Die meisten Sparer haben in den letzten Jahren ihr Geld auf Standardkonten bei Banken oder Bausparkassen angelegt, anstatt auf die steuerfreien Bargeld-Isas, um von höheren Zinssätzen zu profitieren.
Das machte Sinn, als die Sparquote bei etwa 1 Prozent lag, da nur die sehr Reichen ihren persönlichen Sparfreibetrag überschritten
(PSA), aber jetzt ist es eine andere Geschichte, da Best-Buy-Konten mehr als 6 Prozent zahlen.
Das im April 2016 eingeführte PSA erlaubt einem Steuerzahler einen Basissteuersatz um 1.000 £ pro Jahr an Zinsen zu verdienen vor Zahlung der Einkommensteuer, während höhere Steuersätze könnten 500 £ steuerfrei einstecken.
Fast 2,75 Millionen werden es jetzt sein Sie zahlen Steuern auf ihre Zinsen als Zinssätze Aufstieg, nach einer neuen Freiheit der Informationsanfrage von Fondsplattform AJ Bell.
Ein Grundsatz von 20 Prozent Steuerzahler, der 10.000 £ pro Jahr gespart hat Jahr für fünf Jahre haben wird insgesamt 255 £ zusätzlich verdient Interesse durch die Jagd nach dem Besten Nicht-ISA-Tarife.
Sie werden jetzt zahlen 247 £ Steuer auf ihre Zinsen Jahr allein, sagte der Leiter von AJ Bell Persönliche Finanzen Laura Suter: „Fast die Steuerschuld eines Jahres macht den Nutzen völlig zunichte Außerhalb von Isas in der Vergangenheit sparen 5 Jahre.”
Noch schlimmer wäre die Situation für einen 40-Prozent-Steuerzahler, der mit einer Rechnung in Höhe von 694 Pfund rechnen müsste.
Steuerzahler mit einem Zusatzsteuersatz von 45 Prozent haben keinen Anspruch auf die PSA und würden 1.006 £ Steuer auf Ersparnisse zahlen, die außerhalb einer Isa gehalten werden. „Je höher Ihre Ersparnisse und Ihre Steuerklasse, desto größer ist die Steuerbelastung“, sagte Suter.
Da die Einkommensteuerfreibeträge bis 2028 eingefroren sind, werden viele Sparer in eine höhere Steuerklasse gedrängt, wodurch ihr PSA sinkt und gleichzeitig die Zinsen in die Höhe schießen.
Während Sparer ihre Ersparnisse in eine Bargeld-Isa übertragen können, sind sie auf 20.000 £ pro Jahr begrenzt.
„Wer große Summen an Bargeld hat, kann diese nicht einfach reinschaufeln, sondern braucht mehrere Jahre. In der Zwischenzeit werden ihnen Steuerbescheide für ihre Zinsen ausgehändigt“, fügte Suter hinzu.
Eine gute Nachricht ist, dass sich die Kluft zwischen Best-Buy-Cash-Isa- und Nicht-Isa-Zinssätzen verringert hat.
Zahlen von Moneyfacts zeigen, dass das Top-Isa-Easy-Access-Konto 4,43 Prozent zahlt, verglichen mit dem Top-Nicht-ISA-Äquivalent von 4,81 Prozent.
Bei einer Ersparnis von 10.000 £ entspricht das nur zusätzlichen 38 £ pro Jahr. Die Gründerin von Savings Champion, Anna Bowes, sagte: „Ein Best-Buy-Bargeld mit festem Zinssatz von zwei Jahren, Isa von der Secure Trust Bank, zahlt jetzt 5,75 Prozent, während Zopa über fünf Jahre hinweg 5,26 Prozent pro Jahr zahlt.“
Die Argumente für Bargeld-Isas könnten auch durch die gestrigen starken Lohnwachstumszahlen gestärkt werden, die die Bank of England dazu zwingen könnten, die Leitzinsen mehrmals anzuheben, um die Inflation einzudämmen, was die Sparquote in Richtung 7 Prozent drücken könnte.
Verheiratete Paare und Lebenspartner könnten ihre Rechnungen senken, indem sie ihre Ersparnisse auf den Namen des Partners übertragen, der niedrigere Steuern zahlt.