- Kreditkartenanbieter verschärfen die Bedingungen für führende Kartenoptionen
- Laut Moneyfacts steigen auch die Zinssätze und die Gebühren für die Überweisung des Guthabens
Laut dem Finanzdatenunternehmen Moneyfacts verkürzen Banken weiterhin die zinsfreie Zeit bei Null-Prozent-Kreditkarten – und das bedeutet, dass Kreditnehmer mehr zahlen müssen, um hohen Zinsen zu entgehen.
Diese Zinssätze steigen ebenfalls, wobei der durchschnittliche effektive Jahreszins für den Kauf einer Kreditkarte jetzt 34,5 Prozent beträgt, der höchste Stand seit Beginn der Aufzeichnungen durch Moneyfacts im Juni 2006.
Darüber hinaus steigen auch die Gebühren für die Überweisung des Guthabens bei Top-Null-Prozent-Karten, was bedeutet, dass Kunden mehr für die Schuldenkonsolidierung bezahlen müssen.
Barclaycard, Virgin Money, MBNA und Halifax haben seit Anfang Oktober 2023 entweder ihre Null-Prozent-Angebote für Einführungskäufe oder Guthabenübertragungen gekürzt.
Es häuft sich: Kreditkartenanbieter verschärfen die Konditionen für Null-Prozent-Karten für Verbraucher
Es gibt zwei Arten von Null-Prozent-Kreditkarten: Kaufkarten und Guthabentransferkarten.
Mit Kaufkreditkarten können Kunden Artikel kaufen, während Guthabentransferkarten hauptsächlich zur Schuldenkonsolidierung verwendet werden.
Moneyfacts stellte außerdem fest, dass sich die Länge der zinsfreien Spitzenlaufzeiten in den letzten 12 Monaten verkürzt hat.
Der längste Null-Prozent-Zeitraum bei einer Einkaufskreditkarte beträgt 21 Monate, ab der Barclaycard Platinum All-Rounder Visa.
Aber vor einem Jahr hatte die beste gleichwertige Karte, die Sainsbury’s Bank Dual 24 Month Offer Credit Card Mastercard, 24 Monate lang null Prozent Zinsen.
Bei Null-Prozent-Kreditkarten können Verbraucher für einen bestimmten Zeitraum Kredite ohne zusätzliche Kosten aufnehmen. Danach gilt ein höherer Zinssatz.
Für das Geld, das Sie auf eine Null-Prozent-Karte übertragen, wird eine Gebühr für die Überweisung des Restbetrags erhoben.
Die längste 0-Prozent-Einführungslaufzeit für Guthabenübertragungskarten beträgt jetzt 29 Monate und wird von Barclaycard angeboten, wofür eine Guthabenübertragungsgebühr von 3,45 Prozent erhoben wird.
Doch vor einem Jahr war das beste Angebot deutlich großzügiger. Im November 2022 betrug die Höchstlaufzeit 34 Monate zu null Prozent Zinsen von der Sainsbury’s Bank, mit einer niedrigeren Restbetragsübertragungsgebühr von 2,88 Prozent.
Mit anderen Worten: Vor einem Jahr zahlten Kunden, die eine Guthabentransfer-Kreditkarte wünschten, weniger für die Schuldenaufnahme und hatten dann mehr Zeit für die Rückzahlung.
Rachel Springall von Moneyfacts sagte: „Kreditkartenanbieter können von Null-Prozent-Angeboten zurücktreten, wenn sie der Meinung sind, dass das Anbieten solch langer Konditionen in einem sich verändernden Markt ein gewisses Risiko birgt.“
„Wir haben in den vergangenen Jahren gesehen, dass Schuldenwarnungen offensichtlich waren, Anbieter können und haben zinslose Angebote reduziert.“
„Während wir im Moment keinen Massenausstieg bei langwierigen Abhebungen sehen, finden die Reduzierungen, die wir gesehen haben, zu einem typisch saisonalen Zeitpunkt statt, zu dem Verbraucher nach neuen Angeboten suchen – dem Black Friday, der Vorweihnachtszeit – und einer Verschärfung.“ „Die Zahl der 0-Prozent-Angebote ist kein gutes Zeichen für Kunden, die in der Nähe einkaufen.“
Was Kreditkartenänderungen für Verbraucher bedeuten
Erwerben Sie eine Verkürzung der zinslosen Laufzeiten Ihrer Kreditkarte
Kürzungen der zinsfreien Zeiträume bedeuten, dass jemand, der heute die beste Einkaufskreditkarte abschließt, sich 5.000 £ leiht und diese innerhalb der 21-monatigen Laufzeit zurückzahlen möchte, 238,09 £ pro Monat zurückzahlen muss.
Vor einem Jahr hätte dieselbe Person über einen Zeitraum von 24 Monaten 208,33 £ gezahlt, also 29,75 £ weniger pro Monat.
Kreditkartenzinsen steigen
Wenn jemand 1.000 £ mit einer Kreditkarte mit einer Gebühr von 34,5 % leihen würde, aber 100 £ an festen Rückzahlungen leisten würde, würde ihn das etwa 165 £ an Zinsen kosten und die Rückzahlung würde ein Jahr dauern.
Würden sie bei der Rückzahlung von 50 £ pro Monat bleiben, würde die Rückzahlung doppelt so lange dauern und etwa 400 £ an Zinsen kosten, sagte Moneyfacts.
Die Gebühren für die Überweisung des Guthabens bei Kreditkarten steigen
Erhöhte Überweisungsgebühren bedeuten, dass jemand, der Schulden in Höhe von 5.000 £ auf eine Null-Prozent-Zinskarte überträgt, 172,50 £ an Barclaycard zahlen würde, die die längste zinsfreie Zeit hat.
Bei der entsprechenden Top-Kreditkarte hätte diese Gebühr vor einem Jahr jedoch 144 £ betragen, also 28,50 £ weniger.