Nach Angaben des Institute for Fiscal Studies zahlten im Jahr 2010, als die von den Konservativen geführte Koalition an die Macht kam, weniger als fünf Millionen Rentner Einkommensteuer. Heute tun dies mehr als 8,5 Millionen.
Dank der Entscheidung von Bundeskanzler Jeremy Hunt, den persönlichen Freibetrag bis 2028 bei 12.570 Pfund einzufrieren, wird dieser Betrag ab April auf über neun Millionen hinausschießen, wenn weitere 650.000 in die Einkommenssteuer fallen.
Die staatliche Rente steigt im April um inflationsdämpfende 8,5 Prozent und erhöht die neue staatliche Rente auf maximal 11.501 £ pro Jahr.
Das sind nur 1.069 £ weniger als der persönliche Freibetrag, was bedeutet, dass Rentner nur einen geringen Einkommensbetrag erwirtschaften müssen, um darauf Steuern zu zahlen.
Rentner müssen normalerweise keine Steuererklärung zur Selbstveranlagung ausfüllen, da die Steuerbehörde HMRC automatisch berechnet, was sie schulden. Infolgedessen erkennen viele möglicherweise erst zu spät, dass sie eine Verpflichtung haben. Wer HMRC um Rat bittet, muss mit langen Wartezeiten und überlasteten Hotlines rechnen.
Andrew Tully, Direktor für technische Dienste bei Nucleus Financial, sagte, die HMRC werde die staatliche Rente selbst nicht besteuern. „Stattdessen wird die Steuer auf Ihre anderen Einkommensquellen angewendet.“
Wenn Sie selbstständig sind oder über andere Einkünfte, beispielsweise Mieteinnahmen aus einer Immobilie, verfügen, müssen Sie möglicherweise eine Steuererklärung zur Selbstveranlagung ausfüllen.
Es liegt in der Verantwortung der Rentner, die Höhe ihrer Steuerschuld im Auge zu behalten. Dies kann komplex sein, insbesondere wenn sie über mehrere Einnahmequellen verfügen, fügte Tully hinzu. „Wenn Sie zu viel Steuer abgezogen haben, können Sie die Differenz von der HMRC zurückfordern, aber nur, wenn Sie wissen, dass es falsch ist.“
Rentner werden mit der neuen Nachfrage zu kämpfen haben, sagte Stephen Lowe, Gruppenkommunikationsdirektor beim Rentenspezialisten Just Group. „Jeder, der während seiner Arbeit über PAYE besteuert wurde, hat möglicherweise keine Ahnung, wie man eine Steuererklärung ausfüllt.“
Lowe warnte, dass einige in ernsthafte Schwierigkeiten geraten werden. „Das System funktioniert so, dass Personen, die in einem Jahr eine staatliche Rente beziehen, im nächsten Jahr möglicherweise eine Steuerforderung erhalten, wenn das Geld bereits ausgegeben wurde.“
Viele werden ältere Rentner mit geringerem Einkommen sein, insbesondere alleinstehende Frauen, die tendenziell länger leben als Männer und noch nie zuvor mit HMRC zu tun hatten.
Lowe sagte, die Regierung müsse sicherstellen, dass sie verstehe, was passiert. Aber wie der Waspi-Skandal und die wiederholten DWP-Zahlungsfehler gezeigt haben, könnte es schwierig werden. „HMRC hat seine eigenen Kommunikationsprobleme.“
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Becky O’Connor, Direktorin für öffentliche Angelegenheiten bei PensionBee, sagte, der erste Schritt bestehe darin, Ihr Gesamteinkommen aus allen Quellen zu addieren, einschließlich staatlicher Renten, privater Renten, Ersparnisse, Mietobjekte und etwaiger Teilzeitbeschäftigung. „Verwenden Sie einen Online-Steuerrechner, um potenzielle Steuerschulden abzuschätzen, oder lassen Sie sich professionell beraten.“
Wenn Ihr Gesamteinkommen den persönlichen Freibetrag übersteigt, müssen Sie möglicherweise Einkommensteuer zahlen.
In diesem Fall müssen Sie Mittel zurücklegen, um mögliche Steuerschulden zu decken. „Erstellen Sie ein Budget und verwenden Sie einen Teil des Einkommens für Steuerverpflichtungen, um einen finanziellen Schock zu vermeiden, wenn Rechnungen eingehen“, sagte sie.
Erwägen Sie die Investition in steuereffiziente Instrumente wie ISA oder Rentensysteme, um das steuerpflichtige Einkommen zu minimieren.
Fordern Sie die Heiratsbeihilfe und die Gemeindesteuerermäßigungen an, sofern Sie dazu berechtigt sind, fügte O’Connor hinzu.
„Das Steuersystem ist bekanntermaßen kompliziert. Wenn Sie also nicht weiterkommen, bitten Sie um Hilfe“, sagte Lowe. Citizens Advice und der kostenlose MoneyHelper-Dienst der Regierung können helfen. „Erwägen Sie, Familie oder Freunde zu bitten, Ihre Zahlen zu überprüfen.“