken werden, so dass die Festsparzinsen noch vor Jahresende weiter sinken könnten.“

„Es gibt jedoch immer noch einige Anbieter, die ihre Festzins-Sparangebote verbessern, und Herausfordererbanken könnten gegen den Trend handeln und ihre Zinssätze erhöhen, wenn sie Einlagen zur Finanzierung ihrer künftigen Kreditvergabe anlocken müssen.“

Einem neuen Bericht der Bank of England zufolge haben Sparer im Oktober beeilt, Geld auf Festzinskonten zu überweisen.

In diesem Monat wurden Sparergelder in Höhe von 4,6 Milliarden Pfund bei Banken und Bausparkassen angelegt – ein Jahreshöchstwert, wobei der Großteil dieses Geldes auf Festzinskonten floss.

Laura Suter, Leiterin für persönliche Finanzen bei AJ Bell, sagt: „Kluge Sparer, die die Zeichen der Zeit sahen, zogen sich im Oktober zu Festzinskonten, um diese Geschäfte abzuschließen, bevor sie verschwanden.“

Wie sieht die Zukunft für die Zinsen aus?

Ob sich die Kluft zwischen leicht zugänglichen Tarifen und einjährigen Festzinsen weiter verringert oder vergrößert, hängt von der Entwicklung der Swap-Sätze und dem Wettbewerb zwischen den Anbietern ab.

Sparexperten sind sich einig, dass die Sparquoten weiterhin leicht sinken werden. Die Frage ist jedoch, wie schnell dies geschehen wird.

Hagger sagt: „Ich denke, dass sowohl die einfachen Zugangsraten als auch die Jahresraten in den nächsten 12 Monaten leicht sinken werden, wenn auch recht langsam.“

„Die Easy-Access-Tarife werden sich auswirken, wenn der Basiszinssatz zu sinken beginnt, aber es ist nicht klar, wann dies der Fall sein wird – einige Ökonomen sagen das Frühjahr 2024 voraus, andere gehen jedoch davon aus, dass es bis zur zweiten Hälfte des nächsten Jahres keine Bewegung geben wird, und selbst dann könnte es nur eine sein.“ 0,25 Prozent Reduzierung in den nächsten 12 Monaten.’

Während Blower sagt: „Obwohl die aktuellen Festzinsen niedriger sind als bisher, dürften sie jetzt viel höher sein als im nächsten Jahr. Es würde mich also wundern, wenn jetzt jemand mit Bedauern darauf zurückblickt, wegzusperren.“

„Obwohl die Quoten für einfachen Zugang sehr hoch sind, werden sie im neuen Jahr wahrscheinlich etwas zurückgehen, und ich wäre sicherlich verblüfft, wenn sie auf 5,8 Prozent steigen oder sogar mehr als ein oder zwei Basispunkte über dem aktuellen Niveau liegen.“