Zahl der Erstkäufer erreicht höchsten Stand seit 2006

Die Zahl der Käufer, die den ersten Schritt auf der Immobilienleiter machen, hat den höchsten Stand seit 2006 erreicht, wie neue Untersuchungen ergeben haben.

In ganz Großbritannien gab es laut einer Analyse der Yorkshire Building Society im Jahr 2021 408.379 hypothekarische Erstkäufer, gegenüber 300.307 im Jahr 2020.

Es ist das erste Mal seit 15 Jahren, dass die Gesamtzahl die 400.000-Marke überschreitet.

Allerdings machen Erstkäufer heute die Hälfte der hypothekarisch finanzierten Hauskäufe aus, verglichen mit etwas mehr als einem Drittel im Jahr 2006.

Es wird angenommen, dass der Anstieg der Erstkäufer durch erhöhte Hypothekenoptionen und Rekordtiefzinsen unterstützt wurde.

Der durchschnittliche Zinssatz für eine zweijährige Festhypothek mit einer Einlage von 5 Prozent wurde letzten Monat von der Finanzinformationswebsite Moneyfacts mit 3,09 Prozent angegeben.

Dies ist ein Rückgang gegenüber den 3,22 Prozent im November und der niedrigste Wert seit Beginn der Aufzeichnungen im Jahr 2011.

Der typische fünfjährige Festzins zu den gleichen Bedingungen beträgt 3,39 Prozent, gegenüber 3,51 Prozent im November und ebenfalls ein Jahrzehnttief.

Nitesh Patel, strategischer Ökonom bei YBS, sagte: „Die Leistung des Erstkäufermarktes im Jahr 2021 war außergewöhnlich, insbesondere vor dem Hintergrund der Unsicherheiten, die durch die Sperrung in den ersten Monaten des Jahres verursacht wurden.

‘Es gibt einige starke Nachfragetreiber, die das gestiegene Volumen erklären. Niedrige Fremdkapitalkosten sind ein wichtiger Faktor, und die zunehmende Verfügbarkeit von Hypotheken mit geringer Einlage hat vor allem Erstkäufern ermöglicht.

“Auch die Arbeitslosigkeit ist im letzten Jahr gesunken und der Arbeitsmarkt hat sich seit der schrittweisen Wiedereröffnung im April gestärkt.”

Die Gegenseitigkeitsgesellschaft prognostiziert jedoch auch, dass die Zahl der Erstkäufer im Jahr 2022 sinken wird, da höhere Immobilienpreise ein Hindernis für diejenigen werden, die versuchen, auf die Leiter zu gelangen.

Die ONS-Zahlen sind das umfassendste Maß für die Immobilienpreisinflation, und der neueste Bericht für Oktober zeigte ein Wachstum von 10,2 Prozent in den letzten 12 Monaten, wobei das typische Eigenheim 268.000 GBP erreichte.

Laut der Yorkshire Building Society stieg der Preis für ein typisches Erstkäuferhaus im Laufe des Jahres bis Oktober um 9 Prozent auf 222.997 GBP.

Dies bedeutet, dass ab Oktober 2020 der typische Erstkäufer eines Eigenheims 18.767 £ weniger gekostet hätte.

Und trotz der Rekordtiefzinsen in diesem Jahr leidet Großbritannien nach Angaben der Intermediary Mortgage Lenders Association (IMLA) weiterhin unter einem erheblichen Problem der Erschwinglichkeit von Wohnungen.

Im Juni 2021 erreichte das britische Hauspreis-Gewinn-Verhältnis – der gängige Maßstab für die Erschwinglichkeit von Wohneigentum – mit dem 8,8-fachen einen nationalen Höchststand. Dies ist ein Anstieg gegenüber dem vorherigen Hoch von 8,7-mal im August 2007.

Patel fügte hinzu: ‘Kurzfristig wird die Wohnungsnachfrage weiterhin das Angebot übersteigen; bei im vergleich zu den lokalen einkommen erhöhten preisen sollte dies jedoch die aktivität dämpfen.

“Deshalb ist es unwahrscheinlich, dass wir 2022 und darüber hinaus weiterhin Erstkäuferzahlen auf diesem Niveau sehen werden.”

Während der Anstieg der Hauspreise die Erstkäufer unter Druck setzt, zusätzliche Barmittel im Voraus zu finden, gibt es jedoch gute Nachrichten, dass die Verfügbarkeit von Hypothekenprodukten weiterhin reichlich vorhanden ist.

Untersuchungen des IMLA zu den Optionen für Hypothekenkreditnehmer ergaben, dass 88 Prozent der Hypothekenkreditgeber weiterhin daran interessiert sind, Kredite an Selbständige zu vergeben.

Fast die Hälfte wird weiterhin Kredite an Menschen mit Kreditbeeinträchtigung vergeben und 71 Prozent werden Kredite an Menschen mit unregelmäßigem Einkommen vergeben.

Es stellte sich auch heraus, dass 46 Prozent der Kreditgeber ihre Kriterien sogar geändert haben, um Menschen zu versorgen, die von der Coronavirus-Krise finanziell betroffen waren.

Das Kreditumfeld könnte für Erstkäufer noch günstiger werden, insbesondere wenn die Bank of England die Kreditvergaberegeln lockert.

Obwohl die Bank of England kürzlich den Leitzins von 0,1 Prozent auf 0,25 Prozent angehoben hat und weitere Zinserhöhungen erwartet werden, plant die Bank auch, den Zinserhöhungs-Stresstest für Hypothekenschuldner abzuschaffen, um die Aufnahme eines größeren Kredits zu erleichtern.

Sie wird beraten, ob die Regel abgeschafft werden soll, nach der Antragsteller – unabhängig vom anfänglichen Zinssatz, den sie beantragen – nachweisen müssen, dass sie ihren Kreditgebern den höheren variablen Standardzinssatz plus 3 Prozent zahlen können.

Der Erschwinglichkeitstest, auch Reversionsrate genannt, soll prüfen, ob Kreditnehmer im Falle einer Zinserhöhung ihre Hypothekenzahlungen noch leisten können.

Die Aufhebung oder Lockerung dieser Beschränkung würde es Kreditnehmern erleichtern, größere Hypotheken aufzunehmen

Mark Harris, CEO des Hypothekenmaklers SPF Private Clients, sagte: ‘Obwohl die Bank of England im Dezember endlich ihren Schritt machte und die Zinsen erhöhte, blieb das Vertrauen in den Immobilienmarkt unvermindert.

‘Zu Beginn des neuen Jahres bleiben die Hypothekenzinsen wettbewerbsfähig und die Kreditgeber sind daran interessiert, Kredite zu vergeben.

‘Käufer werden jede Hilfe brauchen, die sie bekommen können, da die Erschwinglichkeit immer knapper wird und da die Bank erwägt, die Stresstestregeln für Erstkäufer zu lockern, wird dies helfen.

“Da die Kreditgeber die Kriterien verbessern, einige ziehen höhere Kredit-Einkommen in Betracht und andere Erstkäufer auf die Karriereleiter helfen, sollte der Markt im Januar und darüber hinaus lebhaft bleiben.”