Berichten zufolge erwägt die Regierung eine Erhöhung der Immobilienwertobergrenze für die Lifetime Isa (Lisa), um mehr aufstrebende Erstkäufer zu unterstützen.
Die Änderungen könnten später in diesem Monat von Bundeskanzler Jeremy Hunt in der Herbsterklärung bekannt gegeben werden.
Es ist Teil eines angeblichen Hilfspakets für Hausbesitzer, das eine Reform des „feudalen“ Pachtsystems und eine Ausweitung des Hypothekengarantiesystems umfasst.
Ein Lisa ist ein beliebtes Sparkonto zur Finanzierung des ersten Immobilienkaufs oder der Altersvorsorge. Die Regierung stockt die Mittel um 1 £ pro eingesparten 4 £ auf, bis zu 4.000 £ pro Jahr.
Derzeit darf der Wert einer Immobilie, die mit dem in einer Lisa angesparten Geld erworben wird, 450.000 £ nicht überschreiten.
Boost: Sparer unter 40 Jahren können eine Lifetime Isa eröffnen und erhalten einen Regierungsbonus von 25 %, der ihnen beim Kauf ihres ersten Eigenheims helfen könnte
Die gleiche Grenze gilt unabhängig davon, ob der Käufer eine Einzelperson oder ein Paar ist.
Während dies für viele großzügig genug ist, ist die Wahrscheinlichkeit, dass diejenigen, die in teureren Teilen des Landes wie London und im Südosten Englands einkaufen, viel eher gegen die Obergrenze verstoßen.
Ein weiteres Argument für die Anhebung der Obergrenze ist, dass die Kosten für ein durchschnittliches Eigenheim seit Einführung des Lisa im Jahr 2017 um rund 25 Prozent gestiegen sind, die Kaufpreisobergrenze jedoch gleich geblieben ist.
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Es gibt auch eine Grenze, wie viel Sparer jedes Jahr in eine Lisa einzahlen können. Derzeit sind es 4.000 £ – was einige angesichts der aktuellen Immobilienpreise für unzureichend halten.
Brian Byrnes, Leiter für persönliche Finanzen bei der Spar- und Anlage-App Moneybox, sagt: „Angehende Erstkäufer im ganzen Land warten wahrscheinlich gespannt auf die Herbsterklärung, nachdem kürzlich berichtet wurde, dass Hilfe auf dem Weg sein könnte.“ .
„Es besteht kein Zweifel daran, dass Unterstützung notwendig ist, da es in letzter Zeit immer schwieriger geworden ist, auf der Immobilienleiter aufzusteigen.“
Allein in diesem Jahr konnte Moneybox, der derzeit größte Lisa-Anbieter, einen Anstieg der Zahl junger Sparer, die eine Lisa eröffnen, um 43 Prozent verzeichnen.
Der Grund, warum es so beliebt ist, liegt darin, dass die Regierung einen jährlichen Bonus von 1.000 £ auf die maximal 4.000 £ pro Jahr gewährt, die eingespart werden können.
Dieses Geld kann nur als Anzahlung für ein erstes Eigenheim verwendet oder ab dem 60. Lebensjahr zur Finanzierung des Ruhestands abgehoben werden. Wer das Geld abhebt, um es für etwas anderes auszugeben, zahlt eine Strafe von 25 Prozent.
Dies bedeutet, dass Personen, die schon seit einiger Zeit auf einem Lisa-Konto sparen, möglicherweise das Gefühl haben, dass ihr Geld bis zur Rente auf dem Konto gefangen ist, wenn die Immobilienpreise in ihrer Gegend gestiegen sind und nun über der Obergrenze liegen.
Zwei Personen, die gemeinsam kaufen, können jeweils ihre Lisa-Ersparnisse als Einlage verwenden, sodass jedes Jahr gemeinsam bis zu 8.000 £ gespart werden können.
Wie stark könnte die Preisobergrenze für Lisa-Immobilien steigen?
Derzeit sind die meisten Erstkäufer von der Obergrenze nicht betroffen. Allerdings dauert das Sparen einer Kaution in der Regel Jahre und wenn die Immobilienpreise weiter steigen, könnte die derzeitige Obergrenze zu einem echten Hindernis werden.
Den Daten von MoneyBox zufolge kauften neun von zehn Lisa-Kunden ihr erstes Eigenheim für weniger als 404.000 £.
Tatsächlich heißt es, dass bisher weniger als 1 Prozent der Lisa-Sparer von der Immobilienpreisobergrenze betroffen seien.
Je länger jedoch die Lisa-Hauspreisobergrenze auf dem aktuellen Niveau bleibt, desto mehr Menschen werden sie überschreiten.
Der durchschnittliche Hauspreis im Vereinigten Königreich liegt nach den neuesten Zahlen des Grundbuchamtes bei 291.000 £, einige Teile des Landes sind jedoch deutlich teurer.
Der durchschnittliche Immobilienpreis in London beträgt beispielsweise 536.000 £, während der durchschnittliche Hauspreis in Cambridge 513.000 £ beträgt – beides über der Lisa-Obergrenze.
Wenn die Regierung beschließt, die Obergrenze von 450.000 Pfund anzuheben, stellt sich die Frage, um wie viel.
Laut der Investmentplattform AJ Bell läge das Immobilienlimit für eine Lisa bei 562.500 £, wenn sie seit ihrer Einführung im April 2017 mit der Immobilienpreisinflation gestiegen wäre.
Es deutet jedoch darauf hin, dass die Lisa-Eigentumsgrenze mit der Stempelsteuerermäßigung für Erstkäufer in Höhe von 625.000 £ in Einklang gebracht werden könnte.
Laura Suter, Leiterin für persönliche Finanzen bei AJ Bell, sagt: „Auch wenn die Immobilienpreise kurzfristig gesunken sind, sind sie in den letzten Jahren immer noch dramatisch gestiegen – was bedeutet, dass viele Menschen, die eine Lisa für ihr erstes Eigenheim nutzen, mit einem Preisdruck konfrontiert werden.“ Produkt.
„Seit seiner Einführung im April 2017 liegt die Immobilienobergrenze für Lisa hartnäckig bei 450.000 £. Im Durchschnitt sind die Immobilienpreise im gesamten Vereinigten Königreich seitdem um 25 Prozent gestiegen, und wenn die Lisa-Grenze entsprechend erhöht worden wäre, wäre dies der Fall liegt heute bei 562.500 £ – mehr als 112.500 £ höher.
„Viele angehende Eigenheimkäufer haben die Konten bereits vor Jahren unterzeichnet, ohne zu ahnen, dass es so lange dauern würde, bis sie auf der Immobilienleiter aufsteigen, und dass sie in Zukunft möglicherweise mit der Eigentumsgrenze in Konflikt geraten könnten.“
Keine Änderung: Die Obergrenzen für Lisa-Beiträge von 4.000 £ pro Jahr wurden seit Einführung des Systems im April 2017 nicht erhöht
Brian Byrnes von Moneybox fügt hinzu: „Wenn wir an die nächste Generation angehender Eigenheimkäufer denken, die gerade erst mit dem Sparen von Einlagen über 5 bis 8 Jahre beginnen, glauben wir, dass die Preisobergrenze an die Immobilienpreise gekoppelt sein und einem jährlichen Zinssatz unterliegen sollte.“ Rezension.
„Dies wird Lisa-Sparern, die in einigen der teuersten Gegenden Großbritanniens leben und arbeiten, die dringend benötigte Sicherheit und Sicherheit geben und sicherstellen, dass das Produkt für alle, die es auch in Zukunft am meisten benötigen, seinen Zweck erfüllt.“ ‘
Wie wäre es mit einer Anhebung der Lisa-Beitragsgrenze?
Auch die Grenze von 4.000 £ pro Jahr für Lisa-Beiträge wurde seit Einführung des Systems im April 2017 nicht erhöht.
Wenn jemand in jedem der sieben Jahre seit der Einführung von Lisa die volle Jahresgrenze von 4.000 £ eingezahlt hätte, hätte er nach Hinzurechnung des Regierungsbonus eine Einzahlung von 35.000 £ gespart.
Laut Zoopla beträgt die durchschnittliche Einzahlung eines Erstkäufers im Vereinigten Königreich 34.500 £. In einigen Regionen liegt der Betrag jedoch deutlich höher, beispielsweise in London (144.500 £), im Südosten und Osten Englands (beide 72.000 £) und im Südwesten (52.800 £).
Eine Anhebung der jährlichen Obergrenze könnte es angehenden Eigenheimbesitzern ermöglichen, mehr Geld auszugeben und ihre Wohnambitionen schneller zu verwirklichen.
Laut AJ Bell sollte die Regierung nicht nur die jährliche Vergütung erhöhen, sondern auch die Abhebungsgebühr auf 20 Prozent senken.
Derzeit kann die Abhebungsgebühr dazu führen, dass Menschen schlechter gestellt werden, wenn sie ihre Lisa einlösen, ohne ein erstes Eigenheim zu kaufen.
Denn wenn der Abhebungsbetrag vor dem 60. Lebensjahr abgehoben wird, wird eine Strafe von 25 Prozent erhoben, was bedeutet, dass am Ende möglicherweise weniger übrig bleibt, als eingezahlt wurde.
Laura Suter fügt hinzu: „Wenn jemand mit der maximalen Ersparnis von 35.000 £ mit dieser 25-prozentigen Ausstiegsstrafe konfrontiert würde, müsste er eine Ausstiegsgebühr von 8.750 £ zahlen.“
„Das bedeutet, dass sie am Ende 26.250 £ an Ersparnissen hätten, 2.250 £ weniger, als sie eingezahlt haben.“ Wenn ein Paar, das zusammen kauft, beide ihre Lisas ausgeschöpft hätte, würde ihnen eine Austrittsstrafe von 17.500 £ drohen und sie würden 4.500 £ des für ihre Einzahlung gesparten Geldes verlieren.
„Darüber hinaus werden viele Käufer in letzter Minute darum kämpfen müssen, dieses Defizit auszugleichen.“
„Die Abschaffung dieser unfairen Strafe wäre für die Kanzlerin eine einfache Lösung, da die Regierung Gerüchten zufolge eine Reihe von Maßnahmen prüft, um Erstkäufer zu unterstützen.“
„Bevor sie überhaupt damit beginnen, sich mit neuen Anreizen für angehende Hausbesitzer zu befassen, sollte die Regierung der Behebung dieses offensichtlichen Fehlers im aktuellen System Priorität einräumen.“
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