Neueste Zahlen zeigen, dass ein Viertel der regelmäßigen „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Nutzer mit ihren Rechnungen und Schuldenrückzahlungen im Rückstand sind.
Die Zahlungsmethode erlebte während der Lebenshaltungskostenkrise einen Boom und trug dazu bei, dass Tausende von Käufern in eine „Schuldenspirale“ gerieten.
Rund 14 Millionen Menschen im Vereinigten Königreich – 27 Prozent der Erwachsenen – nutzten die Kreditform in den sechs Monaten bis Januar 2023. Fast 2 Millionen sind regelmäßige Nutzer, die innerhalb von 12 Monaten mindestens zehnmal über „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL) bezahlen. nach Angaben der Finanzaufsicht.
BNPL ermöglicht es Käufern, Zahlungen um einen Monat aufzuschieben oder den Gesamtbetrag in kleinere zinslose Raten aufzuteilen. Der Sektor ist jedoch nicht reguliert und steht in der Kritik, weil die Prüfungen zur Erschwinglichkeit unzureichend sind und gefährdete Kunden in die Schuldenfalle geraten.
Neueste Zahlen zeigen, dass ein Viertel der regelmäßigen „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Nutzer mit ihren Rechnungen und Schuldenrückzahlungen im Rückstand sind (Archivbild)
Wohltätigkeitsorganisationen und Abgeordnete haben die Regierung aufgefordert, die Einführung neuer, strengerer Regeln zum Schutz der Verbraucher zu beschleunigen. Die heute veröffentlichten Zahlen der Financial Conduct Authority (FCA) zeigen, dass mehr als ein Viertel der regelmäßigen BNPL-Benutzer in drei der letzten sechs Monate eine Rechnung oder Schuldenrückzahlung verpasst haben, insgesamt also 529.200 Personen.
Und 48 Prozent – 940.800 – verfügten auch über ein hochpreisiges Kreditprodukt wie einen Kurzzeitkredit. Mehr als die Hälfte der Verbraucher hatte im letzten Jahr ihre Kreditkartenschulden erhöht, was etwa einer Million Verbrauchern entspricht.
Katja Oakley-Bell, Finanzplanungsexpertin beim Vermögensverwaltungsunternehmen Quilter, sagte, BNPL könne ein „Katalysator dafür sein, dass jemand in eine Schuldenspirale gerät“ und „ein falsches Sicherheitsgefühl vermitteln, das dazu führt, dass Einzelpersonen Schulden anhäufen, ohne die unmittelbare Belastung zu spüren.“ ihrer Entscheidungen“.
Nach Angaben der FCA nutzten 27 Prozent der Erwachsenen im Vereinigten Königreich in den sechs Monaten bis Januar 2023 mindestens einmal BNPL – ein Anstieg gegenüber 17 Prozent in den 12 Monaten bis Mai 2022.
Richard Lane, Direktor für auswärtige Angelegenheiten bei der Wohltätigkeitsorganisation Stepchange, sagte: „Angesichts der immensen finanziellen Belastung, unter der so viele Menschen in den letzten zwei Jahren gelitten haben, ist es keine Überraschung, dass der Einsatz von BNPL zunimmt.“
BNPL ermöglicht es Käufern, Zahlungen um einen Monat aufzuschieben oder den Gesamtbetrag in kleinere zinslose Raten aufzuteilen (Archivbild)
Die Minister haben Anfang des Jahres Gesetzesentwürfe zur BNPL-Regulierung veröffentlicht, die ein hartes Vorgehen gegen Werbung und strengere Verbraucherrechte umfassen. Die neuen Regeln müssen jedoch noch eingeführt werden.
Herr Lane fügte hinzu: „Wir fordern die Regierung dringend auf, diese Verordnung so schnell wie möglich umzusetzen.“ „Es ist richtig, die Verbraucher in Schwierigkeiten an die erste Stelle zu setzen.“
Die Labour-Abgeordnete Stella Creasy sagte: „Die heutigen Daten bestätigen, wovor viele von uns schon seit Jahren zu warnen versuchten – BNPL-Unternehmen treiben eine persönliche Schuldenkrise voran, die die von Zahltagskreditgebern wie Wonga verursachte bei weitem übertreffen wird.“
„Wenn es in der Rede des Königs nichts gibt, was dagegen vorgeht, muss das Parlament dringend eingreifen, um eine Regierung zu überstimmen, die sich weigert, zu handeln, sonst werden unsere Wähler durch diese legalen Kredithaie jahrzehntelang in Armut geraten, und niemand sollte uns verzeihen.“
Die FCA sagte gestern, dass sie das Verbraucherrechtsgesetz genutzt habe, um Änderungen an „potenziell unfairen und unklaren“ Vertragsbedingungen in der Branche durchzusetzen.