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Laut einem letzten Monat veröffentlichten IFS-Bericht über Rententrends im Vereinigten Königreich hat sich dies jedoch geändert: „Der Ruhestand vor dem gesetzlichen Rentenalter konzentriert sich zunehmend auf die wohlhabendere Bevölkerung.“
Der Bericht zeigte, dass diejenigen, die in ihren späten 50ern und frühen 60ern über ein durchschnittliches Vermögen verfügen, am wahrscheinlichsten erwerbstätig sind und arbeiten, bis sie das Rentenalter erreichen.
Im Vereinigten Königreich können Menschen derzeit mit 66 Jahren Anspruch auf die staatliche Rente haben.
Der Schlüsselfaktor dafür, ob eine vorzeitige Pensionierung möglich sei, sei natürlich das Geld, sagte Karjalainen.
„Es scheint, dass der Anstieg der Beschäftigung bei Menschen mit durchschnittlichem Vermögen größtenteils auf finanzielle Notwendigkeit zurückzuführen ist, da viele beispielsweise noch eine ausstehende Hypothek haben“, sagte sie.
Für Gary Smith, Partner für Finanzplanung und Ruhestandsspezialist bei Evelyn Partners, lautet die entscheidende Frage, ob sich die Menschen „das Leben leisten können, das sie wollen“.
Bei der Antwort „Ja“ spielen verschiedene Faktoren eine Rolle, und viele davon beziehen sich auf das Sparen, sagte Smith. Dies ist besonders wichtig im Vereinigten Königreich, da auf viele rentenspezifische Ersparnisse erst im Alter von 55 Jahren zugegriffen werden kann.
In manchen Fällen könne es eine gute Idee sein, auf diese Mittel zuzugreifen, um vorzeitig in den Ruhestand zu gehen, doch sei Vorsicht geboten, betonte Karjalainen.
„Für diese Personen ist es wichtig, die Auswirkungen der Verwendung eines Rententopfs zur Finanzierung unmittelbarer Bedürfnisse im Vorfeld des gesetzlichen Rentenalters zu berücksichtigen, da dies Auswirkungen auf ihre langfristige finanzielle Sicherheit und ihr Einkommen im Ruhestand haben kann“, sagte sie.
Wer noch früher in Rente gehen möchte, „muss über nicht-rentenbezogene Ersparnisse verfügen, die er in den Jahren dazwischen nutzen kann“, sagte Smith. Ein vorzeitiger Ruhestand bedeutet auch, dass der Ruhestandstopf größer sein muss, damit er länger reicht.
So früh wie möglich Geld zu sparen, sei von entscheidender Bedeutung für jeden, der über eine vorzeitige Pensionierung nachdenke, sagte er, auch wenn dies bedeute, seinen Lebensstil zu ändern, etwa auf Urlaube im Ausland zu verzichten und nicht häufig teure Dinge wie Neuwagen zu kaufen. Dies werde auch dafür sorgen, dass die Einsparungen länger anhalten, fügte er hinzu.
Ein weiterer Faktor, der sich darauf auswirken kann, ob eine vorzeitige Pensionierung möglich ist, sind unvermeidbare Kosten, wie z. B. Wohnkosten, sagte Smith.
„Eine wichtige Belastung sind die Wohnkosten, da hohe Hypothekenzahlungen dazu beitragen werden, dass die Rentenersparnisse schnell aufgebraucht werden“, erklärte er. Wer keine Hypothek hat, könnte über eine Verkleinerung seines Eigenheims nachdenken, um die Kosten zu minimieren und das zusätzliche Geld zur Finanzierung des Vorruhestands zu verwenden, sagte er.
Neben dem Sparen sei das Investieren eine weitere wichtige Möglichkeit für Menschen, sich für den Vorruhestand zu positionieren, betonte Smith.
„Ein Sparer kann mit seiner Betriebsrente aktiv werden, indem er unter die Haube geht, schaut, wie die Rente angelegt wird, und ermittelt, ob er den Ausfallfonds verbessern kann“, erklärte er.
Frühzeitig mehr Risiken einzugehen, könne dazu führen, dass Menschen das Wachstum der Aktienmärkte zu ihrem Vorteil ausnutzen, schlug Smith vor und riet den Menschen, sich besser abzusichern, wenn der Ruhestand näher rückt.
Unabhängig davon, ob die Menschen planen, vorzeitig in Rente zu gehen oder nicht, schenken viele ihren Rentenfonds nicht genügend Aufmerksamkeit, sagte Karjalainen kürzlich gegenüber „Squawk Box Europe“ von CNBC.
„Ich denke, dass es eine gewisse Selbstgefälligkeit gibt, wenn es um die Altersvorsorge geht, insbesondere bei jüngeren Menschen“, sagte sie.
Ein wesentlicher Grund dafür sei, dass die Entscheidung, wie man seine Rente plant und wie viel man einzahlt, eine schwierige Entscheidung sei, mit vielen variablen Faktoren wie dem zukünftigen Einkommen und der Dauer der Rente, erklärte sie.
„Weil es eine so komplexe Entscheidung ist, schieben die Leute sie einfach auf und halten sich einfach an das, was ihnen ihr Arbeitgeber als den richtigen Beitragssatz sagt. Und ich denke, das ist wirklich das Problem“, sagte Karjalainen.
Arbeitgeber im Vereinigten Königreich sind verpflichtet, Arbeitnehmer in Rentensysteme einzuschreiben, in denen der von der Regierung festgelegte Standardbeitrag 8 % des anspruchsberechtigten Einkommens beträgt. Die Leute gehen auch oft davon aus, dass dies ausreicht – so wie es von der Regierung festgelegt wird – obwohl Karjalainen tatsächlich sagte, dass die Menschen im Idealfall zwischen 12 % und 15 % ihres Gesamteinkommens sparen sollten.